6 tujuan keuangan yang harus dicapai sebelum Anda mati

Di akhir kehidupan, pikiran terakhir Anda tidak akan pada keputusan keuangan yang buruk. Tapi sebelum Anda mendekati akhirat, Anda mungkin akan memiliki lebih dari beberapa penyesalan tentang pengelolaan uang yang buruk.

Kesulitan fiskal sering kali diakibatkan oleh kurangnya perencanaan jangka panjang. Gagal menabung cukup untuk pensiun — upaya selama beberapa dekade — adalah penyesalan finansial terbesar di antara orang dewasa Amerika, menurut survei Bankrate, diikuti dengan tidak memiliki rekening tabungan darurat yang didanai secara memadai.

Sama seperti kesehatan fisik Anda, kesehatan finansial membutuhkan kebiasaan baik dan sedikit keberuntungan. Dengan menetapkan tujuan keuangan dan bekerja keras untuk mencapainya, Anda dapat memfokuskan energi Anda pada bagian yang lebih berarti dalam hidup Anda.

1. Pertahankan skor FICO terbaik

Anda akan perlu meminjam sejumlah besar uang di beberapa titik dalam hidup Anda. Ingin membeli rumah? Mobil? Kemungkinan Anda harus pergi ke bank terlebih dahulu. Semakin Anda tampak layak mendapatkan kredit bagi lembaga keuangan, semakin sedikit bunga yang akan Anda bayar.

Menjaga skor super prima, umumnya sekitar 740, harus menjadi tujuan keuangan yang penting. Kebanyakan orang Amerika gagal. Rata-rata skor FICO mencapai titik tertinggi sepanjang masa tahun lalu, mencapai 700. Anda harus membidik lebih tinggi. Meskipun jangan stres untuk mencoba mendapatkan nilai sempurna 850. Hidup ini terlalu singkat.

Bagaimana Anda meningkatkan? Lunasi semua tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulannya, tepat waktu. Gunakan tidak lebih dari 20 persen dari kredit Anda yang tersedia dan pertahankan akun terlama Anda meskipun Anda tidak membutuhkannya.

2. Punya dana darurat 6 bulan

Mengumpulkan pengeluaran selama enam bulan di rekening tabungan hasil tinggi sangat sulit. Tergantung di mana Anda tinggal dan berapa banyak yang Anda hasilkan, Anda sedang melihat simpanan di suatu tempat antara $20, 000 dan $50, 000. Hanya 39 persen orang Amerika yang mampu membayar $1, 000 darurat dengan uang tunai, menurut survei Bankrate. Upah sebagian besar mengalami stagnasi sejak Resesi Hebat, dan suku bunga rendah memusingkan penabung.

Tapi ini adalah langkah mendasar yang penting. Dana darurat adalah lindung nilai terhadap bencana. Jika Anda diberhentikan, itu akan membiarkan Anda meluangkan waktu untuk memilih peran Anda berikutnya. Jika Anda sakit atau atapnya ambruk, Anda tidak perlu berhutang.

Jika Anda memulai dari awal, tempatkan rejeki nomplok yang Anda terima ke dalam rekening tabungan. Anda bahkan dapat menamai akun tersebut “break in case of emergency.”

3. Menjadi jutawan 401(k)

Berapa banyak yang Anda butuhkan dalam tabungan pensiun tergantung pada standar hidup Anda saat ini, tetapi Anda mungkin menghadapi beberapa penyesuaian setelah berhenti. Setengah dari semua rumah tangga berisiko menghabiskan tahun-tahun emas mereka dengan daya beli yang lebih sedikit daripada biasanya, menurut Pusat Penelitian Pensiun di Boston College.

Aturan praktis lama menyarankan Anda membutuhkan delapan kali pendapatan akhir Anda dalam tabungan pensiun (ada langkah-langkah yang lebih rinci yang dapat Anda gunakan, atau Anda dapat menyewa perencana keuangan). Tetap, tabungan pensiun relatif mudah. Simpan 10 hingga 15 persen dari penghasilan Anda, termasuk kecocokan perusahaan di 401 (k) Anda, dan berinvestasi dalam dana diversifikasi berbiaya rendah. Salah satu cara cepat dan mudah adalah memilih dana target-date yang menjadi lebih konservatif (yaitu, lebih banyak ikatan) seiring bertambahnya usia.

4. Lunasi hipotek Anda

Bahkan jika Anda memiliki tingkat hipotek yang rendah - tingkat hipotek telah diredam oleh standar historis sejak awal krisis perumahan - memiliki rumah Anda secara langsung adalah salah satu langkah yang paling membebaskan secara finansial yang dapat Anda ambil, dan cara yang pasti untuk menghemat uang.

Katakanlah Anda meletakkan 10 persen pada $262, 500 rumah dengan hipotek suku bunga tetap 30 tahun pada 3,88 persen. Anda akan membayar $164, 000 untuk kepentingan saja. Mengambil pinjaman 15 tahun, sebagai gantinya, akan menghemat sekitar $90, 000.

Bahkan jika Anda tetap dengan panjang pinjaman rata-rata, pertimbangkan untuk berkontribusi ekstra pada pembayaran bulanan Anda bila memungkinkan, dan bergabunglah dengan 36 persen pemilik rumah bebas hipotek.

5. Lakukan pembelian besar dengan uang tunai

Meskipun gambaran pekerjaan membaik dan pasar saham naik ke ketinggian baru, Orang Amerika berjuang dengan tabungan dan utang. Tingkat tabungan pribadi telah turun drastis selama beberapa tahun terakhir, sementara persentase keluarga dengan utang kartu kredit melonjak hampir enam poin persentase menjadi 43,9 dari 2013 hingga 2016, menurut Federal Reserve. Rata-rata rumah tangga yang berhutang berutang $5, 700. Dengan The Fed siap untuk menaikkan suku bunga beberapa kali di tahun 2018, mengambil utang adalah proposisi yang semakin mahal.

Lain kali Anda perlu melakukan pembelian besar, seperti liburan keluarga atau mobil baru, cobalah untuk membuatnya sepenuhnya dengan uang tunai. Anda tidak hanya akan menikmati barang yang baru saja Anda beli, tetapi Anda tidak akan menghadapi kecemasan yang menyertai utang baru. Untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda, secara otomatis menyedot sebagian kecil dari gaji dua mingguan Anda ke dalam rekening tabungan yang dialokasikan. Menyimpan secara otomatis adalah cara tercepat untuk membangun cache Anda.

6. Lunasi pinjaman mahasiswa

Pinjaman pelajar menimpa orang-orang dari segala usia. Hampir 1 dari 6 orang Amerika memiliki hutang pelajar, dengan jumlah rata-rata $17, 000. Jika Anda mengambil pinjaman untuk studi pascasarjana, Anda berhutang $45, 000. Sementara itu, utang senior telah meningkat empat kali lipat selama 10 tahun terakhir, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Jika Anda sudah menyisihkan cukup uang untuk pensiun — umumnya 10 persen dari gaji Anda, termasuk kecocokan majikan - dan memiliki dana darurat yang didanai penuh, mulai bekerja lembur untuk melunasi hutang pelajar Anda. Pasang kenaikan gaji apa pun, atau pengembalian pajak Anda, untuk mengikis gunung utang.