Bagaimana cara menabung saat darurat jika Anda masih mendapatkan gaji

Menyimpan uang ekstra untuk keadaan darurat selalu penting. Di tengah pandemi yang melumpuhkan perekonomian, tabungan darurat bahkan lebih penting.

"Sekarang, lebih dari sebelumnya, sangat penting untuk memiliki jumlah uang yang cukup untuk melewati periode penurunan pendapatan atau kehilangan pekerjaan yang tidak terduga, ” kata Bruce McClary, juru bicara Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, sebuah Washington, Organisasi nirlaba yang berbasis di DC.

Jika Anda belum mengumpulkan dana cadangan dan masih mendapatkan gaji, inilah yang perlu Anda ketahui.

Jumlah uang yang ideal untuk ditabung

Dengan mendanai rekening darurat, kecil kemungkinannya Anda harus berhutang jika Anda kehilangan pekerjaan atau memiliki pengeluaran tak terduga, seperti perlu memperbaiki mobil Anda atau membayar tagihan medis.

Pakar keuangan telah lama merekomendasikan tujuan memiliki tiga sampai enam bulan pengeluaran di rekening tabungan Anda. Menyimpan lebih dari enam bulan pengeluaran bisa berguna, terutama jika Anda bekerja di industri yang musiman atau mengandalkan tip, komisi atau bonus sebagai bagian dari keseluruhan gaji Anda.

“Berapa banyak yang Anda hemat sangat tergantung pada situasi pekerjaan Anda, ” kata Daren Blonski, kepala sekolah pengelola Sonoma Wealth Advisors di California. “Jika Anda bekerja untuk sebuah organisasi yang cenderung tidak stres secara finansial selama keadaan keuangan ini, tiga sampai enam bulan mungkin masuk akal. Jika Anda dapat menyimpan lebih banyak, memiliki dana darurat yang lebih besar tidak akan merugikan apa pun.”

Pada kenyataannya, itu telah menjadi tujuan yang sulit dipahami bagi orang Amerika selama bertahun-tahun. Sekarang, menumbuhkan tabungan darurat Anda jauh lebih sulit dengan hilangnya pekerjaan di seluruh negeri.

“Baru sampai pada titik memiliki enam bulan pengeluaran dalam tabungan darurat adalah ambang batas yang dicapai kurang dari satu dari lima rumah tangga pada pertengahan 2019, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate. “Khususnya bagi pencari nafkah tunggal dan pemilik usaha, memiliki lebih banyak akan bagus tetapi kehilangan pekerjaan yang meluas dan gangguan pendapatan dalam beberapa bulan terakhir telah mulai mengikis atau menghapus sepenuhnya tabungan yang telah dikumpulkan selama bertahun-tahun.”

Jika Anda masih mendapatkan gaji dan tidak terikat serius, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membangun dana darurat Anda.

Kembangkan ritme tabungan

Membuat rutinitas menabung secara teratur meningkatkan kemungkinan Anda akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.

“Sukses menabung adalah tentang kebiasaan, kata McBride. “Membangun kebiasaan itu dimulai dengan menyiapkan setoran langsung dari gaji Anda atau transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan khusus.”

Parkirkan uang Anda di akun hasil tinggi

Simpan tabungan darurat Anda di rekening tabungan cair atau rekening pasar uang yang menghasilkan suku bunga lebih tinggi.

“Tabungan darurat Anda harus memiliki risiko sesedikit mungkin dengan itu, ” kata Blonski dari Sonoma Wealth Advisors. “Disarankan agar Anda menyimpan dana darurat Anda di lembaga yang diasuransikan FDIC dan terlepas dari tingkat suku bunga yang buruk di bank, simpan di tempat yang mudah diakses dan cair dengan risiko yang sangat kecil.”

Pangkas pengeluaran

Untuk mencapai tujuan Anda, Anda akan menghadapi pengorbanan yang bergantung pada keadaan pribadi Anda. Dengan perintah tinggal di rumah sebagian besar masih berlaku, Anda mungkin menghabiskan lebih sedikit untuk barang-barang pilihan, seperti hiburan dan belanja. Tapi Anda mungkin ingin memangkas pengeluaran lain, juga, seperti memotong layanan berlangganan yang tidak Anda gunakan. Pindahkan uang yang sebelumnya Anda belanjakan ke rekening tabungan Anda.

Otomatiskan keputusan tabungan Anda

Beberapa lembaga keuangan, seperti Ally Bank, biarkan pelanggan membuat amplop digital untuk memudahkan mereka menyimpan untuk tujuan yang berbeda, seperti untuk tabungan darurat atau belanja liburan. Uang dapat secara otomatis dikirim ke "ember" itu dari gaji. Di Sekutu, alat ini menganalisis rekening giro Anda untuk menyimpan uang dengan aman, kemudian mentransfernya ke tabungan Anda atas nama Anda.

Sementara bank meluncurkan alat baru pada bulan Februari, hasil awal yang menjanjikan. Emily Shallal, direktur senior strategi dan inovasi konsumen di Ally Financial, mengatakan orang yang mendaftar untuk alat ini telah meningkatkan tabungan mereka sekitar lima kali lipat.

“Setiap orang dapat memperoleh manfaat dengan mengubah perilaku menabung mereka melalui otomatisasi, "ucap Shallal. “Strategi 'atur dan lupakan' ini benar-benar dapat membuahkan hasil dalam waktu singkat. Bagi mereka yang tidak dapat mengotomatiskannya, cari alat yang akan melakukannya untuk Anda.”

Intinya

Dengan membangun tabungan cadangan Anda, Anda akan memiliki fleksibilitas untuk terus membayar tagihan dan membeli bahan makanan jika Anda kehilangan penghasilan.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana memulai (dan membangun) dana darurat
• Cara mulai menabung (bahkan jika Anda memulai dari awal)
• 9 aplikasi penghemat uang terbaik