ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Tabungan

Survei:Lebih dari separuh orang Amerika tidak dapat menutupi pengeluaran selama tiga bulan dengan dana darurat

Bahkan dengan resesi coronavirus yang dinyatakan secara resmi berakhir, jajak pendapat Bankrate nasional baru menunjukkan bahwa akibatnya akan membebani dompet orang Amerika untuk sementara waktu.

Lebih dari setengah orang Amerika (atau 51 persen) memiliki biaya kurang dari tiga bulan yang tercakup dalam dana darurat, menurut Survei Tabungan Darurat Juli 2021 Bankrate. Jumlah itu termasuk 1 dari 4 orang Amerika (atau 25 persen) yang mengindikasikan tidak memiliki dana darurat sama sekali – naik dari 21 persen pada tahun 2020.

Mengilustrasikan jumlah korban yang menghancurkan akibat pandemi, hanya 1 dari 6 (atau 17 persen) yang melaporkan memiliki lebih banyak uang tunai yang disimpan di dana tidur nyenyak mereka hari ini daripada sebelum pandemi, sementara dua kali lebih banyak (34 persen) mengatakan mereka memiliki lebih sedikit uang di rekening tabungan mereka hari ini.

“Penghematan darurat orang Amerika mungkin tidak dalam kondisi yang lebih baik, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate. “Hanya 1 dari 6 rumah tangga yang melaporkan memiliki lebih banyak tabungan darurat sekarang daripada sebelum pandemi, dan sebagian besar adalah rumah tangga berpenghasilan lebih tinggi dan mereka yang memiliki tabungan darurat yang didanai penuh.”

Takeaway utama:

  • Lebih dari setengah orang Amerika (51 persen) memiliki biaya darurat kurang dari tiga bulan.
  • Dua kali lebih banyak orang Amerika (atau 34 persen) mengatakan bahwa mereka memiliki tabungan darurat yang lebih sedikit daripada sebelum pandemi, dibandingkan dengan 17 persen yang mengatakan mereka memiliki lebih banyak.
  • Keyakinan orang Amerika dengan tingkat tabungan darurat mereka saat ini hampir terpecah, dengan 50 persen merasa nyaman dan 48 persen merasa tidak nyaman dengan tempat mereka berada.

Lebih dari separuh orang Amerika memiliki pengeluaran kurang dari tiga bulan dalam dana darurat

Hanya sedikit orang Amerika yang memiliki pengeluaran selama enam hingga sembilan bulan – jumlah yang biasanya disarankan oleh perencana keuangan untuk disimpan – disimpan dalam dana darurat.

Seperempat orang Amerika (25 persen) mengatakan bahwa mereka memiliki pengeluaran selama enam bulan yang disimpan di rekening tabungan untuk pengeluaran yang tidak direncanakan. 19 persen lainnya mengatakan mereka dapat menutupi tagihan dan biaya hidup mereka selama tiga hingga lima bulan dengan dana darurat mereka, menurut jajak pendapat Bankrate.

Itu di samping 25 persen rumah tangga yang melaporkan tidak memiliki tabungan sama sekali dan 26 persen lainnya yang mengatakan mereka memiliki pengeluaran kurang dari tiga bulan yang tercakup dalam rekening darurat.

Dalam hal demografi, Amerika yang lebih muda belum menabung sebanyak rekan-rekan mereka yang lebih tua. Lebih dari setengah (atau 57 persen) milenial (mereka yang berusia antara 25 dan 40 tahun) tidak memiliki tabungan darurat sama sekali atau tidak dapat menutupi pengeluaran selama tiga bulan. Bandingkan dengan 44 persen responden Generasi X (usia 41-56) dan 49 persen baby boomer (usia 57-75). Dan sebaliknya, 30 persen baby boomer dan 29 persen Gen X memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi setidaknya enam bulan pengeluaran, dibandingkan dengan 19 persen milenial.

Pria juga dilaporkan memiliki gambaran tabungan yang lebih baik. Kira-kira 2 dari 5 (atau 44 persen) mengatakan mereka tidak akan mampu menutupi pengeluaran lebih dari tiga bulan, dibandingkan dengan 57 persen wanita. Sementara itu, 27 persen pria dapat menutupi pengeluaran setengah tahun dibandingkan dengan 23 persen wanita.

Mereka yang berpenghasilan lebih tinggi cenderung memiliki tabungan yang cukup

Diatas segalanya, Namun, tingkat pendapatan terbukti menjadi pendorong terbesar orang Amerika untuk menutupi keadaan darurat, dengan orang Amerika berpenghasilan rendah jauh lebih mungkin untuk memiliki uang minimal dalam dana darurat mereka.

Hampir setengah (atau 49 persen) rumah tangga berpenghasilan kurang dari $30, 000 per tahun dan 27 persen dari mereka yang berpenghasilan antara $30, 000-$49, 999 per tahun tidak memiliki tabungan darurat. Itu dibandingkan dengan 13 persen penghasilan antara $50, 000-$74, 999 per tahun dan 14 persen menghasilkan $75, 000 atau lebih setiap tahun.

Hanya 9 persen dari rumah tangga berpenghasilan terendah dan 17 persen berpenghasilan antara $30, 000-$49, 999 setiap tahun memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi pengeluaran enam bulan. Sementara itu, seperempat (atau 25 persen) dari mereka yang berpenghasilan antara $50, 000-$74, 999 per tahun dan lebih dari 2 dari 5 (43 persen) rumah tangga berpenghasilan $75, 000 atau lebih setiap tahun memiliki tingkat tabungan yang disembunyikan.

Dua kali lebih banyak orang Amerika mengatakan bahwa mereka memiliki lebih sedikit tabungan darurat hari ini setelah pandemi

Pandemi virus corona telah menguras rekening tabungan orang Amerika – dan kemungkinan besar, Gambar tabungan orang Amerika memburuk atau setidaknya menunjukkan peningkatan minimal selama krisis.

Hanya 17 persen orang dewasa AS yang melaporkan memiliki lebih banyak tabungan darurat sekarang dibandingkan dengan pra-pandemi, sementara dua kali lebih banyak (34 persen) menunjukkan memiliki tabungan darurat yang lebih sedikit sekarang.

Hampir setengahnya (48 persen) mengatakan jumlah tabungan darurat yang mereka miliki sekarang tidak berubah dari tingkat sebelum pandemi. Jumlah itu termasuk 6 persen yang tidak pernah memiliki tabungan darurat, baik sebelum dan sesudah krisis virus corona.

Mereka yang berpenghasilan lebih tinggi jauh lebih siap menghadapi pandemi virus corona. Individu yang berpenghasilan di bawah $30, 000 setahun lebih dari 3,5 kali cenderung memiliki lebih sedikit tabungan (47 persen) daripada lebih (13 persen). Pada waktu bersamaan, rumah tangga berpenghasilan $75, 000 atau lebih setiap tahun memiliki kemungkinan yang sama untuk memiliki tabungan darurat lebih atau kurang (27 persen) sekarang daripada sebelum pandemi.

Statistik tersebut sesuai dengan survei nasional lainnya tentang jumlah korban pandemi. Pandemi virus corona menyapu bersih hampir 22,2 juta posisi, sebagian besar terkonsentrasi di ritel berupah rendah, sektor pariwisata dan perhotelan. Itu menghasilkan hampir 40 persen rumah tangga termiskin di negara itu, mereka yang berpenghasilan kurang dari $ 40, 000 setahun, dilanda pengangguran, menurut survei Federal Reserve Mei 2020.

Orang Amerika hampir terpecah dalam kenyamanan mereka dengan tingkat tabungan darurat mereka saat ini

Keseluruhan, rumah tangga sangat terbelah tentang seberapa aman mereka merasa tentang tingkat tabungan darurat mereka, dengan 51 persen dilaporkan merasa nyaman dan 48 persen merasa tidak nyaman.

Orang Amerika berpenghasilan rendah lebih suka menyimpan lebih banyak uang untuk keadaan darurat, Jajak pendapat Bankrate ditemukan. Lebih dari sepertiga (atau 35 persen) rumah tangga berpenghasilan di bawah $50, 000 setiap tahun mengatakan mereka merasa nyaman dengan tingkat tabungan darurat mereka, dibandingkan dengan 62 persen dari mereka yang berpenghasilan lebih dari $50, 000 setiap tahun.

Orang Amerika yang lebih muda juga merasa khawatir tentang tingkat tabungan mereka. Lebih dari setengah milenial (55 persen) merasa tidak nyaman dengan tingkat tabungan darurat mereka, dibandingkan dengan 46 persen Gen X dan 48 persen baby boomer.

Tidak mengherankan, semakin banyak orang Amerika yang melaporkan telah bersembunyi, semakin nyaman mereka dengan tingkat tabungan mereka. Individu yang tidak memiliki tabungan darurat sama sekali delapan kali lebih mungkin merasa tidak nyaman dengan tingkat tabungan mereka (41 persen) dibandingkan mereka yang dapat menutupi setidaknya enam bulan pengeluaran (5 persen) atau setidaknya 3 hingga lima bulan (17 persen).

Apa artinya ini bagi Anda?

Jika pandemi virus corona telah menunjukkan sesuatu, bahwa keadaan darurat dapat terjadi tanpa pemberitahuan sesaat, dari kehilangan pekerjaan hingga tagihan medis. Memiliki dana darurat yang cukup adalah perawatan keuangan yang bijaksana yang dapat membantu Anda tidur nyenyak di malam hari — dan bertahan dari pengeluaran tak terduga itu.

Jika Anda masih berusaha mengumpulkan dana darurat, pertimbangkan untuk mengotomatiskan kontribusi tabungan Anda untuk menyederhanakan prosesnya. Dan dalam hal memasukkan kontribusi tersebut ke dalam anggaran Anda, lihat pembelian Anda yang tidak penting dan penting untuk melihat apakah ada area yang dapat Anda kurangi.

“Butuh waktu untuk mengumpulkan bantalan tabungan darurat yang cukup setara dengan setidaknya 6 bulan pengeluaran, dan sebagian karena apa yang merupakan pengeluaran 6 bulan itu sendiri merupakan target bergerak dari masa dewasa awal hingga usia paruh baya, kata McBride. “Inilah mengapa kebiasaan menabung – melalui setoran langsung atau transfer bank otomatis – sangat penting, karena ini mewakili jalur untuk mengumpulkan bantalan tabungan yang nyaman dari waktu ke waktu.”

Metodologi

Kajian ini dilakukan untuk Bankrate via telepon oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Omnibus SSRS bersifat nasional, mingguan, survei telepon dwibahasa bingkai ganda. Wawancara dilakukan pada tanggal 22-27 Juni, 2021 di antara sampel 1, 009 responden dalam bahasa Inggris (973) dan Spanyol (36). Wawancara telepon dilakukan melalui telepon rumah (202) dan telepon seluler (807, termasuk 542 tanpa telepon rumah). Margin of error total responden adalah +/- 3,74 persen pada tingkat kepercayaan 95 persen. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.