Pro dan kontra dari bank bata-dan-mortir vs. bank online

Meskipun tidak semua nasihat keuangan berlaku untuk setiap individu atau keluarga, ada satu aturan uang yang tidak bisa dihindari oleh siapa pun. Setiap orang perlu memiliki sejumlah uang di rekening tabungan.

Anda tidak hanya membutuhkan tabungan untuk hari hujan, tetapi juga pintar untuk menyimpan uang ekstra untuk pengeluaran darurat, perbaikan rumah yang mahal dan tagihan medis yang tak terduga.

Tetapi, di mana Anda harus menyimpan tabungan Anda? Itu pertanyaan yang sama sekali berbeda, tetapi itu juga satu-satunya yang bisa Anda jawab.

Menyimpan tabungan Anda di bank di ujung jalan mungkin tampak seperti permainan yang jelas, tetapi mungkin ada kerugian nyata untuk melakukannya. Jika Anda mencoba mencari tahu tempat terbaik untuk memarkir uang Anda, teruslah membaca untuk mencari tahu mengapa bank online bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Pro dan kontra menggunakan bank lokal Anda

Menurut survei Bankrate and Money 2018, rata-rata orang dewasa AS telah menggunakan rekening bank yang sama selama 16 tahun. Jika Anda termasuk dalam kategori itu, Anda kemungkinan besar telah bekerja di bank lokal Anda sejak Anda membuka rekening giro pertama Anda pada usia 13 tahun. Mereka memberi Anda pinjaman mobil pertama Anda ketika Anda hampir tidak memiliki riwayat kredit, dan Anda mungkin bahkan pergi ke mereka untuk hipotek pertama Anda. Mengapa Anda tidak ingin menyimpan tabungan Anda di bank yang telah memainkan peran konstan dalam hidup Anda?

Jawabannya sederhana — biaya peluang. Rata-rata bank bata-dan-mortir membayar 0,01 persen APY pada rekening tabungan mereka tahun ini. Beberapa bank terbesar di negara itu bahkan membayar lebih rendah dari itu. Saat Anda memarkir uang Anda di rekening bank yang tidak menawarkan bunga yang cukup untuk mengimbangi inflasi, penting untuk berpikir panjang dan keras tentang apa yang Anda menyerah.

Bayangkan Anda memiliki $10, 000 disimpan dan kemampuan untuk menyimpannya di akun selama lima tahun. Jika Anda memperoleh 0,01 persen dari tabungan Anda selama waktu itu dan bunga majemuk bulanan, Anda akan mendapatkan $5 selama lima tahun dengan total $10, 005 pada akhirnya.

Jika Anda memperoleh 2,25 persen dari tabungan Anda, di samping itu, Anda akan mengakhiri periode lima tahun dengan $11, 189.54 di bank. Itu perbedaan besar, terutama karena tidak ada upaya tambahan di pihak Anda.

Kelemahan lain menggunakan rekening tabungan dari bank tradisional adalah kenyataan bahwa sebagian besar tidak bebas biaya — atau sulit untuk menghindarinya. Dengan rekening tabungan Chase, Misalnya, Anda harus menyimpan jumlah minimum pada deposit, mengatur transfer berulang atau menautkan ke salah satu rekening giro utama mereka untuk menghindari biaya pengelolaan rekening bulanan $5.

Bank lokal Anda mungkin juga menawarkan produk dan pinjaman tambahan yang Anda perlu akses seperti pinjaman ekuitas rumah, pinjaman mobil, pinjaman pribadi dan hipotek, tetapi Anda tidak akan pernah tahu seberapa kompetitifnya mereka kecuali Anda berbelanja. Biasanya berbicara meskipun, pinjaman dari bank tradisional datang dengan biaya yang lebih tinggi dan tingkat yang lebih tinggi atas semua.

[Terkait:Cara mengatasi 'fear of the fee' dengan alternatif bank tradisional]

Tentu saja, ada keuntungan menggunakan bank tradisional — dan terutama bank yang telah Anda kenal dan percayai sepanjang hidup Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin mengenal bankir Anda dan memiliki hubungan pribadi dengan orang-orang yang bekerja di cabang lokal Anda. Anda juga dapat mampir ke bank Anda untuk mengajukan pertanyaan dan berbicara dengan orang yang dapat mengakses akun Anda, yang membuat perbankan tradisional jauh lebih pribadi daripada perbankan online. Beberapa konsumen menikmati keakraban perbankan dengan orang yang mereka kenal, dan sulit untuk menyalahkan mereka untuk itu.

Jika Anda memiliki uang untuk disetor atau ditarik, Anda juga dapat mampir ke cabang lokal Anda dan menyelesaikan transaksi secara langsung. Sebagian besar bank-bank besar juga memiliki jaringan ATM yang luas yang dapat diakses oleh nasabah di daerah dan daerah lain di tanah air.

Berikut rincian pro dan kontra:

Kelebihan bank bata-dan-mortir:

• Anda dapat mampir secara langsung untuk mengajukan pertanyaan
• Kenyamanan dan pengalaman pribadi
• Anda mungkin memiliki akses ke jaringan ATM yang luas

Kontra dari bank bata-dan-mortir:

• Biaya dan suku bunga mungkin tidak kompetitif
• Sebagian besar bank besar hampir tidak membayar apa pun di rekening tabungan mereka

Pro dan kontra dari bank online

Jika Anda menyukai bank lokal Anda tetapi menginginkan pinjaman dengan persyaratan yang lebih baik atau lebih banyak bunga pada tabungan Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan bank online. Banyak bank online menawarkan suku bunga 20 kali rata-rata nasional pada rekening tabungan dan produk CD mereka, dan banyak yang datang tanpa biaya sama sekali. Bank online sengaja memudahkan transfer uang masuk dan keluar dari rekening mereka, dan beberapa dilengkapi dengan aplikasi seluler yang membuat mobile banking menjadi mudah.

Ambil akun CIT Bank Savings Builder, Misalnya. Rekening tabungan hasil tinggi ini memungkinkan Anda mendapatkan 2,45 persen APY dengan saldo minimum $25, 000 atau transfer bulanan minimal $100 — dan semuanya tanpa biaya.

Tapi rekening tabungan hasil tinggi bukan satu-satunya area di mana bank online bersinar. Dalam hal pinjaman, serangkaian pemberi pinjaman online mulai dari Marcus oleh Goldman Sachs hingga Earnest menawarkan pinjaman pribadi dengan tarif yang sangat rendah dan tanpa biaya originasi atau biaya tersembunyi.

Tentu saja, ada kerugian untuk bank online juga, termasuk fakta bahwa banyak yang tidak memiliki cabang fisik untuk dibicarakan. Layanan pelanggan biasanya tersedia melalui telepon atau melalui obrolan atau email, tetapi pengalamannya akan jauh lebih sedikit pribadi secara keseluruhan.

Bank online juga membutuhkan kesabaran. Jika Anda ingin melakukan deposit melalui aplikasi seluler bank Anda, Misalnya, Anda mungkin harus menunggu beberapa hari agar transaksi dikirim. Transfer kawat dan transfer ACH juga dapat memakan waktu, yang dapat merepotkan jika Anda membutuhkan uang Anda terburu-buru.

Sebagai kerugian terakhir, banyak bank online tidak memiliki jangkauan ATM yang luas di jaringan mereka. Untuk alasan itu, Anda mungkin akan membayar biaya ATM yang lebih tinggi daripada jika Anda menggunakan bank konvensional untuk semua kebutuhan perbankan Anda.

Berikut rincian pro dan kontra:

Kelebihan bank online:

• Dapatkan lebih banyak bunga dari tabungan Anda
• Potensi biaya lebih rendah atau tanpa biaya
• Kenyamanan perbankan online

Kekurangan bank online:

• Potensi biaya ATM yang lebih tinggi
• Tidak ideal bagi mereka yang tidak menggunakan internet
• Transaksi online dapat memakan waktu untuk diproses

Garis bawah

Jika Anda tidak dapat memutuskan antara bank biasa atau bank online, ingatlah bahwa Anda tidak harus memilih. Anda dapat memilih untuk tetap menggunakan bank lokal Anda untuk memeriksa dan ATM dan membuka rekening tabungan online hasil tinggi pada saat yang sama, Misalnya. Tidak ada aturan yang mengatakan Anda harus pergi ke satu arah atau yang lain, jadi mengapa tidak mencoba keduanya?

Seperti biasa, membayar untuk berkeliling dan membandingkan akun sebelum Anda mendaftar. Cari rekening giro dan tabungan dengan APY tinggi dan tanpa atau biaya rendah dan perhatikan pinjaman dengan suku bunga dan persyaratan yang kompetitif. Dengan membandingkan setidaknya tiga hingga empat bank setiap kali Anda membuka rekening baru, Anda dapat menghemat uang dan mendapatkan lebih banyak uang dari waktu ke waktu.