Penabung super:Berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam rekening tabungan?

Menyimpan uang dan memiliki dana darurat itu penting, terutama di saat-saat yang tidak pasti. Tetapi menyimpan terlalu banyak uang mungkin bukan strategi keuangan pribadi terbaik, salah satu. Ada kemungkinan memiliki terlalu banyak uang di rekening tabungan yang menghasilkan sedikit atau tanpa bunga.

Bagi yang sudah memiliki dana darurat yang cukup besar, ada hal-hal lain yang dapat Anda lakukan dengan uang ekstra Anda.

Bahaya terlalu banyak menabung

Menyimpan uang di rekening tabungan biasanya merupakan hal yang baik untuk dilakukan. Rekening tabungan adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang ekstra Anda dan menyediakan cara mudah untuk melakukan penarikan. Asuransi dari Federal Deposit Insurance Corp., yang mencakup hingga $250, 000 per orang, per jenis akun di bank yang diasuransikan FDIC, berarti tabungan Anda dilindungi oleh pemerintah federal jika bank Anda gagal.

Bahaya besar memiliki terlalu banyak uang di rekening tabungan, dengan asumsi Anda tidak lulus $250, ambang batas 000, sebagian besar merupakan salah satu biaya peluang. Dengan menyimpan terlalu banyak uang cadangan Anda di rekening yang menghasilkan sedikit bunga, Anda kehilangan kesempatan untuk menumbuhkan uang Anda.

Menurut data Bankrate, rata-rata rekening tabungan hanya membayar bunga 0,07 persen pada minggu tanggal 31 Maret. Namun, Anda tidak harus puas dengan hasil yang begitu kecil. Ada akun hasil tinggi yang membayar lebih. Sekarang, yang terbaik membayar sekitar 0,5 persen, tetapi tingkat itu masih relatif rendah untuk uang yang tidak Anda perlukan selama beberapa tahun.

Alih-alih menyimpan uang itu di rekening tabungan, Anda dapat mengarahkannya ke investasi dengan potensi pertumbuhan dan pendapatan yang lebih besar, seperti reksa dana, obligasi, saham, dan dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF. Investasi ini lebih berisiko daripada rekening tabungan, tetapi menawarkan potensi imbalan yang lebih tinggi.

Menjaga keseimbangan yang solid di rekening tabungan Anda untuk membantu Anda mengatasi badai keuangan adalah penting, tetapi Anda tidak ingin menyimpan terlalu banyak uang di akun dan berisiko kehilangan kesempatan untuk menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi.

Hitung ambang batas tabungan yang tepat

Penting untuk mempertimbangkan berapa banyak uang yang ingin Anda sisihkan untuk keadaan darurat. Pastikan saldo rekening tabungan Anda mencapai ambang itu sebelum Anda mulai menginvestasikan uang ekstra, mengatakan, akun pialang kena pajak atau IRA. Tetapi Anda juga ingin memastikan bahwa saldo tabungan Anda tidak terlalu jauh melewati ambang batas itu.

Jika Anda belum memiliki dana darurat, memulai dari yang kecil adalah langkah yang baik. Buat tujuan kecil, seperti menghemat $500 atau $1, 000, dan bekerja dengan cara Anda dari sana.

Pendidik keuangan Angel Radcliffe menyarankan bahwa “dana darurat Anda harus minimal tiga bulan untuk biaya hidup. Saya akan merekomendasikan enam.” Itu berarti seseorang dengan tagihan bulanan sebesar $3, 000 harus memiliki antara $9, 000 dan $18, 000 dalam tabungan sebelum dia mulai menginvestasikan uang ekstranya dalam investasi yang menghasilkan lebih tinggi.

Mempertahankan bantalan tabungan ini akan memungkinkan Anda untuk menutupi pengeluaran tak terduga, seperti perbaikan mobil atau tagihan medis. Ini juga memberi Anda bantalan uang tunai untuk mengatasi hilangnya pendapatan karena kehilangan pekerjaan.

Pelatih keuangan dan penulis Katie Oelker mengatakan jumlah yang ingin Anda simpan dalam dana darurat Anda tergantung pada toleransi risiko dan situasi pribadi Anda.

“Begitu Anda memiliki tiga bulan pengeluaran, tanyakan pada diri sendiri seberapa banyak Anda merasa lebih nyaman, kata Oelker. “Apakah ini enam bulan? Sembilan bulan? Dua belas bulan? Banyak dari jawaban ini berkaitan dengan seberapa nyaman Anda dengan risiko kehilangan pendapatan, serta berapa lama Anda pikir Anda perlu meregangkan dana (darurat) Anda jika diperlukan.”

Sebagai contoh, jika Anda adalah bagian dari pendapatan ganda, Anda mungkin bisa lolos dengan dana darurat yang lebih kecil jika Anda bisa mengandalkan penghasilan pasangan Anda jika Anda kehilangan pekerjaan. Tetapi jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah untuk rumah tangga Anda, Anda mungkin ingin memiliki dana darurat yang lebih besar.

Maksimalkan uang ekstra Anda

Setelah Anda membangun dana darurat Anda, mencoba untuk mendapatkan nilai maksimal dari uang itu.

“Sementara banyak yang menabung di rekening tabungan pribadi untuk kemudahan akses untuk keadaan darurat, ada pilihan lain untuk memanfaatkan tabungan Anda sebaik mungkin untuk akses mudah ke dana, kata Radcliffe. “Memindahkan tabungan Anda ke rekening tabungan berbunga tinggi akan membantu meningkatkan hasil Anda.”

Salah satu tempat pertama untuk mencari akun dengan hasil lebih tinggi adalah bank online. Mereka cenderung menawarkan beberapa suku bunga tertinggi pada rekening tabungan dan mungkin tidak memiliki saldo minimum atau membebankan biaya bulanan.

Bagi mereka yang memiliki banyak uang cadangan dan waktu yang lama sebelum mereka perlu mengakses uang tunai mereka, investasi saham, yang secara historis telah menghasilkan pengembalian yang jauh lebih baik daripada obligasi atau uang tunai, merupakan strategi yang perlu dipertimbangkan.

Tentukan tujuan keuangan Anda

Tujuan keuangan Anda dapat berdampak besar pada berapa banyak uang yang ingin Anda sisihkan untuk uang tunai atau investasi dengan hasil lebih rendah dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar seperti saham.

Sebagai contoh, jika anda ingin melakukan pembelian dalam jumlah besar, seperti membeli rumah atau mobil, dalam waktu dekat ini, masuk akal untuk memiliki sejumlah besar uang dalam rekening tabungan. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah menabung untuk uang muka dengan menginvestasikan uang Anda di pasar saham, hanya untuk membuat investasi Anda turun nilainya saat Anda mulai berburu rumah.

Untuk tujuan jangka panjang lainnya, seperti pensiun puluhan tahun lagi, investasi adalah cara untuk pergi. Oelker merekomendasikan untuk menggunakan akun pensiun yang diuntungkan pajak untuk berinvestasi setelah Anda membangun dana darurat Anda.

“Setelah Anda mencapai tujuan Anda, pertimbangkan untuk menginvestasikan tabungan ekstra baik dengan berkontribusi lebih banyak melalui rencana yang disponsori perusahaan (seperti 401k atau 403b) atau mendanai Roth atau IRA tradisional, kata Oelker. “Setiap dolar yang Anda investasikan akan bertambah. Dan semakin cepat Anda mulai mengisi akun investasi Anda, semakin keras uang Anda akan bekerja untuk Anda.”

Intinya

Memiliki dana darurat merupakan hal yang penting bagi setiap orang. Ini dapat membantu Anda menangani pengeluaran tak terduga dan menghadapi situasi seperti kehilangan pekerjaan. Jadi, jika Anda cukup beruntung untuk dapat menghemat banyak, ada baiknya mempertimbangkan biaya peluang karena memiliki terlalu banyak uang yang disimpan di bank Anda.