Bagaimana cara menyimpan uang untuk anak?

Orang tua membayar rata-rata $233, 610 untuk membesarkan anak sampai usia 18 tahun, menurut analisis oleh Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA). Jumlah ini tidak hanya mencakup biaya perumahan dan pendidikan, tetapi juga membutuhkan biaya makanan, memperhitungkan biaya kesehatan dan kebutuhan lainnya.

Angka ini bekerja sedikit di bawah $13, 000 setiap tahun jika Anda merincinya selama 18 tahun, yang sebenarnya tidak terlalu buruk. Tapi ingat, angka ini juga akan bertambah tergantung pada berapa banyak anak yang Anda miliki.

Dengan mengingat hal ini, pintar untuk mulai menabung untuk anak setelah Anda memutuskan ingin memilikinya. Strategi Anda kemungkinan akan mencakup beberapa penghematan untuk Anda sendiri untuk menutupi biaya peralatan bayi baru lahir, tagihan medis dan cuti orang tua. Selain itu, Anda mungkin benar-benar ingin mulai menabung untuk anak Anda, yang dapat digunakan untuk biaya kuliah dan biaya lainnya di kemudian hari.

Bagaimanapun, para ahli telah menyarankan beberapa cara cerdas untuk mulai menabung untuk anak. Jika Anda ingin menjadi orang tua, pertimbangkan gerakan-gerakan ini.

Evaluasi arus kas Anda

Menurut penasihat keuangan Brittney Castro dari Financially Wise, penting untuk menilai situasi keuangan Anda saat ini sebelum Anda berpikir untuk memiliki anak. Castro menyarankan untuk mendapatkan denyut nadi yang akurat di tempat Anda berdiri dengan anggaran Anda, skor kredit Anda, setiap hutang yang mungkin Anda miliki dan aset dan akun keuangan Anda. Ini termasuk memeriksa berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan dan mencari area yang bisa Anda kurangi.

Dari sana, mengidentifikasi berapa banyak yang Anda butuhkan untuk dana darurat.

“Dana darurat Anda, atau bantal uang tunai, adalah lapisan pertama dari fondasi keuangan Anda, " dia berkata.

Kebanyakan ahli keuangan menyarankan untuk menyisihkan setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran untuk keadaan darurat seperti kehilangan pendapatan atau tagihan medis yang mahal.

Otomatiskan tabungan Anda

Menurut Castro, cara termudah untuk menabung adalah dengan mengatur kontribusi otomatis bulanan ke rekening tabungan yang Anda miliki, termasuk rekening tabungan untuk anak. Cara ini, Anda mulai menganggap tabungan Anda seperti tagihan yang harus Anda bayar sebelum Anda belanjakan untuk barang-barang lainnya.

Dengan fungsi seperti penetapan tujuan, anggaran yang disesuaikan dan wawasan serta rekomendasi yang dipersonalisasi tentang area di mana Anda dapat menghemat, Castro mengatakan aplikasi seperti Mint dapat membantu Anda melacak rencana tabungan jangka panjang Anda.

Buat rekening tabungan anak

Juga pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi untuk anak Anda, perlu diingat bahwa rekening tabungan adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang ulang tahun anak Anda atau uang hadiah liburan sehingga dapat tumbuh seiring waktu.

Jika anak Anda mendapatkan penghasilan, Anda juga dapat membantu mereka membuka akun Roth IRA. Todd Tharp, kepala keuangan untuk USE Credit Union, mengatakan bahwa Roth IRA dapat menjadi pilihan yang baik untuk seorang anak karena dia tidak memiliki batasan usia untuk kontribusi.

Tharp menunjukkan bahwa manfaat utama dari membuka Roth IRA untuk anak Anda termasuk penarikan mudah setiap saat dan bunga majemuk yang diperoleh dari waktu ke waktu.

“Pada saat anak Anda memasuki masa pensiun, mereka bisa memiliki lebih banyak di Roth IRA mereka daripada di rekening tabungan tradisional, " dia berkata.

Pada tahun 2020, siapa pun yang memperoleh penghasilan dapat menyumbang hingga $6, 000 ke akun IRA, termasuk IRA tradisional dan Roth IRA. Individu berusia 50 dan lebih tua dapat berkontribusi tambahan $1, 000 dalam apa yang dikenal sebagai "kontribusi mengejar ketinggalan."

Simpan untuk kuliah anak Anda

Juga pertimbangkan untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda lebih cepat daripada nanti, dan terutama jika negara Anda menawarkan beberapa manfaat pajak jika Anda melakukannya. Di negara bagian Indiana, Misalnya, orang tua yang berkontribusi pada 529 rekening tabungan yang memenuhi syarat dapat memperoleh kredit pajak 20 persen untuk $5 pertama, 000 mereka berkontribusi setiap tahun, atau hingga $1, 000 kembali dari negara.

Tony Drake, penasihat keuangan di Drake &Associates di Waukesha, Wisconsin, mengatakan uang yang Anda simpan dalam paket 529 tidak akan dikenakan pajak saat Anda menariknya selama Anda menggunakannya untuk membayar biaya pendidikan yang disetujui seperti uang sekolah, biaya, buku, persediaan dan kamar dan papan.

“Siapa pun dapat memulai atau berkontribusi pada rencana 529 anak, bahkan kakek-nenek, " dia berkata.

Tentu saja, Anda harus memastikan bahwa Anda membuka rencana 529 dengan pilihan investasi yang solid yang dapat membantu dana kuliah Anda tumbuh dari waktu ke waktu.

Simpan untuk pengalaman hidup anak Anda

Menurut Castro, strategi tabungan Anda juga harus mencakup menyisihkan uang untuk bersenang-senang. Dengan dana yang menyenangkan, dia berkata, Anda menabung untuk liburan, pengalaman, liburan dan ulang tahun.

“Ini adalah bagian penting lain dari fondasi keuangan Anda, karena membahas kebutuhan dan keinginan keuangan jangka pendek tanpa membahayakan akun keuangan jangka panjang seperti 401(k) Anda, 529 rencana dan aset real estat, ” kata Castro.

Untuk membantu uang Anda tumbuh, dia menyarankan menyiapkan kontribusi bulanan untuk terpisah, tabungan hasil tinggi atau pasar uang. “Dengan cara itu, Anda dapat dengan jelas melihat uang yang harus Anda keluarkan untuk kategori ini dan Anda dapat memisahkan dana Anda dari tabungan darurat Anda, " dia berkata.

Jangan lupa untuk memprioritaskan tabungan pensiun Anda sendiri

Apa pun yang terjadi, para ahli setuju bahwa Anda tidak boleh menabung untuk anak-anak sehingga merugikan tujuan Anda yang lain.

“Sementara anak Anda dapat mengajukan permohonan bantuan keuangan atau pinjaman kuliah di jalan untuk membantu menutupi biaya kuliah, Anda tidak dapat mengambil pinjaman untuk mendanai tujuan pensiun Anda, ” catat Castro. “Ini adalah hadiah besar bagi anak-anak Anda bagi Anda untuk pensiun dengan sukses dan mandiri secara finansial, bahkan jika itu berarti Anda tidak dapat menabung sebanyak itu untuk biaya kuliah mereka.”

Drake menggarisbawahi ide ini, menjelaskan bahwa kantornya melihat banyak pasangan muda yang berurusan dengan hutang pinjaman mahasiswa dan ingin meringankan beban itu untuk anak-anak mereka. Namun, pasangan yang lebih muda ini sering menyimpan uang dalam rencana 529 untuk anak mereka sementara mengabaikan tabungan pensiun mereka sendiri.

“Saya memiliki tiga anak dan saya tahu betapa sulitnya menempatkan diri sendiri terlebih dahulu, "Kata Drake. "Namun, Anda harus memprioritaskan tabungan pensiun Anda. Jika Anda memenuhi tujuan tabungan tersebut dan memiliki sisa uang, maka pertimbangkan untuk menabung untuk biaya kuliah anak-anak Anda di masa depan.”

Intinya

Menabung uang untuk anak adalah tujuan mulia, apakah itu termasuk menabung lebih awal sehingga Anda dapat dengan mudah menutupi tagihan medis atau membuka rekening tabungan 529 untuk anak yang sudah ada di sini. Dan bagaimanapun juga, langkah terbaik Anda akan segera dimulai.

Pastikan untuk mengurus diri sendiri dan masa depan Anda sendiri terlebih dahulu. Anak-anak memiliki seumur hidup untuk mencari nafkah dan menabung untuk diri mereka sendiri, tetapi orang tua yang bekerja menuju masa pensiun mungkin hanya memiliki beberapa dekade (atau kurang) untuk menyatukan kehidupan finansial mereka.