Menguangkan obligasi tabungan:Kapan Anda bisa menebusnya?

Obligasi tabungan dapat menjadi investasi yang bagus - atau setidaknya kakek-nenek Anda berpikir begitu. Tetapi ketidakpastian tentang kapan atau bagaimana menguangkannya dapat membingungkan dan cukup membuat frustrasi untuk menghentikan Anda.

Bisakah Anda mencairkan obligasi terlalu dini? Bagaimana dengan terlambat? Apa itu obligasi?

Ini adalah beberapa pertanyaan umum yang dihadapi penabung saat mereka mempertimbangkan apakah obligasi tabungan tepat untuk mereka. Dan bagi mereka yang sudah memegang sebagian dari obligasi ini, inilah yang perlu Anda ketahui sebelum Anda menebusnya.

Apa itu obligasi tabungan AS?

Obligasi tabungan AS pada dasarnya adalah utang yang dipegang oleh warga negara Amerika atau penduduk resmi yang dikeluarkan oleh pemerintah untuk pendanaan federal. Sebagai imbalan atas uang mereka di muka, pemegang obligasi dijanjikan sederhana, tapi dijamin kembali di jalan. Obligasi ini dilindungi oleh pemerintah AS, artinya hampir tidak ada kemungkinan pembeli kehilangan investasi mereka.

Strategi penghematan ini muncul selama Perang Dunia II ketika pemerintah membutuhkan bantuan untuk membiayai upaya militernya. Pada saat itu, Orang Amerika bisa membeli obligasi kurang dari nilai nominal dan obligasi akan jatuh tempo selama bertahun-tahun sampai nilai nominal ditambah bunga.

Obligasi cenderung menjadi ide hadiah yang populer bagi mereka yang paham finansial karena mudah diberikan dan siapa yang tidak suka hadiah yang terus diberikan?

Apa saja jenis-jenis obligasi tabungan?

Ketika memutuskan kapan Anda harus menguangkan obligasi, penting untuk mengetahui jenis obligasi tabungan yang Anda miliki — Seri EE atau Seri I.

Meskipun ada lebih banyak persamaan daripada perbedaan, ada baiknya untuk melihat keduanya secara berdampingan untuk mendapatkan pemahaman penuh:

Seri EE Seri I Harga pembelian Nilai nominal (untuk obligasi EE elektronik)Dapat dibeli dengan pengembalian pajak IRS Anda pada nilai nominal Pendapatan bunga

• Obligasi EE diterbitkan pada Mei 2005 dan setelah mendapatkan tingkat pengembalian tetap.
• Obligasi EE yang diterbitkan dari Mei 1997 hingga April 2005 mendapatkan tingkat bunga yang bervariasi.

• Tingkat pengembalian tetap diketahui saat Anda membeli obligasi dan tingkat inflasi dihitung dua kali setahun.

Linimasa penghasilan terjamin Setelah 20 tahunN/A Minimum pembelian per tahun $25$25 elektronik, kertas $50 Pembelian maksimum per tahun Hingga $10, 000 dalam obligasi elektronikHingga $10, 000 dalam ikatan elektronik, dan menggunakan pengembalian pajak Anda hingga $5, 000 dalam obligasi kertas Metode masalah Secara elektronik melalui TreasuryDirectSecara elektronik melalui TreasuryDirect dan obligasi kertas diterbitkan melalui pos dengan pengembalian pajak Anda Obligasi paling awal dapat diuangkan Setelah 12 bulanSetelah 12 bulan Hukuman penebusan awal Sebelum lima tahun, bunga hangus dari tiga bulan sebelumnya. Sebelum lima tahun, bunga hangus dari tiga bulan sebelumnya. pembebasan pajak Dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, pajak penghasilan federal ditangguhkan sampai obligasi jatuh tempo atau diuangkan. Dikecualikan dari pajak negara bagian dan lokal, pajak penghasilan federal ditangguhkan sampai obligasi jatuh tempo atau diuangkan.

Kapan harus menguangkan obligasi tabungan?

Jadi sekarang kita telah membahas apa itu obligasi tabungan serta perbedaan utama antara kedua jenis tersebut, pertanyaan tentang kapan harus menguangkan obligasi masih tetap ada.

Secara umum, memegang obligasi tabungan di luar 30 tahun pada dasarnya tidak ada gunanya karena ini adalah saat obligasi berhenti menghasilkan bunga. Jadi jika ini adalah situasi Anda, saatnya untuk menguangkan obligasi itu.

Jika Anda belum cukup mencapai tanda 30 tahun, tetapi telah jatuh pada masa-masa sulit maka menguangkan obligasi alih-alih menimbulkan hutang tambahan mungkin merupakan langkah finansial yang cerdas.

Sedangkan untuk obligasi tabungan Seri EE, Anda mungkin ingin menunggu sampai setidaknya 20 tahun. Alasannya adalah, oleh hukum, jenis obligasi ini diharuskan dua kali lipat nilainya dalam 20 tahun. Jadi, terlepas dari hasil yang Anda peroleh saat ini dari obligasi tabungan, menunggu untuk menebus obligasi sampai mereka berusia setidaknya 20 tahun akan memberi Anda penghasilan yang lebih tinggi daripada menguangkan kapan saja sebelum itu.

Sedangkan untuk obligasi Seri I, yang terbaik adalah membiarkan obligasi mencapai jatuh tempo penuh pada 30 tahun. Seperti jenis rekening tabungan hasil tinggi lainnya, semakin lama Anda membiarkannya duduk, semakin ia tumbuh.

Tidak seperti obligasi Seri EE, bunga obligasi Seri I merupakan kombinasi tingkat bunga tetap dan variabel. Tingkat penyesuaian ini direvisi setiap setengah tahun — pada bulan Mei dan November — dan didasarkan pada inflasi yang ditentukan oleh Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Perkotaan (CPI-U).

Jika Anda memiliki versi elektronik dari kedua obligasi, Anda dapat memeriksa nilainya saat ini di TreasuryDirect di bawah tab "kepemilikan saat ini" setelah membuat akun. Jika Anda memiliki ikatan kertas, Namun, Anda dapat menggunakan kalkulator tabungan obligasi kertas TreasuryDirect.

Intinya

Menguangkan obligasi tabungan Anda dapat menghasilkan sedikit peningkatan uang tunai, tetapi biasanya yang terbaik adalah menunggu obligasi Anda mencapai kedewasaannya sehingga Anda dapat menuai hasil penuh. Namun, jika Anda mengalami masa-masa sulit dan mencari cara alternatif untuk meningkatkan arus kas Anda, menguangkan obligasi tabungan mungkin merupakan pilihan yang baik jika itu membantu Anda menghindari timbulnya hutang.