Bagaimana penabung tetap bisa bertahan meskipun suku bunga rendah

Jangan mengejar harga; alih-alih fokus pada keamanan finansial jangka panjang. (iStock)

Saat meneliti cara menumbuhkan uang hasil jerih payah Anda, Anda mungkin menemukan penyebutan rekening tabungan hasil tinggi. Apa perbedaan antara tabungan hasil tinggi dan rekening tabungan dasar? Perbedaannya ada pada namanya:hasil tinggi. Fungsi rekening tabungan hasil tinggi hampir sama dengan rekening tabungan lainnya, tetapi suku bunga sering kali 15-20 kali rata-rata nasional.

Kekuatan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi terletak pada suku bunga yang ditawarkan tetapi dengan dimulainya pandemi virus corona, Federal Reserve telah memangkas suku bunga ke posisi terendah dalam sejarah. Suku bunga rendah berarti opsi tabungan hasil tinggi telah kehilangan banyak daya tariknya, tapi jangan biarkan fakta ini menghalangi Anda untuk terus menabung.

Mengapa suku bunga rendah?

Federal Reserve Bank menetapkan tingkat bunga dasar. Tingkat ini adalah berapa biaya bank untuk meminjam uang dari pemerintah. Bank pada gilirannya kemudian meminjamkan uang kepada konsumen pada tingkat yang sedikit lebih tinggi, dan perbedaan ini adalah bagaimana mereka menghasilkan uang. Tingkat suku bunga berfluktuasi berdasarkan prospek pasar; Federal Reserve menaikkan suku bunga dasar ketika waktunya bagus dan menurunkannya ketika ekonomi membutuhkan bantuan (lihat resesi 2008 dan saat ini di tengah pandemi Coronavirus).

Dengan melonjaknya kasus virus corona, 7,9% orang Amerika masih menganggur, dan pemilu yang akan datang, ekonomi membutuhkan semua bantuan yang dapat diperolehnya, itulah sebabnya suku bunga Federal Reserve saat ini sangat rendah, 25%.

Bagaimana peminjam bisa mendapatkan keuntungan dari suku bunga rendah?

Tidak semua malapetaka dan kesuraman - suku bunga rendah adalah kabar baik bagi peminjam karena sekarang relatif "murah" untuk berutang.

Peminjam baru bukan satu-satunya yang mendapat manfaat dari suku bunga rendah. Konsumen dengan pinjaman mahasiswa yang ada, hipotek, dan pinjaman pribadi dapat memanfaatkan suku bunga rendah dengan membiayai kembali utang mereka.

Sebagai contoh, katakanlah Anda mengambil 10 tahun 10 tahun, 000 pinjaman pelajar dengan bunga 7% pada tahun 2018, tetapi pada tahun 2020 Anda dapat membiayai kembali ke tingkat 4,5%. Refinancing berarti Anda akan menghemat $652 selama masa pinjaman dan memotong $33 dari pembayaran bulanan.

Dan semakin tinggi saldo yang dibiayai kembali, seperti $200 000 hipotek misalnya, semakin besar tabungan yang dapat dilihat seseorang. Refinancing mengunci tingkat terendah yang kita lihat sekarang, dan Anda akan dapat mempertahankan tingkat itu bahkan setelah pandemi virus corona berlalu.

Terbaik dari semuanya, konsumen sekarang dapat dengan cepat (dan mudah) membandingkan suku bunga pada pembiayaan kembali hipotek dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa melalui alat online seperti Credible, yang membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman sekaligus.

Bagaimana penabung masih bisa menumbuhkan uang mereka meskipun suku bunga rendah?

Suku bunga rendah, Namun, adalah berita yang kurang baik bagi penabung karena bunga saat ini hanya menghasilkan uang dari dolar, hampir tidak mengikuti laju inflasi.

COVID-19 telah menunjukkan kepada kita semua pentingnya menabung dana darurat; tidak ada yang tahu apa yang bisa terjadi. Dan sementara pandemi global lain mungkin tidak akan muncul lagi dalam hidup kita, kehilangan pekerjaan yang tidak terduga atau keadaan darurat medis dapat terjadi kapan saja.

Pakar keuangan sebelumnya merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya enam hingga sembilan bulan pengeluaran dalam dana darurat Anda, tetapi setelah COVID-19, pengeluaran senilai satu tahun sekarang menjadi praktik terbaik.

Satu tahun penuh pengeluaran tunai adalah sejumlah besar uang. Namun perlu diingat bahwa sementara uang tunai di rekening tabungan hasil tinggi mungkin tidak tumbuh secepat tahun-tahun sebelumnya, itu masih berkembang. Suku bunga rendah saat ini seharusnya tidak menghalangi Anda untuk menabung demi pembelanjaan. Setiap sedikit tabungan membantu membangun dana darurat Anda dan bunga yang diperoleh adalah uang ekstra yang tidak akan Anda miliki dibandingkan dengan rekening tradisional.

Bahkan dalam lingkungan suku bunga rendah, tarif bervariasi antara pemberi pinjaman, jadi masih praktik terbaik untuk berbelanja di antara pemberi pinjaman. Setiap sedikit minat yang lebih tinggi membantu, dan konsumen dapat berbelanja dengan cepat dan mudah dengan opsi penghematan hasil tinggi melalui Credible.

Garis bawah

Pandemi berlangsung lebih lama dari yang diperkirakan siapa pun, dan efek ekonomi total dari "tahun di rumah" masih harus dilihat. Dengan begitu banyak ketidakpastian, Federal Reserve baru-baru ini memperkirakan suku bunga akan tetap mendekati nol hingga tahun 2022. Dengan pemikiran ini, hal terbaik yang harus dilakukan penabung adalah menjaga perilaku fiskal mereka yang baik, mendanai sepenuhnya tabungan darurat mereka, dan merenungkan kendaraan hasil tinggi lainnya, seperti investasi, untuk setiap surplus tambahan.