Ingin pensiun dini? Buka rekening tabungan hasil tinggi

Berinvestasi untuk masa pensiun dan mengandalkan manfaat Jaminan Sosial bukanlah satu-satunya cara untuk menabung untuk masa pensiun. Rekening tabungan hasil tinggi adalah cara berisiko rendah untuk meningkatkan tabungan tunai Anda dan membantu mencapai berbagai tujuan keuangan Anda. (iStock)

Pensiun adalah salah satu tujuan keuangan yang paling penting untuk direncanakan. Rata-rata usia pensiun yang direncanakan adalah 66 tahun, menurut Gallup. Dengan harapan hidup rata-rata nasional 78,7 tahun, sangat penting untuk memiliki lebih dari satu dekade tabungan pensiun.

Sebuah studi Charles Schwab tahun 2020 menemukan bahwa rata-rata non-pensiunan berpikir mereka membutuhkan $1,9 juta untuk masa pensiun yang nyaman. Namun Federal Reserve melaporkan bahwa hanya 36% dari peserta non-pensiunan percaya bahwa strategi tabungan pensiun mereka berada di jalur yang benar.

Ada beberapa cara menabung untuk masa pensiun untuk mendapatkan penghasilan pasif dan mengelola risiko. Rekening tabungan hasil tinggi dapat memainkan peran penting dalam rencana tabungan pensiun.

4 tips untuk mulai merencanakan masa pensiun

1. Buka rekening tabungan hasil tinggi
2. Otomatiskan setoran
3. Dapatkan 401 (k) kontribusi yang cocok
4. Simpan untuk tujuan tertentu

1. Buka rekening tabungan hasil tinggi

Federal Reserve menyatakan bahwa rekening deposito non-pensiun adalah cara paling umum kedua untuk membangun dana pensiun.

Rekening deposito non-pensiun meliputi:

• Rekening tabungan hasil tinggi
• Rekening tabungan tradisional
• Akun pasar uang
• Sertifikat deposito

Rekening tabungan hasil tinggi bisa menjadi pilihan terbaik secara keseluruhan karena tingkat bunganya yang lebih tinggi. Anda dapat menemukan penawaran rekening tabungan hasil tinggi terbaik melalui Credible. Credible dapat memberi tahu Anda persyaratan saldo akun minimum setiap lembaga keuangan, APY, dan apakah akun tersedia secara langsung, hanya online, atau keduanya.

Contohnya, deposit Anda dapat menghasilkan lebih dekat dengan 0,70% persentase hasil tahunan (APY) versus 0,05% APY di rekening tabungan tradisional.

Suku bunga tabungan hasil tinggi bervariasi dan menyesuaikan dengan suku bunga acuan Federal Reserve. Rekening tabungan tradisional dan rekening pasar uang juga memiliki bunga yang bervariasi.

Sertifikat deposito (CD) menghasilkan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu deposito tetapi penarikan awal menimbulkan penalti. Opsi tabungan hasil tinggi dapat memperoleh tingkat bunga yang kompetitif dan memungkinkan penarikan hingga enam bulanan tanpa penalti.

Tidak ada skor kredit minimum yang diperlukan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi. Banyak yang tidak membebankan biaya layanan bulanan atau memerlukan saldo minimum untuk membuka akun. Buka Credible untuk melihat opsi penghematan hasil tinggi secara instan.

Bank online dan serikat kredit menawarkan rekening tabungan hasil tinggi bebas biaya hingga $250, 000 dalam asuransi dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau National Credit Union Administration (NCUA).

2. Otomatiskan setoran

Mulai menabung untuk masa pensiun sesegera mungkin meningkatkan kemungkinan pensiun tepat waktu. Semakin cepat uang Anda dapat memperoleh bunga, semakin sedikit uang yang Anda perlu simpan untuk membuat “kontribusi mengejar ketinggalan”. Anda juga cenderung tidak menunda pensiun karena Anda mampu untuk pensiun.

Mengotomatiskan setoran ke dalam rekening tabungan hasil tinggi setiap bulan memungkinkan Anda menabung dengan mudah untuk masa pensiun. Berapapun tagihan yang Anda miliki bulan ini, Anda tetap menabung untuk masa depan.

Bahkan jika Anda hanya dapat menyisihkan $20 sebulan, Anda memulai kebiasaan menabung yang baik. Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan Anda saat gaji Anda meningkat. Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan, kalkulator pensiun dapat merekomendasikan jumlah tabungan bulanan.

Juga, pertimbangkan kontribusi berulang ke dalam akun pensiun individu yang diuntungkan pajak (IRA). Berinvestasi bisa lebih berisiko daripada rekening deposito yang diasuransikan FDIC tetapi memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar.

Saat masa pensiun semakin dekat, Anda dapat memutuskan untuk meningkatkan jumlah simpanan tabungan hasil tinggi untuk menghindari volatilitas yang melekat pada saham dan obligasi. Jika Anda belum memiliki rekening tabungan hasil tinggi, lalu izinkan Credible membantu Anda menemukan opsi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

3. Dapatkan 401 (k) kontribusi yang cocok

Jika majikan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai untuk rencana pensiun di tempat kerja, berinvestasi cukup setiap bulan untuk mendapatkan pertandingan. Pertandingan majikan seperti uang gratis dan merupakan cara mudah untuk menabung untuk masa pensiun.

Jika pemberi kerja Anda tidak menawarkan kontribusi yang sesuai, pertimbangkan untuk berinvestasi dengan IRA tradisional atau Roth. Setiap jenis akun memiliki manfaat pajaknya sendiri dan Anda dapat mulai melakukan penarikan bebas penalti pada usia 59 .

4. Simpan untuk tujuan tertentu

Penting untuk merencanakan tujuan jangka pendek dan jangka panjang selain pensiun untuk menghindari hutang. Dimungkinkan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi untuk setiap tujuan. Biarkan rekening tabungan hasil tinggi Anda melakukan pekerjaan berat dalam hal mendapatkan bunga atas uang hasil jerih payah Anda. Buka rekening tabungan hasil tinggi hari ini untuk mulai mengumpulkan uang tunai.

Anda juga dapat membayar tunai untuk pengeluaran yang lebih kecil (seperti liburan) untuk melindungi skor FICO Anda, sejarah kredit, dan tingkat pemanfaatan kredit dengan tidak meminjam uang.

Juga, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi untuk tujuan yang lebih besar seperti uang muka rumah. Uang muka tunai yang besar dapat membebaskan bunga hipotek pribadi (PMI) dan mengurangi total biaya bunga pinjaman.

Saat tujuan Anda berubah, Anda dapat menggunakan kembali akun untuk tujuan berikutnya. Beberapa dari tujuan ini pada akhirnya bisa untuk tahun-tahun pensiun Anda, seperti perjalanan RV lintas negara.

Apakah rekening tabungan hasil tinggi sepadan?

Rekening tabungan hasil tinggi adalah cara berisiko rendah dan mudah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada uang tunai yang tidak diinvestasikan. Akun ini diasuransikan hingga $250, 000 dan tidak membebankan biaya layanan bulanan atau biaya bank tersembunyi lainnya.

Anda dapat menemukan opsi tabungan hasil tinggi yang paling sesuai dengan tujuan Anda untuk mulai menabung dengan mudah. Pensiun mungkin tampak seperti seumur hidup, tetapi hari ini adalah waktu terbaik untuk mulai merencanakan. Lihat cara mendapatkan lebih banyak uang dengan opsi tabungan hasil tinggi melalui Credible.