5 cara strategis menabung untuk biaya kuliah anak Anda

529 rencana adalah kendaraan tabungan paling populer untuk kuliah, tetapi pilihan lain mungkin lebih cocok untuk Anda dan anak Anda. (iStock)

Dengan meningkatnya biaya untuk kuliah - yang berkisar dari $9, 410 untuk universitas negeri dalam negeri menjadi $32, 410 per tahun di perguruan tinggi swasta – menabung untuk biaya kuliah anak Anda adalah tugas yang menantang.

Tapi seperti menakutkan seperti yang terlihat, Anda dapat berhasil membuat rencana tabungan untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda dengan hati-hati mempertimbangkan pilihan Anda seperti perencanaan investasi, pemotongan pajak dan alat perencanaan keuangan lainnya. Dengan kata lain, tidak hanya penting untuk mengetahui bagaimana Anda akan menghemat uang, tetapi juga di mana Anda akan menempatkan uang Anda.

Pertimbangkan lima tempat strategis ini untuk menghemat uang untuk biaya kuliah anak Anda dan menghindari hutang besar nanti dari pinjaman mahasiswa:

1. Opsi tabungan hasil tinggi
2. 529 rencana
3. Roth IRA
4. Akun pialang
5. Rekening tabungan pendidikan Coverdell (ESA)

Jika Anda ingin mulai menabung untuk rencana tabungan kuliah anak Anda, kunjungi pasar online Credible untuk membandingkan tarif untuk rekening tabungan hasil tinggi.

1. Rekening tabungan hasil tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi adalah tempat yang ideal untuk menyimpan tabungan jangka pendek dan dana darurat. Jika siswa Anda mendekati masa pendaftaran, penting untuk menyimpan uang Anda di rekening investasi yang aman.

"Rekening tabungan hasil tinggi menawarkan keamanan dan prediktabilitas, " AdvicePeriod Partner Advisor Ray Prospero berkata. "Mereka adalah pilihan teraman untuk tabungan kuliah, karena mereka juga menawarkan perlindungan asuransi FDIC."

Menggunakan ini sebagai rencana tabungan kuliah Anda berarti Anda masih memiliki uang bahkan jika bank Anda bangkrut.

Selain rekening tabungan pendidikan Anda, Anda juga dapat menghemat uang ekstra dengan rekening tabungan hasil tinggi, yang menghasilkan tingkat yang jauh lebih baik daripada rata-rata nasional 0,04% APY, menurut FDIC. Bandingkan beberapa opsi tabungan hasil tinggi dengan menggunakan pasar online seperti Credible.

2. 529 paket

Pilihan investasi lainnya termasuk rencana 529, yang merupakan akun yang memungkinkan Anda menabung untuk kuliah dengan potensi pengembalian yang lebih baik daripada jika Anda memasukkan uang itu ke dalam rekening tabungan.

"529 paket menawarkan beberapa keuntungan pajak untuk penghematan kuliah, " kata Romero. "Uang itu tumbuh ditangguhkan pajak, dan jika digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, penarikannya juga bebas pajak."

Sejak berlakunya Secure Act of 2019, biaya pendidikan yang berkualitas sekarang mencakup lebih dari sekedar biaya kuliah, seperti:

• SD swasta
• Sekolah menengah
• sekolah agama
• Homeschooling
• Magang
• Pembayaran pinjaman mahasiswa

Sekitar 529 paket mencakup opsi biaya kuliah prabayar yang memungkinkan Anda menghindari kenaikan biaya kuliah di masa mendatang dengan membayar biaya kuliah hari ini di muka. Menurut FinAid.org, biaya kuliah naik sekitar 8% per tahun, yang berarti biaya kuliah berlipat ganda setiap sembilan tahun. Anda dapat memperoleh lebih banyak penghematan melalui rencana biaya kuliah prabayar 529 jika Anda dapat mendanai setidaknya sebagian dari biaya kuliah anak Anda saat mereka masih muda.

Namun terlepas dari keuntungan pajak, kelemahan terbesar dari 529 paket adalah kurangnya fleksibilitas – Anda harus menggunakan dana untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat untuk memanfaatkan manfaat ini.

3. Rekening pensiun individu Roth (IRA)

Seperti 529 rencana, Roth IRA menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak dan penarikan bebas pajak. Namun, Roth IRA dapat memberikan lebih banyak fleksibilitas karena Anda tidak terbatas pada penggunaan uang secara ketat untuk institusi pendidikan. Setelah Anda mulai menyimpan dana kuliah anak Anda di Roth IRA dan berakhir dengan surplus, Anda dapat menyimpan uang ekstra di akun untuk masa pensiun Anda dan menariknya tanpa penalti setelah Anda melewati ambang usia.

"Sementara penarikan dilakukan sebelum usia 59 tahun, dan setengah biasanya datang dengan penalti penarikan awal 10%, setiap penarikan yang dilakukan untuk biaya pendidikan tinggi dapat dikecualikan, selama dibuat atas nama pemilik akun, anak atau cucu mereka, " ucap Prosper.

4. Akun pialang

Sementara akun pialang tradisional dikenakan pajak, mereka masih merupakan pilihan investasi yang bagus bagi mereka yang menabung untuk biaya kuliah dengan memberikan akses ke sebagian besar investasi yang ingin Anda beli atau jual. Perencanaan investasi Anda bisa termasuk memasukkan uang Anda ke dalam banyak hal seperti saham, reksa dana, obligasi, mata uang dan berjangka.

“Dengan berinvestasi di surat berharga, potensi pertumbuhan akun lebih besar, " kata Prospero. "Namun, begitu juga dengan resiko kerugian. "Sangat penting bahwa akun diinvestasikan sesuai dengan toleransi risiko pemegang akun, cakrawala waktu dan tujuan."

Jika Anda tidak ingin mengambil risiko menderita kerugian, rekening tabungan hasil tinggi adalah pilihan yang lebih aman. Temukan opsi tabungan hasil tinggi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda di Credible.

Garis bawah

Paket 529 adalah cara populer untuk menabung untuk biaya kuliah anak Anda, tapi mereka bukan satu-satunya permainan di kota. Jenis akun investasi lainnya memungkinkan pemotongan pajak untuk banyak biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, menawarkan hasil yang lebih tinggi atau lebih fleksibel daripada 529 paket.

Masing-masing lokasi aset di atas menawarkan manfaat dan pertimbangan pajak yang unik. Saat Anda mengerjakan perencanaan kuliah Anda, ingat tujuan dan toleransi risiko Anda.

Sebagai contoh, akun pialang mungkin menawarkan potensi keuntungan yang lebih tinggi tetapi juga eksposur risiko yang lebih tinggi. Di samping itu, Anda dapat menemukan rekening tabungan hasil tinggi di Credible yang menyediakan tempat aman untuk menyimpan uang Anda, dengan APY lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami