Apa arti roth IRA Peter Thiel bagi Anda

Pengusaha dan pemodal ventura Peter Thiel mengunjungi "FOX &Friends" di Fox News Channel Studios pada Agustus 2019 di New York City. (Gambar Getty)

Jadi itulah salah satu cara seorang miliarder dapat memiliki Roth IRA yang besar, meskipun undang-undang tidak mengizinkan kontribusi Roth IRA untuk tahun 2021 jika pendapatannya $140, 000 atau lebih untuk filer tunggal, atau $208, 000 atau lebih untuk pasangan yang mengajukan secara bersama-sama.

Klaim ProPublica telah memperbarui seruan kepada Kongres untuk membatasi rencana penghematan pajak seperti IRA tradisional dan Roth. Ketua Komite Keuangan Senat Ron Wyden (D., Ore.) telah bersumpah untuk mengejar pembatasan.

"IRA dirancang untuk memberikan jaminan pensiun bagi keluarga kelas menengah, tidak mengizinkan mega-jutawan dan miliarder menghindari pembayaran pajak, "katanya dalam sebuah pernyataan.

Fokus baru pada batas IRA menimbulkan pertanyaan tentang strategi menabung untuk semua orang, bukan hanya orang superkaya. Banyak perencana keuangan mendesak klien untuk mengubah aset IRA tradisional menjadi Roth IRA. Idenya adalah untuk memposisikan kemungkinan tarif pajak yang lebih tinggi di masa depan baik dari perubahan undang-undang atau pertumbuhan aset, meskipun beralih berarti mempercepat tagihan pajak.

"Untuk klien saya dengan IRA tradisional besar atau 401(k), Saya merekomendasikan konversi Roth parsial untuk memberikan fleksibilitas dan perlindungan terhadap tarif pajak yang lebih tinggi. Mereka menerima saran saya, " kata John Bovard, seorang perencana keuangan dengan Incline Wealth Advisors di Cincinnati.

Penabung harus menganggap serius kesempatan bahwa Kongres akan memberlakukan pembatasan rencana pensiun baru, karena mereka telah menjadi bidang kesepakatan bipartisan baru-baru ini. Dalam Secure Act yang disahkan akhir tahun 2019, anggota kedua belah pihak mendukung perubahan yang membutuhkan banyak ahli waris IRA tradisional dan IRA Roth, seperti cucu, untuk mengosongkan IRA yang diwariskan dalam satu dekade setelah kematian pemiliknya. Perubahan itu membuat banyak pewaris masa depan dari dekade pertumbuhan bebas pajak.

Itu juga membuat marah pemilik akun yang merencanakan berdasarkan hukum sebelumnya, karena ketentuan tersebut berlaku untuk kematian mulai 1 Januari, 2020, hanya beberapa hari setelah undang-undang itu disahkan.

Ada kekuatan yang bekerja melawan perubahan aturan IRA, Namun. Salah satunya adalah politik.

"Batas IRA akan mempengaruhi banyak legislator itu sendiri, dan juga orang-orang yang menyumbangkan banyak uang kepada mereka, seperti manajer ekuitas swasta, " kata Warren Baker, seorang pengacara dengan Fairview Law Group yang berspesialisasi dalam IRA yang memegang aset alternatif seperti saham yang diperdagangkan secara nonpublik.

Dengan Roth IRA, ada juga masalah anggaran utama:Kontribusi dalam dolar setelah pajak. Jadi, ketika seorang pekerja berkontribusi ke akun Roth atau seseorang mengubah aset dari IRA tradisional menjadi IRA Roth, Paman Sam menerima pendapatan. Tetapi biaya pertumbuhan dan penarikan bebas pajak Roth IRA sering kali berada di luar periode 10 tahun yang digunakan Kongres saat membuat anggaran.

Apa yang akan terjadi tidak jelas, tetapi sejumlah proposal yang ada akan memberlakukan batasan pada IRA, sebagian besar Roth IRA besar. Jika perubahan tidak segera berlalu, mereka mungkin muncul kembali di masa depan.

Berikut adalah batasan yang mungkin untuk diperhatikan oleh penabung.

Batasi ukuran akun

Pada tahun 2016 dan baru-baru ini, Senator Wyden mengusulkan pelarangan kontribusi ke akun Roth IRA setelah mereka mencapai aset $5 juta. Tujuannya:membendung subsidi pemerintah untuk "mega Roths".

Proposal yang berbeda dari pemerintahan Obama tidak akan mengizinkan kontribusi ke rekening pensiun yang disukai pajak seperti IRA, 401(k) atau 403(b) rencana setelah mencapai batas. Batas tersebut terikat pada jumlah maksimum yang diperbolehkan untuk pensiun manfaat pasti, dan pada tahun 2015 sekitar $3,4 juta.

Mark Iwry, yang mengawasi kebijakan pensiun nasional di Departemen Keuangan selama pemerintahan Clinton dan Obama, mengharapkan batas menjadi lebih tinggi jika diberlakukan, berdasarkan pengalamannya.

Penarikan paksa

Proposal Senator Wyden juga akan memaksa pembayaran dari Roth IRA melebihi batas $5 juta. Satu aturan akan membutuhkan setengah dari jumlah kelebihan di Roth IRA yang harus dibayarkan setiap tahun. Jadi jika seseorang memiliki $6 juta Roth IRA, pembayaran yang diperlukan adalah $ 500, 000. Pembayaran ini kemungkinan akan bebas pajak.

Pada tahun 2015, pemerintahan Obama mengusulkan agar pemegang Roth IRA diminta untuk mengambil pembayaran tahunan minimum dari rekening mereka. Ini bukan bagian dari proposal Tuan Wyden, dan Mr. Iwry menganggapnya tidak mungkin, setidaknya tanpa mengecualikan akun yang ada.

Akhiri konversi Roth IRA

Senator Wyden juga telah mengusulkan untuk mengakhiri kemampuan penabung untuk mentransfer aset dari IRA tradisional ke Roth IRA, membayar tarif pajak penghasilan biasa pada konversi.

Sampai 2010, konversi tersebut hanya diperbolehkan untuk pembayar pajak dengan $100, 000 pendapatan atau kurang. Saat ini, tidak ada batasan pendapatan. Mengakhiri atau membatasi konversi Roth dapat membebani pendapatan pemerintah, tergantung pada detail.

Menindak IRA aset alternatif

Undang-undang saat ini memungkinkan IRA tradisional dan IRA Roth untuk diinvestasikan dalam berbagai aset, termasuk real estat, saham nonpublik, cryptocurrency atau waralaba olahraga. (Koleksi seperti permadani atau permata tidak diperbolehkan.)

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Kritikus mencurigai pelanggaran di bidang ini dan mengatakan IRS tidak memiliki sumber daya untuk mengejar mereka. Penyalahgunaan dapat melibatkan penilaian aset yang terlalu rendah seperti saham nonpublik, atau swakelola—seperti meminta IRA mengadakan rumah sewaan di pantai dan kemudian menggunakannya sendiri. Proposal Senator Wyden berusaha untuk memastikan kontribusi aset ini pada nilai pasar wajar dan tunduk pada penilaian yang memenuhi syarat.