Cara menemukan rekening tabungan hasil tinggi terbaik

Rekening tabungan hasil tinggi menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tradisional, membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat. (iStock)

Jika Anda menabung untuk uang muka rumah, liburan, atau hanya menyisihkan uang untuk dana darurat, Anda ingin mendapatkan bunga sebanyak mungkin dari uang yang Anda simpan di bank. Rekening tabungan hasil tinggi mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.

Rekening ini memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi dan karena itu pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan biasa, menambahkan telur sarang Anda lebih cepat. Dengan rata-rata tabungan nasional APY hanya 0,06% per Agustus 2021, menurut FDIC, bahkan lebih penting bagi Anda untuk menemukan rekening dengan hasil tinggi untuk tabungan Anda. (APY adalah singkatan dari persentase hasil tahunan, dan mengacu pada bunga yang Anda peroleh.)

Inilah cara menemukan rekening tabungan hasil tinggi terbaik, yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.

Apa itu tabungan hasil tinggi dan bagaimana cara kerjanya?

Rekening tabungan hasil tinggi adalah rekening bank yang membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Bank mungkin dapat menawarkan tarif ini dengan mensyaratkan saldo minimum yang lebih tinggi, membebankan biaya bulanan untuk akun yang tidak aktif, atau berdasarkan menjadi bank online saja tanpa biaya cabang fisik.

Saat Anda menyetor uang ke rekening, bank kemudian dapat menggunakan simpanan tersebut untuk meminjamkan uang kepada orang lain. Bunga adalah biaya yang dibayarkan bank Anda untuk menggunakan uang Anda. Dengan sebagian besar rekening tabungan, bunga ini dimajemukkan — artinya Anda tidak hanya mendapatkan bunga dari uang yang Anda masukkan ke dalam rekening, tetapi juga pada bunga yang Anda peroleh. Dengan bunga majemuk, bahkan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi dapat membuat perbedaan besar dalam tabungan Anda.

Berikut ini contohnya:Katakanlah Anda memiliki $5, 000 di rekening tabungan tradisional membayar 0,06% APY. Setelah satu tahun, Anda akan memiliki $5, 003. Anda mendapatkan bunga $3. Setelah lima tahun, Anda akan memiliki sedikit lebih dari $5, 015, dengan asumsi tarif tetap sama dan Anda tidak melakukan setoran lain ke akun.

Tetapi jika Anda memasukkan $5 yang sama, 000 di rekening tabungan hasil tinggi membayar 2% APY, setelah satu tahun, Anda akan memiliki $5, 100. Itu adalah bunga $100 dibandingkan dengan $3 dari akun tradisional. Dalam lima tahun, Anda akan memiliki sekitar $5, 520 —  lagi, dengan asumsi Anda tidak menambahkan apa-apa lagi ke akun.

Kredibel memudahkan untuk membandingkan tingkat tabungan hasil tinggi.

Apa yang membuat rekening tabungan hasil tinggi terbaik?

Saat Anda berbelanja untuk rekening tabungan hasil tinggi, ada beberapa atribut yang harus Anda cari. Akun hasil tinggi terbaik akan memiliki APY tinggi, persyaratan saldo minimum rendah, dan biaya rendah.

Hasil persentase tahunan, atau APY

APY mengukur bunga yang Anda peroleh di akun Anda. Semakin tinggi APY, semakin banyak bunga yang Anda peroleh dan semakin cepat Anda mencapai tujuan tabungan Anda. Sebagian besar bank akan secara mencolok menampilkan APY yang mereka tawarkan di rekening tabungan hasil tinggi mereka, sehingga mudah untuk membandingkan dengan akun lain.

Setoran pembukaan minimum

Ini mengacu pada jumlah uang yang harus Anda setorkan untuk membuka akun. Untuk sebagian besar akun, ini berkisar antara $25 dan $100, meskipun akun hasil tinggi mungkin memerlukan jumlah yang lebih tinggi. Belanja akun dengan setoran minimum yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Saldo minimal

Saldo akun minimum adalah jumlah yang harus Anda miliki di akun Anda untuk mendapatkan bunga. Beberapa rekening tabungan hasil tinggi tidak memiliki saldo minimum, artinya Anda akan mendapatkan APY penuh dengan jumlah berapa pun yang Anda miliki di akun Anda. Tetapi akun lain mungkin memiliki saldo minimum $10, 000 atau lebih untuk mendapatkan tingkat bunga yang diiklankan.

asuransi FDIC

Asuransi simpanan dari FDIC melindungi uang Anda jika bank Anda gagal. Verifikasi bahwa bank yang menawarkan rekening tabungan hasil tinggi yang Anda pilih diasuransikan dengan FDIC.

Metode peracikan

Bunga dapat dimajemukkan setiap hari, bulanan, triwulanan, setiap tahun, atau di suatu tempat di antaranya. Semakin sering minat Anda diperparah, semakin cepat tabungan Anda akan tumbuh. Rekening tabungan hasil tinggi terbaik digabungkan setiap hari.

Opsi setoran dan penarikan

Bank dapat mengizinkan Anda untuk menggunakan setoran langsung, transfer online, cek setoran, atau metode lain untuk menyimpan uang di rekening tabungan hasil tinggi. Pikirkan tentang bagaimana Anda berencana untuk menabung, dan pastikan akun yang Anda pilih memiliki opsi itu. Ingat, meskipun:Undang-undang federal membatasi transaksi Anda tidak lebih dari enam penarikan atau transfer dari rekening tabungan setiap bulan. Jadi Anda tidak akan ingin menggunakan akun ini untuk pengeluaran sehari-hari.

Biaya rendah

Bank dapat membebankan biaya pemeliharaan bulanan pada rekening tabungan mereka, tetapi sebagian besar akan menawarkan cara untuk menghindari biaya, seperti menjaga keseimbangan minimum, melakukan setoran rutin, atau menautkan ke rekening lain di bank. Rekening tabungan hasil tinggi terbaik tidak akan dikenakan biaya, atau cara mudah untuk menghindari biaya.

Di mana saya dapat menemukan rekening tabungan hasil tinggi terbaik?

Anda dapat menemukan rekening tabungan hasil tinggi di banyak lembaga keuangan, dari bank tradisional dan credit unions hingga bank online saja.

• Lembaga bata-dan-mortir:Bank tradisional mungkin menawarkan rekening tabungan hasil tinggi. Kesepakatan ini mungkin tersedia secara eksklusif online atau mengharuskan Anda untuk memiliki rekening lain di bank yang sama. Akun dengan bank bata-dan-mortir atau serikat kredit memberi Anda pilihan untuk layanan langsung dan kemampuan untuk menyetor uang tunai.
• Bank online:Rekening tabungan hasil tinggi lebih sering ditemukan di bank online saja. Lembaga-lembaga ini dapat menawarkan tarif yang lebih tinggi karena mereka tidak memiliki biaya untuk memelihara jaringan cabang fisik. Tetapi dengan rekening tabungan online hasil tinggi, Anda mungkin tidak memiliki akses ke ATM atau kemampuan untuk menyetor uang tunai. Anda juga tidak akan memiliki cabang untuk dikunjungi jika Anda memerlukan bantuan langsung dengan akun Anda.

Dengan Kredibel, Anda dapat membandingkan tarif rekening tabungan hasil tinggi dari berbagai lembaga keuangan dalam hitungan menit.

Bagaimana cara mendapatkan rekening tabungan hasil tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi biasanya mudah dibuka.

• Melihat-lihat. Langkah pertama adalah menemukan jenis rekening tabungan terbaik untuk Anda. Berbelanjalah menggunakan situs seperti Credible untuk membandingkan APY dan fitur akun lainnya.
• Terapkan untuk sebuah akun. Sebagian besar bank dengan rekening tabungan hasil tinggi memiliki aplikasi online. Yang biasanya Anda perlukan hanyalah nomor Jaminan Sosial atau Nomor Pokok Wajib Pajak Anda, alamat, nama, dan ulang tahun.
• Danai akun Anda. Saat Anda membuka akun, Anda harus melakukan setoran awal. Ini bisa sedikitnya $1 atau $5, atau sebesar $100 atau lebih. Anda biasanya dapat melakukan ini melalui transfer dari rekening bank lain. Anda mungkin juga dapat mengirimkan cek, gunakan setoran cek aplikasi seluler, atau mengirim transfer kawat.

Rekening tabungan hasil tinggi terbaik:6 bank untuk dipertimbangkan

Saat Anda meneliti rekening tabungan hasil tinggi, Anda dapat menggunakan situs seperti Credible untuk membandingkan APY dan saldo minimum dari berbagai bank. Sementara persyaratan kelayakan bervariasi, tiga bank berikut adalah mitra yang kredibel dengan rekening tabungan hasil tinggi yang layak untuk dicoba. Tarif berlaku per September 2021.

Bank Nasional American Express

• APY:0,40%
• Saldo minimal:$0

Temukan Bank

• APY:0,40%
• Saldo minimal:$0

Kekayaan

• APY:0,10%
• Saldo minimal:$1

Bank lain yang perlu dipertimbangkan

Berikut adalah tiga bank lagi Credible dievaluasi. Perlu diingat bahwa bank-bank ini tidak ditawarkan melalui Credible, sehingga Anda tidak akan dapat dengan mudah membandingkan tarif Anda dengan mereka di platform Credible seperti yang Anda lakukan dengan bank mitra. Tarif berlaku per September 2021.

Bank Sekutu

• APY:0,50%
• Saldo minimal:$0

Live Oak Bank

• APY:0,50%
• Saldo minimal:$0

Marcus oleh Goldman Sachs

• APY:0,50%
• Saldo minimal:$0

Metodologi:Bagaimana Credible mengevaluasi rekening tabungan hasil tinggi terbaik

Credible memilih rekening tabungan hasil tinggi terbaik semata-mata karena faktor-faktor berikut:

• APY sebesar 0,10% atau lebih tinggi
• Persyaratan saldo minimum $0 atau $1

Apakah rekening tabungan hasil tinggi aman?

Ya, rekening tabungan hasil tinggi aman. Berbeda dengan investasi, Anda tidak akan kehilangan uang di rekening tabungan hasil tinggi. Dalam hampir semua kasus, rekening tabungan hasil tinggi ditawarkan oleh lembaga keuangan yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau National Credit Union Administration (NCUA). Deposit hingga $250, 000 dilindungi dari kerugian jika terjadi kegagalan bank.

Jika Anda siap untuk menemukan rekening tabungan hasil tinggi yang sesuai untuk Anda, gunakan Credible untuk membandingkan tarif.

Alternatif untuk rekening tabungan hasil tinggi

Jika Anda mencari cara yang relatif aman untuk mendapatkan bunga dari tabungan Anda, rekening tabungan hasil tinggi bukan satu-satunya pilihan Anda. Berikut adalah beberapa cara lain yang dapat Anda lakukan untuk menghemat.

• Sertifikat deposito, atau CD:Juga dikenal sebagai deposito berjangka, CD memungkinkan Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi sebagai imbalan untuk menyetorkan uang Anda ke rekening untuk jangka waktu tertentu. Semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi APY Anda. Namun perlu diingat bahwa Anda biasanya akan menghadapi hukuman karena menarik uang lebih awal.
• Rekening pasar uang:Rekening pasar uang seperti persilangan antara rekening tabungan dan rekening giro. Anda akan mendapatkan bunga dan mungkin dapat menulis cek ke rekening ini, tetapi Anda dibatasi hingga enam penarikan atau transfer per bulan. Akun ini juga diasuransikan oleh FDIC atau NCUA.