Strategi Penarikan Pensiun:Penting untuk Umur Panjang Portofolio Anda

Menabung untuk masa pensiun adalah hal utama bagi banyak orang Amerika. Apakah saya menyimpan uang di tempat yang tepat? Akankah saya memiliki cukup tabungan untuk menjalani gaya hidup yang saya inginkan di tahun-tahun berikutnya? Apakah saya akan memiliki uang untuk meninggalkan keluarga saya setelah saya pergi?

Ini semua adalah keprihatinan yang sangat valid dan sangat nyata. Namun, banyak orang tidak menganggap bahwa begitu mereka mencapai masa pensiun, bagaimana mereka menarik dan membelanjakan uang mereka dapat memiliki dampak yang sama besar pada portofolio mereka seperti bagaimana dan di mana mereka menabung.

Strategi penarikan yang baik sangat penting untuk memperpanjang umur portofolio Anda. Strategi yang sukses dapat sangat memperpanjang umur pensiun Anda dan memperluas aset yang ingin Anda tinggalkan untuk ahli waris Anda. Dalam artikel ini, kami akan membahas beberapa pertimbangan dasar yang masuk ke dalam strategi penarikan, dan mengatasi beberapa kesalahan paling umum yang kita lihat saat menarik dan membelanjakan uang di masa pensiun.

RMD dan Implikasi Pajak

Faktor penting dalam setiap strategi penarikan pensiun adalah RMD, atau Distribusi Minimum yang Diperlukan. Ketika Anda mencapai usia 70,5 dan telah menabung untuk pensiun dengan IRA, 401 (k), 403 (b), atau rencana bagi hasil lainnya, Anda diminta untuk mengambil RMD. Tergantung pada situasinya, ini dapat membuat Anda masuk ke golongan pajak yang lebih tinggi daripada yang Anda inginkan, jadi penting untuk memastikan bahwa strategi distribusi pensiun Anda memperhitungkan persyaratan minimum ini. Jika Anda gagal memenuhi persyaratan distribusi, Anda akan dikenakan hukuman yang signifikan hingga 50%.

Penting untuk mempertimbangkan implikasi potensial yang mungkin dimiliki RMD terhadap keseluruhan pendapatan Anda dan bagaimana hal itu akan memengaruhi strategi distribusi di awal masa pensiun.

Perintah Penarikan

Urutan Anda menarik uang dan dari rekening mana merupakan elemen penting dari strategi distribusi pensiun yang sukses. Haruskah Anda menarik dari akun kena pajak Anda sebelum IRA Anda habis? Dan kapan Anda harus mulai memanfaatkan Roth Anda?

Umumnya, penasihat merekomendasikan mengikuti perintah preskriptif ini:menarik diri dari rekening kena pajak, maka pajak tangguhan kemudian bebas pajak. Ini umumnya aturan yang baik, karena memungkinkan aset Anda yang ditangguhkan pajak dan bebas pajak tumbuh terlindungi pajak untuk jangka waktu yang lebih lama, tetapi penting untuk mengingatkan saran itu dengan fakta bahwa tidak ada solusi "satu ukuran untuk semua" di sini. Setiap orang memiliki situasi keuangan yang unik yang harus dilihat secara holistik ketika menentukan strategi order penarikan. Pertimbangan harus diberikan pada kombinasi akun yang Anda miliki, berapa banyak yang telah Anda simpan di setiap jenis akun, peristiwa likuiditas potensial, investasi pasif, manfaat jaminan sosial, dan banyak lagi.

Rencana yang tepat untuk pesanan penarikan yang disesuaikan dengan situasi spesifik Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk tidak kehabisan uang di masa pensiun sebesar 8%*.

Bekerja dengan Penasihat Keuangan tentang Strategi Penarikan

Penasihat keuangan yang merupakan fidusia atas uang Anda dapat membantu Anda menemukan strategi seputar perintah penarikan yang paling sesuai untuk Anda. Modal Pribadi menawarkan gratis, konsultasi pengantar tanpa kewajiban di mana kami menggunakan informasi yang Anda berikan untuk menunjukkan kepada Anda rekap keseluruhan yang merangkum tujuan Anda, cakrawala waktu dan toleransi risiko, neraca keuangan, dan arus kas tahunan. Kami juga akan membantu Anda lebih memahami alokasi investasi Anda saat ini dan menyajikan kami direkomendasikan alokasi portofolio berdasarkan tujuan spesifik dan situasi keuangan Anda. Ini juga akan mencakup nilai pensiun yang diproyeksikan — penasihat kekayaan kami ada di sini untuk membantu Anda memetakan kursus menuju pensiun yang sukses. Kami juga menawarkan alat yang disebut Penarikan Cerdas™ kepada klien manajemen kekayaan kami untuk membantu mereka memetakan pendapatan mereka di masa pensiun.