Perjalanan:Memetakan Keputusan Finansial Kehidupan

Kutipan dari sebuah fitur (“The Journey:Mapping Life’s Financial Decisions”) yang aslinya diterbitkan dalam majalah triwulanan edisi Musim Gugur 2017 Uang Percaya Diri . (Langganan Digital untuk Confident Money gratis.)

Jika Anda ingin berbicara tentang manajemen kekayaan dan perencanaan keuangan, siap-siap. Ada begitu banyak pertanyaan dan begitu banyak variabel yang terlibat dalam menciptakan strategi. Kunci untuk melakukannya dengan benar berarti meletakkan semua kartu Anda di atas meja – jujurlah pada diri sendiri tentang kebutuhan dan keinginan keuangan Anda, sekarang dan di masa depan. Dan biasanya saat itulah yang Anda rasakan – besarnya proses. Penasihat kami melihatnya secara langsung ketika mereka berinteraksi dengan klien. Merencanakan seperti apa masa depan dari perspektif keuangan dapat, dengan baik, menakutkan.

Mulai Perencanaan Sejak Awal

Kedengarannya sederhana, Baik? Tergantung orangnya, situasi dan waktunya. Meskipun prosesnya bisa sangat mudah, itu adalah bagian membungkus-lengan-Anda-sekitar-segala sesuatu yang membutuhkan waktu untuk membiasakan diri. Pengambilan keputusan bisa menjadi rumit ketika menyangkut kehidupan finansial Anda. Perencanaan keuangan pada dasarnya berjalan melalui semua siklus hidup Anda.

Pernikahan. Kelahiran. Kampus. Perumahan. Asuransi jiwa. Masa pensiun. Masing-masing adalah momen dan keputusan penting dalam kehidupan kebanyakan orang Amerika. Tapi apakah Anda siap?

“Sebagian besar investor cenderung menunda-nunda, dan item perencanaan ini menyelinap ke mereka, ” kata Jonathan Lore, seorang Penasihat Keuangan Senior dengan Modal Pribadi. Lore mengatakan terlalu banyak konsumen meremehkan biaya "nyata" di masa depan dari tujuan keuangan.

“Perencanaan keuangan adalah maraton bukan sprint. Jika Anda mengambil pandangan holistik, bermitra dengan penasihat yang tepat untuk menetapkan strategi, maka yang harus Anda lakukan dari sana adalah menjalankan rencananya. ”

Merumuskan strategi yang berhasil berarti memecah peristiwa besar dalam hidup menjadi beberapa bagian yang dapat Anda rencanakan. Berikut adalah cara untuk mewujudkan rencana Anda:

Pernikahan

Menciptakan persatuan di antara pasangan adalah salah satu blok bangunan terbesar dan terpenting dalam tahap kehidupan ini. Prosesnya membutuhkan penggabungan rumah tangga dan membuat keputusan keuangan tentang memiliki dua akun atau satu akun bersama. Itu berarti mengenal kecenderungan keuangan keluarga masing-masing. Hal terbaik yang harus dilakukan adalah mengidentifikasi harapan dan kompetensi Anda, kemudian sesuaikan percakapan sehingga kedua belah pihak merasa nyaman dengan rencana untuk maju bersama.

Kelahiran

Tinjau cakupan dan opsi asuransi, tunjangan karyawan dan kebijakan cuti, dana darurat. Lihat program penitipan anak/pendidikan dini untuk memastikan Anda siap untuk perencanaan/kebutuhan arus kas. Beberapa keluarga merencanakan kelahiran anak-anak mereka di sekitar tempat penitipan anak. Setelah masalah di atas telah diatasi, dan setelah bayi lahir, mulai melihat pendidikan tinggi dan perencanaan tabungan. Rata-rata, biaya membesarkan anak adalah sekitar $234, 000.

Asuransi jiwa

Meskipun tidak ada polis asuransi jiwa “satu ukuran untuk semua”, orang membutuhkan asuransi karena berbagai alasan. Sementara keadaan setiap orang berbeda, memikirkan segala sesuatu yang harus diurus jika seseorang ditinggalkan sendirian. Ini mungkin berarti mengganti pendapatan tahunan Anda untuk menutupi biaya hidup sehari-hari untuk pasangan dan tanggungan Anda, melunasi hipotek rumah atau utang penting lainnya (kartu kredit, pinjaman mobil, dll.). Membayar untuk perawatan anak dan/atau biaya kuliah di masa depan, tagihan medis yang belum dibayar atau pajak juga harus dipertimbangkan. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat warisan atau memberikan penghasilan pensiun tambahan dengan manfaat kematian bebas pajak.

Kampus

Tunggu untuk mulai menabung untuk kuliah anak Anda sampai Anda memiliki prioritas lain, seperti dana darurat, Pertanggungan, dan tabungan pensiun Anda sendiri sesuai rencana. Penting untuk memastikan bahwa kebutuhan pribadi Anda terpenuhi terlebih dahulu. Menyediakan pendidikan perguruan tinggi anak dengan mengorbankan kesejahteraan finansial Anda sendiri bisa berarti Anda akhirnya menjadi beban keuangan bagi anak Anda di tahun-tahun pensiun Anda. Setelah Anda siap, lihat pilihan Anda – berapa persen pengeluaran yang ingin Anda tanggung, apakah Anda berencana untuk lembaga swasta vs. publik, akankah anak Anda mengambil pinjaman pelajar, dll. Identifikasi strategi dan mulailah. Tinjau kembali strategi setidaknya setiap tahun.

Perumahan

Pahami bahwa dalam hal investasi, real estat hanyalah kelas aset tidak likuid lainnya. Pelajari berapa banyak yang Anda mampu, atau dalam kasus properti investasi, apa yang Anda harapkan dalam hal pengembalian. Apakah itu menghasilkan pengembalian yang cukup untuk mengkompensasi Anda atas premi likuiditas?

Masa pensiun

Pahami tren pengeluaran dan tabungan Anda yang sebenarnya dan lengkapi proyeksi/analisis berwawasan ke depan untuk tahun-tahun pensiun Anda. Lihat di mana Anda berdiri, dan kemudian apa yang diperlukan untuk mencapai tempat yang Anda tuju. Membangun portofolio pensiun adalah, pada dasarnya, titik tengah dalam perlombaan. Bagian kedua adalah mempertahankan gaya hidup pensiun yang Anda bayangkan. Kuncinya adalah menemukan strategi investasi disiplin yang menyeimbangkan dengan menyediakan keragaman, toleransi resiko, dan fleksibilitas yang Anda butuhkan. Penting juga untuk memahami dari mana uang Anda akan berasal saat Anda pensiun dan menentukan sumber pendapatan apa (rekening pensiun, keamanan sosial, sumber pendapatan lain) yang akan Anda ambil dari dan kapan mengoptimalkan strategi pendapatan pensiun Anda. Fitur Gaji Pensiun Modal Pribadi adalah tempat yang baik untuk memulai dengan ini.

Kami mengambil

Menciptakan strategi yang komprehensif untuk mengatasi peristiwa besar dalam hidup ini sangat penting untuk kesejahteraan finansial jangka panjang. Berkonsultasi dengan profesional keuangan tepercaya adalah langkah pertama yang bagus untuk memastikan bahwa Anda siap menghadapi apa pun yang akan terjadi di masa depan.

Karya ini awalnya ditampilkan dalam Confident Money edisi Musim Gugur 2017, majalah triwulanan yang disponsori oleh Personal Capital. Confident Money berusaha untuk mengatasi masalah yang paling penting dengan berbagi cerita dan wawasan yang akan membantu Anda tetap siap dan bertekad untuk menghadapi banyak tantangan hidup. Untuk lebih banyak cerita seperti ini, berlangganan Uang Percaya Diri.

Berlangganan secara gratis untuk menerima edisi digital Confident Money setiap tiga bulan.