Kesiapan Pensiun:Bagaimana Mempersiapkan Kehidupan Setelah Bekerja

Untuk kebanyakan orang, pensiun adalah satu-satunya tujuan keuangan terbesar yang akan mereka hemat. Seringkali dibutuhkan waktu puluhan tahun untuk mempersiapkan diri secara finansial untuk masa pensiun. Namun penelitian menunjukkan bahwa mayoritas orang Amerika tidak cukup menabung. 2020 telah berbuat lebih banyak untuk menunjukkan kepada kita pentingnya kesiapan pensiun. Jutaan orang kehilangan pekerjaan, banyak yang tidak tahu kapan mereka akan kembali bekerja.

Chief Financial Literacy Ambassador dan Financial Hero dari Personal Capital Baron Davis tahu betapa pentingnya mempersiapkan masa pensiun. Ketika Baron mengalami cedera di lapangan basket, dia harus memutar karirnya. Dan sementara kebanyakan orang mungkin tidak memiliki karir di bidang olahraga, 2020 telah menunjukkan kepada kita bahwa Anda benar-benar tidak pernah tahu apa yang akan terjadi.

Dengan mempersiapkan pensiun dini, Anda dapat memiliki ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa Anda dapat menjalani kehidupan yang aman secara finansial selama masa pensiun. Dan dengan ketidakamanan finansial yang dialami banyak orang tahun ini, sekarang adalah waktu yang tepat untuk meninjau kembali rencana pensiun Anda dan memastikan Anda berada di jalur yang benar.

Bagaimana Mempersiapkan Pensiun

Mulai lebih awal

Berkat bunga majemuk, mereka yang mulai mempersiapkan pensiun lebih awal diberi penghargaan. Dan sementara banyak orang tidak berpikir tentang pensiun di awal usia dua puluhan, itulah saatnya untuk memulai. Jika Anda mulai menyisihkan jumlah uang yang konsisten setiap bulan dari awal karir Anda, Anda akan jauh lebih baik daripada jika Anda tidak mulai mempersiapkan diri sampai Anda berusia 40-an dan masa pensiun tampaknya tidak lagi terlalu jauh.

Dan seperti yang kita ketahui dari cerita Baron, Anda tidak pernah benar-benar tahu kapan bencana keuangan akan melanda. Baron tidak berharap untuk pensiun ketika dia melakukannya, dan dia harus membuat poros karier yang tidak terduga. Semakin siap finansial Anda, semakin baik Anda dapat menangani kejadian tak terduga seperti itu.

Tetapkan tujuan pensiun tertentu

Salah satu hambatan yang dihadapi orang ketika merencanakan pensiun adalah mereka tidak tahu berapa banyak yang harus ditabung. Untuk mengetahui berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan, mencoba bekerja mundur. Perkirakan usia berapa Anda ingin pensiun dan putuskan berapa banyak Anda ingin hidup setiap bulannya. Dari sana, menggunakan pengembalian pasar rata-rata, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan untuk membawa Anda ke sana.

Ada banyak kalkulator pensiun online yang melakukan perhitungan ini untuk Anda. Dengan menetapkan tujuan tabungan tertentu, Anda dapat merasa yakin bahwa Anda menyisihkan cukup uang setiap bulan untuk memastikan masa depan yang aman secara finansial.

Pelajari Lebih Lanjut:Kalkulator Tabungan Pensiun – Apakah Anda Cukup Menabung untuk Pensiun dengan Nyaman?

Manfaatkan akun yang diuntungkan pajak dan kecocokan pemberi kerja

Ada banyak alat di luar sana untuk membuat perencanaan pensiun lebih mudah. Pertama, banyak pemberi kerja menawarkan untuk mencocokkan sejumlah kontribusi 401k tahunan untuk karyawan mereka. Jika majikan Anda menawarkan ini, pastikan untuk mengambil keuntungan dari itu. Ini pada dasarnya adalah uang gratis.

Ada juga akun yang diuntungkan pajak yang dapat membantu menghasilkan uang Anda lebih jauh. Kontribusi ke 401k dan IRA tradisional bebas pajak, sementara Roth IRA memungkinkan Anda untuk menyumbangkan uang setelah pajak, dan kemudian Anda dapat menarik uang Anda bebas pajak selama masa pensiun.

Baca Selengkapnya:Roth IRA dan 401ks:Apakah Mereka Langkah Cerdas untuk Anda?

Sesuaikan alokasi aset Anda saat Anda mendekati masa pensiun

Alokasi aset Anda mengacu pada tempat Anda menginvestasikan uang Anda. Ini mungkin termasuk saham individu, obligasi, reksa dana, dana indeks, dll. Semakin muda Anda, semakin agresif Anda memilih untuk berinvestasi, mengetahui Anda punya waktu untuk membangun kembali jika Anda kehilangan uang. Tapi saat Anda mendekati masa pensiun, sebagian besar pakar keuangan menyarankan agar Anda menghilangkan sebagian risiko dari portofolio Anda.

Kesiapan Pensiun Selama Pandemi

Pandemi global saat ini telah membuat keuangan banyak orang berantakan. Dan bagi sebagian orang, itu mempengaruhi rencana pensiun mereka. Survei menemukan bahwa satu dari tiga orang Amerika telah menarik uang dari tabungan pensiun mereka pada tahun 2020. Hampir sama dengan banyak orang yang telah berhenti menabung untuk masa pensiun sama sekali. Dan tidak mengherankan, mengingat jumlah orang yang kehilangan pekerjaan tahun ini.

Jadi bagaimana orang dapat membantu memastikan kesiapan pensiun mereka di tengah pandemi? Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mempersiapkan diri:

• Bangun dana darurat Anda. 2020 lebih dari tahun lainnya telah menunjukkan kepada kita pentingnya tabungan darurat yang didanai dengan baik. Jika Anda masih memiliki pekerjaan, gunakan kesempatan ini untuk mulai menabung.
• Terus berkontribusi ke rekening pensiun jika Anda bisa. Beberapa orang telah menghentikan tabungan pensiun, baik karena kehilangan pendapatan atau untuk membangun tabungan. Tapi jika Anda masih bisa berkontribusi untuk pensiun, mencoba untuk tetap melakukannya.
• Jangan menjual investasi Anda jika tidak perlu. Beberapa orang mungkin melihat penurunan pasar saham dan menjual investasi mereka karena takut kehilangan lebih banyak uang. Ketahuilah bahwa pasar saham telah pulih dari setiap penurunan dalam sejarah dan bahwa menjual sebelum waktunya hanya akan mengunci kerugian Anda.
• Check-in pada rencana pensiun Anda. 2020 telah menunjukkan kepada kita bahwa hidup tidak dapat diprediksi. Pensiun bisa datang lebih cepat dari yang Anda harapkan, seperti yang terjadi pada Baron selama pertandingan playoff yang sekarang terkenal. Itu sebabnya Anda memerlukan paket yang dipersonalisasi, dan Rencana B, dan rencana cadangan untuk rencana cadangan Anda. Personal Capital memiliki alat untuk membuat Anda siap menghadapi masa pensiun dan berada di jalur yang tepat menuju kepercayaan finansial.