9 Langkah Menuju Kebebasan Finansial

MM Catatan:Ini adalah posting tamu dari pembaca Uang Milenial berusia 29 tahun Todd Kunsman. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang menciptakan kebebasan finansial, lihat Podcast Kebebasan Finansial, dan buku saya Kebebasan Finansial:Jalan Terbukti Untuk Semua Uang yang Anda Butuhkan.
Kembali pada tahun 2013, Saya mendapati diri saya tinggal di apartemen yang hampir tidak mampu saya beli, dengan pinjaman mahasiswa, dan pinjaman mobil — yang tidak menyisakan banyak ruang untuk ditabung. Pada dasarnya setelah semua tagihan saya dibayar setiap bulan, Saya akan memiliki sekitar $50 di rekening giro saya yang tersisa. Tidak baik.

Setiap hari saya berharap tidak ada pengeluaran darurat yang muncul dan seperti yang diketahui banyak orang, itu adalah perasaan yang mengerikan untuk dimiliki. Khawatir tentang uang itu menyebalkan.

(Catatan:Saya memiliki perusahaan kecil 401k dimulai, tapi saya hanya tahu sedikit tentang itu dan berkontribusi seperti 2%, bahkan tidak cukup untuk pertandingan perusahaan (SMH). Saya juga memiliki sekitar $900 di rekening tabungan bank saya, tapi tetap tidak di tempat yang saya inginkan secara finansial.)

Tapi saya juga tidak sepenuhnya bodoh untuk memahami keuangan. Saya mengerti nilai dari tabungan dan membangun kredit yang baik (terima kasih Ayah atas ilmunya ketika saya masih muda), tapi saya jelas tidak membuat pilihan terbaik untuk memastikan saya tidak hidup dari gaji ke gaji.

Namun, pada akhir 2014 dan awal 2015 saya mulai mengubah perspektif saya dan mencari tahu bagaimana saya dapat memperbaiki situasi keuangan saya dan saya tahu saya perlu mengambil alih.

Meskipun saya belum sepenuhnya bebas secara finansial (belum), Saya sudah bisa:

1. kurangi lebih dari $50, 000 utang (utang pinjaman mahasiswa + pinjaman mobil) turun menjadi kurang dari $8, 500, dengan rencana akan dilunasi pada tahun 2018,
2. buat akun Vanguard dengan lebih dari $35, 000 (Broker + Roth IRa + Rollover IRA),
3. dan masih memiliki tabungan tambahan di bank untuk dana darurat.

Saya mengambil tangkapan layar dari rekening bank saya seperti yang dilakukan Grant untuk memvisualisasikan kemajuan saya!

Meskipun mungkin tidak terlihat banyak, mayoritas teman milenium saya memiliki jauh lebih sedikit, dan ada banyak orang yang jauh lebih tua dari saya yang juga memiliki sedikit tabungan. Jadi saya bangga dengan apa yang telah saya capai sejauh ini. Dengan jalan yang telah saya tetapkan untuk diri saya sendiri, Saya berencana untuk memiliki cukup uang untuk bebas secara finansial dalam waktu kurang dari lima tahun.

“Kebebasan finansial berarti tidak perlu khawatir tentang uang.”

Selain itu, Saya memiliki tujuan yang lebih agresif untuk memiliki kesempatan pensiun lebih cepat daripada usia pensiun rata-rata. Semoga, posting ini mendorong dan menginspirasi Anda untuk mengambil kendali seperti yang saya lakukan. Siapa pun dapat mulai mencapai tingkat kebebasan finansial dan di bawah ini adalah 8 langkah yang akan membantu Anda mencapainya, bahkan jika Anda memulai dengan sedikit atau tanpa pengetahuan keuangan.

9 Langkah Menuju Kebebasan Finansial

1. Beralih ke pola pikir kekayaan bersih dan mulailah melacak kekayaan bersih Anda (angka terpenting dalam keuangan pribadi)

Sementara penghasilan Anda, tingkat tabungan Anda, hasil investasi Anda, rasio utang terhadap pendapatan Anda, dan semua nomor lainnya itu penting saat mengoptimalkan uang Anda, satu-satunya metrik terpenting yang harus Anda lacak adalah kekayaan bersih Anda. Kekayaan bersih Anda mengukur berapa banyak uang yang Anda miliki dengan mengurangi kewajiban Anda (hutang/hutang Anda) dari aset Anda (apa yang Anda miliki yang memiliki nilai, uang tunai Anda, dan investasi). Tidak masalah berapa banyak uang yang Anda hasilkan atau berapa banyak uang yang Anda hemat jika kekayaan bersih Anda tidak naik. Ini adalah kesalahan awal yang besar yang saya buat, jadi mulailah melacak kekayaan bersih Anda hari ini.

Mulai Lacak Kekayaan Bersih Anda Secara Gratis (ASAP)

2. Lacak kemana uang Anda pergi

Setelah Anda mulai melacak kekayaan bersih Anda, Anda perlu melacak kemana uang Anda pergi. Apakah ini pinjaman mahasiswa, tagihan, makanan, hiburan, dll.

Ini mungkin bukan hal yang paling menarik untuk dilakukan, tetapi CRUCIAL dan sebenarnya semakin menarik semakin banyak uang yang Anda hasilkan (dan melihat investasi Anda tumbuh!) Mengetahui ke mana uang Anda pergi lebih penting daripada penganggaran – ini tentang akuntabilitas dan mengadopsi pola pikir pengoptimalan. Itu benar-benar dapat menempatkan pengeluaran Anda dalam perspektif.

aku akan mengakui, Saya bukan penggemar berat spreadsheet anggaran mewah, jadi saya hanya menggunakan aplikasi pelacakan gratis seperti Personal Capital.

Kemudian sebulan sekali saya menggunakan data dan menuliskan setiap tagihan dan pinjaman yang saya miliki dengan nomor di sebelahnya (beberapa jelas sedikit berbeda dari bulan ke bulan) bersama dengan setiap kali saya menghabiskan uang untuk pergi keluar, makanan, pakaian, dll. Anda akan terkejut dengan hal-hal yang Anda tangkap yang memengaruhi pengeluaran Anda selama setahun terakhir. Sedikit penyesuaian dan penyesuaian dapat membuat semua perbedaan dalam jumlah yang Anda hemat. Beginilah cara saya dapat mengidentifikasi berapa banyak bunga uang yang dikumpulkan oleh siswa dan pinjaman mobil saya dan kemudian mengidentifikasi bahwa sangat penting bagi saya untuk mulai membayarnya dengan cepat.

3. Terus kembangkan keterampilan baru / tingkatkan nilai karier Anda

Ketika saya pertama kali mulai bekerja setelah kuliah pada tahun 2010, Saya memiliki sedikit keterampilan selain apa yang saya pelajari di kelas saya dan sebelumnya bekerja di toko kelontong. Sebagian besar gelar tidak akan langsung memberi Anda gaji enam digit, nyatanya, pada tahun 2017, gaji rata-rata untuk lulusan perguruan tinggi baru-baru ini hanya di bawah $50, 000.

Tidak buruk meskipun, Baik? Namun, Saya tidak tahu terlalu banyak orang yang bahkan mendekati itu setelah kuliah, tetapi faktor lingkungan (tempat Anda tinggal), jenis gelar, dll. dapat mempengaruhi angka tersebut. Saya beruntung pada tahun 2010 mendapatkan pekerjaan sekitar sebulan setelah lulus, tapi itu adalah gaji awal $30, 000 — tidak ada yang terlalu glamor.

Kemudian pada tahun 2014, Saya dipecat dari pekerjaan saya (departemen saya sedang dikonsolidasikan) dan itu hanya beberapa minggu menjelang Natal (Terima kasih Santa!). Tapi untungnya, Saya sedang mencari penghasilan sampingan tambahan tepat sebelum ini terjadi jadi saya masih menghasilkan uang sampingan.

Sementara saya gugup dan berebut untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan untuk pekerjaan penuh waktu, Saya mulai mencari pemasaran digital (saya sudah memiliki blog tentang musik yang membawa saya ke SEO, analitik, dll.) dan bagaimana saya dapat meningkatkan nilai karir saya secara keseluruhan. Saya ingin mencari pekerjaan dalam sesuatu yang benar-benar mulai saya nikmati serta meningkatkan pilihan gaji saya di masa depan. Berikut adalah keterampilan terbaik untuk dipelajari untuk masa depan.

Hal ini membuat saya belajar dan memperoleh sertifikasi gratis untuk Google Adwords, Google Analytics, dan Sertifikasi Pemasaran Inbound HubSpot. Tentu saja, ini membutuhkan belajar dan menggunakan program saya sendiri, tetapi begitu saya lulus semua, saya dapat secara signifikan meningkatkan kredibilitas pekerjaan saya.

Sekarang Anda tidak akan menghasilkan banyak uang dalam semalam, tetapi ini membuat saya mencari pekerjaan jarak jauh dengan perusahaan baru yang bersedia memberi saya kesempatan. Terkadang Anda mungkin harus magang atau bahkan bekerja secara gratis, tetapi pengalaman dan pengetahuan itu akan menambah begitu banyak nilai pada resume Anda.

Dalam waktu 3 bulan setelah dilepaskan, Saya bekerja untuk tiga perusahaan berbeda dari jarak jauh dalam pemasaran digital yang tidak hanya membayar tagihan saya, tetapi memungkinkan saya untuk membangun jaringan kontak baru, dan mengarah ke jalur karir baru. Dalam tiga tahun sejak saya sekarang menjadi Manajer Senior Pemasaran Digital di sebuah perusahaan perangkat lunak hebat bernama EveryoneSocial dan saya memberikan konsultasi pemasaran digital untuk perusahaan lain dan perusahaan rintisan yang semuanya meningkatkan nilai karir saya.

Belum, Anda tidak harus mengejar pemasaran digital. Ada banyak perubahan karir lain yang dapat Anda lakukan yang akan membawa Anda ke kemajuan dalam karir dan gaji Anda, tetapi Anda harus bekerja sendiri untuk mewujudkannya. Tetapi dengan begitu banyak sumber daya online gratis yang hebat, Anda dapat meningkatkan karir Anda tanpa harus kembali ke sekolah.

4. Diversifikasi aliran pendapatan Anda dan mulai pekerjaan sampingan

Karena kita berada di abad ke-21, sangat mudah untuk membangun bisnis sampingan. Ini adalah waktu yang menakjubkan untuk hidup dan menemukan cara untuk menghasilkan uang. Jika Anda belum memeriksa Gary Vaynerchuck, Anda pasti harus. Meskipun tidak semua yang dia katakan adalah terobosan, tonton saja beberapa videonya tentang menghasilkan pendapatan sampingan dan Anda akan terinspirasi.

Berikut adalah beberapa tempat yang dapat membantu Anda menghasilkan pendapatan sampingan atau bahkan berpotensi pendapatan penuh waktu, tapi jangan berharap untuk menghasilkan ribuan dolar secara instan, tetapi ketahuilah bahwa itu pasti mungkin.

• AngelList – Penuh waktu, Paruh waktu, Kontrak, Pekerjaan lepas
• Jarak Jauh – Penuh waktu, Paruh waktu, Kontrak, Pekerjaan lepas
• eBay – Jual barang atau kirim barang
• Amazon – Jual barang atau kirim barang
• Etsy – jual karya seni Anda, kerajinan, dll.
• Flippa – Beli situs web bisnis atau pemula
• CrowdSpring – Pekerjaan desain freelance
• Hasilkan uang dari blog – iklan, tautan afiliasi, ulasan, posting berbayar, dll.

Belajarlah lagi:

• Kuadran Arus Kas:Jalan Menuju Kebebasan Finansial

5. Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Tapi aku punya tagihan! Salah satu pola pikir yang membuat menabung lebih mudah adalah membayar diri sendiri terlebih dahulu. Itu adalah konsep yang pertama kali saya baca di Rich Dad Poor Dad dan menurut saya itu sangat menarik. Penulis pada dasarnya menyatakan bahwa dia akan menabung sebanyak mungkin sebelum tagihan jatuh tempo dan akan pergi cukup untuk memastikan dia tidak terlambat membayar tagihan.

Sekarang, Saya tidak merekomendasikan menunggu hingga menit terakhir dan menggali melalui bantal sofa untuk uang kembalian untuk membayar tagihan, tapi saya suka konsep membayar diri sendiri sebelum yang lainnya.

Saya mulai dari yang kecil, sekitar 10% setiap gaji akan diambil untuk rekening tabungan saya. Setengahnya akan masuk ke rekening pensiun Vanguard saya dan setengahnya lagi ke tabungan saya. Kemudian, Saya terus meningkatkannya dan mendiversifikasi ke mana uang itu pergi. Setiap kali saya mendapatkan kenaikan gaji atau menghasilkan pendapatan sampingan, Saya akan melakukan hal yang sama segera setelah itu dibersihkan di rekening bank saya. Sekarang, Saya berada di jalur yang tepat untuk menghemat 30% tahun ini dari keseluruhan pendapatan saya, yang ingin saya tingkatkan menjadi 40% pada tahun depan.

Dengan membayar diri saya terlebih dahulu, saya dapat mencapai dua tujuan – dapat berinvestasi dan kemudian membelanjakan lebih sedikit secara keseluruhan karena ada lebih sedikit uang di akun saya setelah bulan itu berakhir. Saya memastikan bahwa penghematan pasti terjadi, dan saya merasa tenang bahwa uang sebenarnya sedang dihemat. Hal yang hebat adalah, setelah Anda memulai ini dengan dana yang tepat, Anda kemudian mengeluarkannya secara otomatis, yang bahkan lebih sedikit pekerjaan untuk Anda kelola.

6. Jadilah Investor Bukan Konsumen

Mayoritas orang di dunia ini adalah konsumen dan bukan investor. Tetapi investasi sangat penting untuk membangun kekayaan. Meskipun ada banyak strategi investasi yang hebat, Saya penggemar berat Vanguard dan investasi dana indeks.

Ketika kebanyakan orang mendapatkan kenaikan gaji atau memiliki uang ekstra, kita mencari untuk membeli barang-barang yang tidak akan menambah banyak kekayaan kita secara keseluruhan. Uang masuk ke mobil mewah baru, perahu, pakaian, Anda nama itu. Sementara pengeluaran konsumen tidak selalu merupakan hal yang buruk, Anda harus mempersempit ini, selektif, dan bertanya pada diri sendiri, “Apakah pembelian ini akan menambah nilai kebebasan finansial saya?” Kemungkinan besar jawabannya adalah tidak. Saya bertanya pada diri sendiri ini hampir setiap kali saya mendapatkan dorongan untuk membeli sesuatu yang saya tidak perlu pada saat itu. Ini memungkinkan saya untuk membebaskan ratusan dolar sebulan yang dapat saya manfaatkan dengan lebih baik dan di tempat-tempat yang dapat memberi saya penghasilan tambahan.

Beberapa cara saya menggunakan uang sebagai gantinya melalui investasi:

• Vanguard Roth IRA untuk pensiun
• Akun Vanguard Brokerage untuk penghematan dan pengembalian tambahan
• Rekening tabungan untuk dana darurat
• Penggalangan dana untuk masuk ke lebih banyak diversifikasi real estat (eREITs)
• Real Estat (Sewa, rumah membalik, dan untuk membangun ekuitas)

7. Temukan Mentor (Teman, Keluarga, Pakar Daring)

Ini mungkin salah satu tips terpenting dalam hal kesuksesan finansial. Temukan mentor atau mentor dan benar-benar memperhatikan semua yang mereka lakukan. Bahkan jika Anda tidak yakin apakah mereka akan bekerja dengan Anda, menjangkau dan mengajukan pertanyaan sebanyak yang Anda bisa. Anda mungkin akan benar-benar terkejut dengan betapa banyak orang yang lebih tua yang berpengalaman bersedia untuk mengajar dan membantu Anda.

Jika Anda tidak memiliki teman atau keluarga yang layak menjadi mentor di mata Anda, cari pakar online dan bahkan jika Anda tidak menghubungi mereka, ikuti blog dan saran mereka (Catatan:jangan mengikuti saran secara membabi buta, selalu lakukan penelitian Anda sendiri di atas apa yang Anda pelajari dari orang lain).

Saya cukup beruntung memiliki dua teman yang sudah saya kenal cukup lama yang bebas secara finansial dan telah berusia pertengahan dua puluhan. Saya tertarik pada mereka dan belajar dari mereka bagaimana mereka menghasilkan pendapatan selain menjalankan bisnis mereka dan di mana mereka menempatkan uang mereka untuk bekerja. Kami masih berbicara tentang peluang investasi, perumahan, dan berbagai cara untuk menghasilkan uang.

8. Teruslah membaca

Sebagai anak-anak, Saya suka membaca dan dapat memilih buku baru dari perpustakaan adalah puncak masa kecil saya. Kemudian sesuatu berubah, Saya masuk ke sekolah menengah dan perguruan tinggi dan membaca terasa lebih seperti tugas. ane jarang baca gan kecuali untuk blog sesekali atau buku pelajaran yang diperlukan untuk sekolah. Bahkan setelah lulus, Saya tidak pernah mengambil banyak buku, terutama tentang keuangan!

Namun, saat aku memulai perjalanan ini, Saya menyadari betapa pentingnya membaca untuk mengembangkan IQ finansial saya. Tidak ada yang memiliki ROI (return on investment) lebih tinggi menurut saya, daripada membaca buku. Pada tahun 2017 saja, Saya sudah membaca 8 buku keuangan, yang telah memberi saya ide yang saya yakin akan menghasilkan banyak uang dari waktu ke waktu.

Sekarang saya beralih ke buku tentang real estat dan bisnis, semua yang relevan untuk meningkatkan keuangan saya dan bagaimana menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Berikut adalah beberapa blog dan buku terbaik tentang uang yang pernah saya baca. Saya juga sekarang mulai membaca buku-buku uang terbaik Grant.

• UANG Kuasai Permainan:7 Langkah Sederhana Menuju Kebebasan Finansial
• The Millionaire Next Door:Rahasia Mengejutkan Orang Kaya Amerika
• Satu-satunya Panduan Investasi yang Anda Butuhkan
• Rich Dad Poor Dad:Apa yang Orang Kaya Ajarkan Kepada Anak-Anak Mereka Tentang Uang Yang Tidak Dilakukan Orang Miskin dan Kelas Menengah!
• Investor Real Estat Jutawan
• Investopedia
• Kantong lebih besar
• Uang Milenial

9. Kesabaran

Sabar itu berat, tetapi saya tahu bahwa saya berada di jalur yang benar dan semakin banyak saya dapat menabung dan berinvestasi, semakin cepat saya mencapai kemandirian finansial. Banyak dari Anda mungkin membaca ini dan bertanya-tanya mengapa saya hanya memiliki $35, 000+ dalam penghematan Vanguard ketika saya sudah berada di sini selama hampir 3 tahun. Tapi saya mulai tidak hanya dari nol, Saya berutang lebih dari $50, 000, jadi saya senang seberapa jauh saya telah datang hanya dalam 3 tahun! Saya tidak hanya harus menginvestasikan waktu untuk membangun pengetahuan saya, tapi meningkatkan karir saya ke titik di mana saya bisa membuat penghasilan yang solid dan pendapatan sampingan, dan kemudian mulai menginvestasikan uang itu. Sekarang ini semua tentang kesabaran dan pengoptimalan.

Yang keren adalah dengan bunga majemuk dan terus berinvestasi seperti saya, pertumbuhan akun saya baru saja mulai memiliki kurva eksponensial – di mana tingkat pengembalian investasi saya mulai meningkat. Melihat lebih banyak upaya saya datang bersama dalam beberapa tahun ke depan akan membuat semuanya sepadan.

Jadi jangan putus asa, bahkan jika Anda hanya menabung beberapa dolar sebulan, semuanya bertambah, dan dalam beberapa tahun Anda akan melihat kembali dengan bangga pencapaian Anda. Sejujurnya, Saya tidak percaya seberapa jauh saya telah datang. Hal ini benar-benar bekerja.

Pikiran Akhir

Menciptakan kebebasan finansial membutuhkan waktu di depan, tetapi semakin banyak Anda belajar, semakin sedikit waktu yang dibutuhkan. Saya selalu menemukan setidaknya 20 menit setiap hari untuk membaca tentang uang dan saya telah belajar banyak hanya dalam setahun terakhir.

Jumlah konten mungkin tampak berlebihan pada awalnya, tetapi Anda akan mulai melihat gambaran yang lebih besar dan semuanya akan mulai masuk akal. Ada stigma seputar keuangan yang rumit dan industri ingin Anda berpikir demikian juga. Tapi ketika Anda turun ke sana, itu tidak terlalu rumit. Ada metode yang dicoba dan benar.

Saya senang saya mulai melihat ini ketika saya berusia pertengahan dua puluhan lebih dekat, tapi tentu saja, sekarang saya berharap saya tahu semua info ini ketika saya masih muda. Jadi jangan menunggu, jangan tunda, mulai sekarang. Dan sementara saya mungkin tidak dapat pensiun tahun depan atau bahkan dalam lima tahun, Saya sedang dalam perjalanan menuju kebebasan finansial jauh sebelum usia pensiun rata-rata. Ayo lakukan!