44% Orang Amerika Dengan Tabungan Pensiun Telah Berinvestasi dalam Cryptocurrency [Survei]

Menabung untuk masa pensiun sangat penting untuk keamanan finansial masa depan, tetapi menabung cukup merupakan tantangan bagi banyak orang. FinanceBuzz baru-baru ini mensurvei 1, 000 orang dewasa AS untuk memahami bagaimana orang Amerika menangani tugas penting ini. Pertanyaan seputar cryptocurrency dan COVID-19 menjelaskan tren baru yang muncul seputar bagaimana negara tersebut mendekati investasi untuk masa pensiun.

Temuan Utama

• Hampir 44% orang dewasa A.S. yang sudah mulai menabung untuk masa pensiun mengatakan bahwa mereka telah menginvestasikan sebagian dari tabungan pensiun mereka dalam mata uang kripto. Hampir setengah dari orang-orang ini mengindikasikan bahwa mereka telah menginvestasikan sebagian besar dana pensiun mereka di crypto.
  
• Lebih dari tiga perempat orang mengatakan bahwa COVID-19 TIDAK berdampak negatif pada tabungan pensiun mereka. Faktanya, 28% dari mereka yang disurvei mengatakan bahwa mereka benar-benar meningkatkan jumlah yang mereka sumbangkan untuk pensiun.
  
• Jumlah orang Amerika yang mengatakan mereka perlu menarik tabungan pensiun karena COVID-19 berlipat ganda antara tahun 2020 dan 2021 (9% menjadi 18%).
  
• Satu dari lima orang Amerika (21%) belum mulai menabung untuk masa pensiun dan lebih dari satu dari tiga (35%) mengatakan mereka "tidak tahu" apa yang mereka perlu simpan untuk pensiun pada usia target mereka.
  
• Ketika ditanya hambatan apa yang menghalangi kemampuan mereka untuk menabung untuk masa pensiun, "tidak cukup penghasilan untuk menabung" dan "biaya perawatan kesehatan" masing-masing dikutip oleh lebih dari seperempat orang Amerika.
  
• Jumlah orang Amerika yang mengatakan mereka akan menyerahkan hewan peliharaan mereka sebagai imbalan untuk dapat pensiun 10 tahun lebih awal hampir dua kali lipat antara tahun 2020 dan 2021 (8% menjadi 14%).

Crypto telah menjadi arus utama untuk tabungan pensiun

Meskipun cryptocurrency mungkin telah memulai hidupnya sebagai investasi sampingan, itu tidak diragukan lagi telah pindah ke arus utama. Sebanyak 44% orang dewasa AS yang sudah mulai menabung untuk masa pensiun mereka telah menambahkan setidaknya beberapa cryptocurrency ke portofolio investasi pensiun mereka, dengan setengah dari investor crypto tersebut menunjukkan bahwa koin virtual merupakan "bagian besar" dari tabungan pensiun mereka.

Terlepas dari volatilitas pasar cryptocurrency, dan tantangan yang dihadapi beberapa orang Amerika dalam menentukan cara membeli cryptocurrency, kemungkinan menempatkan dana pensiun ke crypto akan terus menjadi tren yang berkembang. Faktanya, tambahan 14% dari penabung pensiun mengindikasikan mereka ingin menambahkan cryptocurrency ke portofolio mereka.

Meskipun cryptocurrency mungkin semakin populer dan menikmati penerimaan yang lebih luas, tidak semua orang mau memasukkan uang mereka ke dalam Bitcoin dan sejenisnya.

Di antara mereka yang tidak tertarik untuk mempertaruhkan tabungan pensiun pada cryptocurrency, ada dua alasan umum untuk keengganan mereka. Tiga puluh lima persen responden survei percaya bahwa cryptocurrency terlalu berisiko untuk dimasukkan dalam portofolio pensiun mereka, dan persentase yang sama merasa cryptocurrency bukanlah investasi jangka panjang yang baik.

Bagi sebagian orang Amerika, Namun, kebingungan sederhana menahan mereka. Faktanya, seperempat responden survei belum membeli cryptocurrency karena mereka tidak tahu caranya. Untuk grup ini, semakin banyak pilihan untuk berinvestasi di crypto di masa pensiun dapat membuat perbedaan.

Sebagai contoh ...

• Semakin banyak aplikasi investasi terbaik sekarang menawarkan cryptocurrency, termasuk Kekayaan, di mana investor sekarang dapat menambahkan Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) dan Grayscale Ethereum Trust (ETHE) ke portofolio akun pensiun individu (IRA) mereka.
• Bitcoin IRA sekarang memungkinkan pensiunan untuk membuka akun investasi yang diuntungkan pajak dan menggunakan uang di dalamnya untuk membeli kripto atau logam mulia.

Karena perusahaan pialang menyederhanakan proses pembelian, ini hanya akan mempercepat tren memasukkan cryptocurrency dalam portofolio pensiun.

Orang Amerika terlambat memulai menabung untuk pensiun

Orang Amerika secara konsisten menunda investasi pensiun, dengan 21% responden survei menunjukkan bahwa mereka belum mulai menyisihkan uang. Ini mirip dengan 19% orang Amerika yang mengakui pada tahun 2020 bahwa mereka belum mulai menabung, serta 20% yang belum memulai investasi pensiun pada tahun 2019.

Menunda tabungan pensiun dapat mempersulit pengumpulan sarang telur yang cukup besar karena hilangnya kesempatan untuk pertumbuhan majemuk. Begitu uang diinvestasikan, itu dapat mulai menghasilkan pengembalian yang dapat diinvestasikan kembali. Semakin banyak tahun orang Amerika menunggu, semakin sedikit mereka mendapat manfaat dari kemampuan ini untuk membuat uang mereka bekerja untuk mereka.

Kabar baiknya adalah, meskipun hampir satu dari lima orang Amerika belum mulai menabung, seperempat mulai menyisihkan uang untuk pensiun pada usia 20-an. Penabung muda ini bisa berakhir dengan rekening pensiun yang jauh lebih besar karena jangka waktu investasi mereka yang panjang.

Ketidakpastian tentang berapa banyak yang harus ditabung untuk pensiun

Sayangnya, banyak orang Amerika tidak memiliki gagasan yang jelas tentang seberapa besar telur sarang pensiun mereka yang sebenarnya perlu. Hanya 30% responden survei yang memiliki pemahaman yang kuat tentang jumlah yang diperlukan untuk pensiun pada usia target mereka. Meskipun 35% orang memiliki gagasan yang kabur tentang jumlah yang mereka butuhkan, 35% yang mengejutkan tidak tahu berapa banyak yang harus mereka tabung untuk mempersiapkan masa depan mereka.

Tanpa tujuan tabungan pensiun, mungkin sulit untuk menentukan berapa banyak yang harus diinvestasikan setiap bulan atau untuk menilai kesiapan pensiun.

Kabar baiknya adalah, kebanyakan orang konsisten dengan menabung begitu mereka mulai, dengan hanya 7% orang yang mulai menabung untuk masa pensiun menunjukkan bahwa mereka saat ini tidak berkontribusi ke rekening mereka. Dan hampir sebagian besar penabung menginvestasikan lebih dari 10% pendapatan mereka untuk pensiun. Ini adalah tanda yang menjanjikan bahwa sejumlah besar orang Amerika akan berakhir dengan sarang telur yang cukup untuk menghidupi diri mereka sendiri di masa depan.

Dampak COVID-19 yang berkelanjutan pada tabungan pensiun

COVID-19 telah mengubah banyak aspek kehidupan Amerika, termasuk bagaimana orang mendekati tabungan pensiun. Heran, dampaknya belum sepenuhnya negatif.

Meskipun 12% orang mengurangi investasi pensiun pada tahun 2021 dan persentase yang sama berhenti berkontribusi karena kesulitan terkait pandemi, 28% orang sebenarnya mampu meningkatkan jumlah yang mereka hemat — mungkin karena dana stimulus atau pengurangan pengeluaran di bidang lain seperti perjalanan dan makan di luar.

Ketika ditanya tentang hambatan untuk tabungan pensiun, 18% orang Amerika mengakui bahwa mereka terpaksa menarik uang dari tabungan pensiun karena COVID-19. Penarikan dana dapat memicu penalti dan memengaruhi pengembalian di masa mendatang, yang berdampak buruk pada kesiapan pensiun.

Jumlah orang yang harus menarik dana dari rekening pensiun dua kali lipat dibandingkan dengan tahun 2020, meskipun hukuman penarikan awal dibebaskan tahun lalu tetapi tidak tahun ini.

COVID-19 bukan satu-satunya kendala yang berdampak pada tabungan pensiun, karena ada masalah keuangan yang sudah berlangsung lama, orang Amerika telah berulang kali disebut sebagai alasan ketidakmampuan mereka untuk berinvestasi. Ini termasuk pendapatan yang tidak mencukupi, yang mencegah 28% orang menabung cukup, serta biaya perawatan kesehatan, yang mempengaruhi 24% responden survei.

Pinjaman pelajar tidak terlalu membebani tahun ini, meskipun, dengan jumlah orang yang menunjukkan bahwa utang pendidikan mereka mengganggu investasi pensiun turun dari 25% pada tahun 2020 menjadi 17% pada tahun 2021. Bunga yang dibebaskan dan penangguhan otomatis untuk pinjaman siswa federal yang dihasilkan dari langkah-langkah bantuan COVID-19 mungkin telah mengurangi beban pinjaman siswa yang ada .

Hutang kartu kredit juga tidak masalah, dengan hanya 23% yang menyebutkannya sebagai hambatan untuk tabungan pensiun dibandingkan dengan 30% tahun sebelumnya. Hutang kartu kredit bergulir telah jatuh ke level terendah sejak Resesi Hebat, sebagian besar karena dana stimulus dan pemotongan terkait COVID yang memungkinkan lebih banyak orang untuk pensiun dari utang mereka dan menghindari bertambahnya saldo tambahan.

Pertukaran yang mengejutkan untuk pensiun dini

Kesiapan pensiun adalah prioritas keuangan utama bagi orang Amerika, meskipun banyak yang belum menabung untuk masa depan dan yang lainnya belum cukup menabung. Faktanya, tanggapan survei menjelaskan bahwa orang bersedia untuk membuat pengorbanan besar untuk pensiun 10 tahun lebih awal dari yang diantisipasi.

Lebih dari seperempat orang Amerika - 26% - mengklaim bahwa mereka akan menganut gaya hidup berhemat ekstrim jika itu berarti pensiun 10 tahun lebih awal. Responden survei ini mengatakan bahwa mereka akan menjalani dua tahun tanpa membeli sesuatu yang baru kecuali bahan makanan dan kebutuhan pokok lainnya.

Meninggalkan alkohol dan kopi juga merupakan pengorbanan yang hampir seperempat orang Amerika bersedia lakukan dan 14% yang mengejutkan mengatakan bahwa mereka akan bersedia menyerahkan hewan peliharaan mereka. Ini adalah peningkatan substansial dalam pemilik yang bersedia kehilangan teman hewan mereka, karena hanya 8% yang mengatakan mereka akan melepaskan hewan peliharaan mereka pada tahun 2020. Ini bisa terjadi karena pemilik hewan peliharaan baru yang membeli hewan saat berada di rumah selama pandemi tetapi yang berjuang untuk menyesuaikan hewan peliharaan mereka dengan kehidupan mereka sekarang setelah mereka kembali ke kantor .

Namun, meski banyak yang rela berkorban, jauh lebih sedikit orang Amerika daripada di masa lalu yang mengatakan mereka akan bersedia mengambil pekerjaan kedua atau ketiga untuk pensiun lebih awal. Hanya 23% yang mengatakan mereka bersedia menerima pekerjaan tambahan pada tahun 2021, dibandingkan dengan 27% pada tahun 2020 dan 32% pada tahun 2019. Hal ini dapat mencerminkan perubahan sikap terhadap pekerjaan yang didorong oleh pandemi, dan ini adalah salah satu penjelasan yang mungkin untuk kekurangan tenaga kerja nasional yang mempersulit banyak bisnis untuk merekrut.

Rencana pensiun majikan masih bukan pilihan bagi banyak orang

Rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja menyederhanakan proses investasi pensiun dan mendorong investasi melalui program seperti kontribusi pencocokan pemberi kerja. Belum, 35% responden survei mengatakan mereka tidak pernah berpartisipasi dalam rencana yang disponsori majikan seperti 401 (k). Empat puluh satu persen dari mereka mengatakan bahwa itu karena majikan mereka tidak menawarkan rencana.

Orang Amerika yang tidak memiliki akses ke rencana tempat kerja memiliki pilihan lain termasuk:

• Sebuah Roth IRA :Akun ini dapat dibuka dengan banyak broker dan memberikan kesempatan untuk berinvestasi dengan dolar setelah pajak tetapi mengklaim penarikan bebas pajak sebagai pensiunan.
  
• IRA tradisional: Banyak broker juga menawarkan akun ini, yang memungkinkan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak tetapi mengharuskan pensiunan untuk membayar pajak atas penarikan. Saat memutuskan antara Roth vs. IRA tradisional, pertimbangkan apakah braket pajak Anda akan lebih tinggi sebagai pensiunan atau lebih rendah. Jika Anda mengharapkannya lebih rendah, pilih IRA tradisional dan klaim penghematan pajak Anda sekarang sambil dikenakan pajak dengan tarif yang lebih tinggi.
• SEP IRA:Ini adalah pilihan untuk pekerja wiraswasta. Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak dan penarikan dikenai pajak saat pensiun.

Membuka salah satu akun ini semudah memeriksa aturan kelayakan IRS dan menemukan perusahaan pialang yang menawarkannya.

Intinya

Meskipun ada perubahan substansial pada tabungan pensiun selama tiga tahun, termasuk meningkatnya minat dalam investasi cryptocurrency, Orang Amerika terus menghadapi banyak kendala yang sama untuk tabungan pensiun. Tetap, dengan banyaknya responden survei yang menyatakan bersedia berkorban besar untuk memastikan kesiapan pensiun, ada tanda-tanda harapan bahwa lebih banyak orang akan segera mulai berinvestasi untuk masa depan mereka.

Metodologi

FinanceBuzz mensurvei sampel perwakilan nasional 1, 000 orang dewasa AS berusia 18 tahun atau lebih pada 5 Agustus, 2021. Hasil juga tersedia dari Survei Pensiun 2020 dan Survei Pensiun 2019 kami.