Melindungi Tabungan Pensiun Anda dari Pajak:12 Tips

Seseorang tidak dapat terlalu menekankan pentingnya melindungi tabungan pensiun Anda dari pajak. Tidak ada waktu seperti sekarang ini untuk menyusun rencana guna membantu menjaga agar sarang telur Anda tetap terakumulasi dan meminimalkan apa yang akan Anda bayarkan ke Internal Revenue Service ketika saatnya tiba. Berikut adalah beberapa tips untuk dipertimbangkan.

Tip #1 – Asumsikan Anda Sendiri

Majikan Anda dapat melanjutkan kontribusi untuk rencana 401 (k) Anda, tetapi Anda tidak dapat mengandalkannya. Untuk masa yang akan datang, menganggap bahwa tabungan pensiun Anda adalah tanggung jawab Anda sendiri.

Tip #2 – Tetap Hemat

Sekarang jelas bukan waktunya untuk berhenti menabung hanya untuk memotong pajak tabungan pensiun. Anda hanya akan menyabot masa depan Anda sendiri dan/atau warisan apa pun yang Anda rencanakan untuk diberikan kepada penerima manfaat yang Anda tuju.

Tip #3 – Berkontribusi Maksimal

Agar uang Anda berpotensi meningkat melalui investasi, Anda perlu menebus kekurangan dari majikan Anda. Ini mungkin berarti bahwa Anda harus membayar tambahan 3 persen yang tidak lagi diberikan oleh majikan, atau berapa persennya. Pertimbangkan untuk menyumbang jumlah maksimum yang diizinkan oleh undang-undang. Untuk paket 401(k) pada tahun 2009 yang maksimum adalah $16, 500 per tahun, dan $22, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Tip #4 – Buka Roth IRA

Jika penghasilan Anda kurang dari $105, 000 (tunggal) atau $166, 000 (menikah, pengajuan bersama) pada tahun 2009, Anda dapat memberikan kontribusi ke Roth IRA hingga $5, 000 (menambahkan $1, 000 untuk mengejar ketinggalan jika Anda berusia di atas 50 tahun pada 21 Desember, 2009).

Tip #5 – Pertimbangkan SEP jika Anda Memenuhi Syarat

Jika Anda seorang kontraktor independen, atau memiliki bisnis sampingan yang menghasilkan pendapatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk membuka SEP IRA.

Tip #6 – Lihat apakah Rollover IRA Masuk Akal

Anda mungkin memiliki 401 (k) dari perusahaan sebelumnya. Mengapa tidak memindahkan 401(k) itu ke Rollover IRA yang Anda kendalikan? Banyak institusi menawarkan akun IRA bebas biaya. Mereka juga memberikan bimbingan, dan menawarkan berbagai pilihan investasi dan membantu memilihnya.

Tip #7 – Pelajari Cara Melakukan Penarikan Bebas Pajak

Ada cara bagi Anda untuk meminimalkan pajak tabungan pensiun dengan melakukan penarikan bebas pajak dari Roth IRA Anda. Ini tidak akan dikenakan penalti sebelum usia 60 tahun. Tanyakan kepada penasihat keuangan atau CPA Anda.

Tip #8 – Pahami Distribusi Minimum

Rencana tabungan pensiun seperti 401 (k) memiliki aturan yang rumit. Penting untuk memahami aturan distribusi minimum sehingga Anda dapat memanfaatkannya.

Tip #9 – Rencanakan Estate Anda

Anda ingin memaksimalkan tabungan pensiun Anda – pajak yang seharusnya tidak harus dibayar, jika Anda merencanakan harta Anda dengan benar. Kuncinya adalah untuk memungkinkan pertumbuhan aset Anda untuk penerima manfaat Anda. Buat surat wasiat, dan mungkin membangun kepercayaan. Tunjuk penerima manfaat dan pilih bagaimana hasil dari perkebunan Anda akan didistribusikan. Anda mungkin ingin mempertimbangkan IRA yang diwariskan.

Tip #10 – Kelola Tabungan Pensiun Anda Secara Aktif:Pajak dan Pokok

Jangan biarkan dana Anda merana di 401(k) Anda, Roth IRA, Rollover IRA, dll. Teliti dana yang tersedia dan periksa alokasi aset Anda. Apakah Anda seorang investor risiko moderat? Itu berarti alokasi sekitar 60 persen saham dan 40 persen obligasi. Jika Anda memiliki masa pensiun yang lebih panjang, Anda mungkin merasa nyaman dengan lebih banyak risiko, pertumbuhan, atau pertumbuhan agresif. Perhatikan juga dana dengan biaya tinggi. Sebagai gantinya, mencari dana indeks berbiaya rendah yang berkinerja tinggi. Simpan biaya, biaya dan rasio biaya dalam pikiran.

Tip #11 – Konsolidasikan Aset Anda

Meminimalkan pajak tabungan pensiun bisa jauh lebih mudah jika Anda memiliki semua akun Anda di bawah satu lembaga keuangan.

Tip #12 – Pertimbangkan Bekerja Lebih Lama

Tidak ada batasan usia pensiun lagi. Orang-orang pensiun dari satu pekerjaan hanya untuk memulai karir baru atau melanjutkan hobi sebelumnya. Semakin banyak orang Amerika yang bekerja dengan baik di usia 80-an dan 90-an, baik karena pilihan atau kebutuhan. Pertimbangkan untuk bekerja paruh waktu, terutama di tahun-tahun pensiun dini Anda. Lihat juga apakah menunda pembayaran Jaminan Sosial mungkin bermanfaat bagi Anda.