Jebakan dari Aturan 4%

NS 4 persen aturan adalah panduan yang disarankan untuk menarik dana dari rekening tabungan Anda selama masa pensiun. Aturan menyatakan Anda harus menarik 4 persen di tahun pertama Anda dan kemudian menarik jumlah yang sama, disesuaikan dengan inflasi, untuk setiap tahun sesudahnya. Aturan ini memastikan Anda tidak akan kehabisan uang selama Anda masih hidup, dan ini bertujuan untuk memastikan Anda tidak membuat kesalahan dengan terlalu konservatif dengan penarikan Anda, meninggalkan terlalu banyak di akun setelah Anda meninggal. Sementara aturan adalah pedoman yang baik, itu tidak memperhitungkan berbagai masalah.

Distribusi Minimum yang Diperlukan

Salah satu faktor yang harus Anda pertimbangkan adalah distribusi minimum yang diperlukan (RMD) yang dikenakan kepada Anda oleh IRS pada salah satu akun pensiun Anda. Jumlah ini dihitung berdasarkan jumlah uang di rekening Anda dan harapan hidup Anda. IRS akan memberi tahu Anda tentang RMD Anda pada tahun Anda berusia 70-1/2. Seorang individu dengan beberapa rekening pensiun akan diminta untuk menarik dana dari masing-masing rekening. Jelas sekali, jika Anda diminta untuk menarik lebih dari 4 persen, maka Anda tidak dapat mematuhi aturan 4 persen.

Usia Pensiun

Aturan 4 persen tidak memperhitungkan waktu pensiun Anda. Seorang individu pensiun sangat muda harus lebih berhati-hati untuk tidak membakar dana. Di samping itu, seseorang dengan tanggal pensiun yang terlambat harus hidup dari rekening untuk jangka waktu yang jauh lebih singkat, dan individu ini mungkin ingin menarik lebih dari 4 persen setiap tahun. Tujuannya selalu untuk memastikan uang Anda bertahan selama Anda membutuhkannya, tetapi juga tidak bijaksana untuk meninggalkan terlalu banyak uang di rekening, hidup dengan gaji lebih rendah dari yang Anda butuhkan untuk hidup, jika Anda pensiun terlambat.

Pengaruh Penghasilan

Beberapa investor hanya lebih sukses daripada yang lain. Saat akun pensiun Anda aktif, bahkan setelah Anda mulai menarik diri, mereka akan tetap tumbuh karena investasi Anda melalui akun ini. Ini berarti Anda mungkin, di tahun yang baik, memasukkan lebih banyak uang ke dalam dana daripada yang Anda keluarkan jika Anda menghasilkan lebih dari 4 persen. Menumbuhkan akun pensiun Anda setelah Anda pensiun tidak masuk akal. Jika Anda menghasilkan banyak uang di akun, Anda mungkin ingin menarik lebih dari 4 persen.

Besaran Tabungan &Dukungan Masyarakat

Sederhananya, beberapa orang akan lebih mengandalkan rekening pensiun pribadi mereka daripada yang lain. Jika Anda berpenghasilan tinggi selama tahun-tahun kerja Anda, rekening pensiun pribadi Anda akan memberi Anda penghasilan yang jauh lebih tinggi daripada Jaminan Sosial atau bentuk lain dari manfaat pensiun yang disediakan oleh layanan publik. Namun, jika penghasilan Anda tidak cukup untuk menabung dalam jumlah besar, Anda mungkin lebih bergantung pada layanan publik ini. Tujuannya adalah untuk menjaga kualitas hidup yang Anda miliki sebelum pensiun. Sejauh mana Anda menggunakan tabungan dan layanan lain harus diperhitungkan. Ini mungkin berarti Anda menarik kurang dari 4 persen, dan itu mungkin berarti Anda menarik lebih banyak.