Bagaimana Cara Kerja Phase Out Roth IRA?

Memahami Penghapusan Roth IRA proses sangat penting jika Anda berencana untuk berkontribusi pada satu. Roth IRA adalah investasi yang berpotensi besar--jika Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada mereka. Berikut adalah dasar-dasar penghentian Roth IRA dan cara kerjanya.

Apa itu Fase Keluar Roth IRA?

Penghapusan Roth IRA adalah kisaran pendapatan di mana pemerintah secara bertahap menghapus kemampuan masyarakat untuk berkontribusi pada Roth IRA. Mereka tidak ingin orang kaya bisa memanfaatkan tax shelter ini karena bisa semakin memperlebar jurang antara kelas atas dan kelas bawah.

Rentang Fase Keluar

Pemerintah telah menetapkan rentang pendapatan yang memasukkan atau mengecualikan Anda dari fase keluar. Jika Anda lajang dan berpenghasilan antara $105, 000 dan $120, 000, Anda memenuhi syarat untuk ketentuan penghapusan bertahap. Jika Anda sudah menikah dan mengajukan pajak bersama, Anda dapat menghasilkan antara $166, 000 dan $176, 000 untuk memenuhi syarat untuk fase keluar. Setelah Anda melampaui $120, 000 sebagai individu atau $176, 000 sebagai pasangan, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi apa pun kepada Roth IRA.

Kontribusi

Orang yang berpenghasilan kurang dari $105, 000 sebagai individu atau kurang dari $166, 000 karena pasangan dapat menyumbang maksimum $5000 per tahun untuk Roth IRA mereka jika mereka berusia di bawah 50 tahun dan maksimum $6000 jika mereka berusia 50 tahun atau lebih. Orang-orang yang termasuk dalam kategori fase keluar dapat berkontribusi sebagian ke Roth IRA. Karena itu, jika Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang, kemampuan Anda untuk berkontribusi akan terus berkurang. Kemudian, jika penghasilan Anda melampaui rentang fase keluar, Anda tidak akan dapat berkontribusi sama sekali. Menghitung jumlah yang dapat Anda sumbangkan melalui fase keluar bisa jadi rumit. Bagian pertama dari proses ini adalah untuk mengetahui kapan fase keluar berlaku.

Menghitung Kontribusi

Setelah Anda menentukan bahwa Anda berada dalam rentang fase keluar, Anda perlu mencari tahu seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada rencana tersebut. Menghitung jumlahnya bisa sedikit membingungkan, tetapi jika Anda membutuhkan bantuan, profesional keuangan Anda harus dapat membantu Anda.

Mulailah dengan menentukan berapa pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. Untuk contoh ini, katakanlah Anda menghasilkan $110, 000 sebagai individu. Pada tingkat pendapatan itu, Anda dapat melihat bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan sebagian kontribusi. Anda kemudian akan mengurangi penghasilan Anda dari batas atas level fase keluar. Dalam kasus Anda, batas atas kisaran adalah $120, 000. Oleh karena itu, Anda akan mengurangi $110, 000 dari $120, 000. Ini akan memberi Anda total $10, 000. Anda kemudian akan mengambil jawaban itu dan membaginya dengan jumlah total fase. Pada kasus ini, rentang fase total adalah $15, 000. Oleh karena itu, Anda akan mengambil $10, 000 dan membaginya dengan $15, 000. Ini akan memberi Anda persentase 0,667.

Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, kontribusi penuh akan menjadi $5000. Anda kemudian akan mengambil $5000 dan mengalikannya dengan persentase Anda sebesar 0,667. Ini memberi Anda jumlah total kontribusi sebesar $3335. Dengan menggunakan rumus ini, Anda harus dapat menghitung jumlah kontribusi Anda sesuai dengan aturan penghentian.