3 Tanda Anda Harus Mempertimbangkan Transfer Dana Roth IRA

A Roth IRA bisa menjadi aset berharga untuk dimiliki saat merencanakan masa pensiun Anda. Namun, ketika Anda memilih perusahaan yang salah, itu dapat memberi Anda sejumlah tantangan. Berikut adalah beberapa tanda bahwa Anda harus mempertimbangkan untuk mentransfer dana Roth IRA Anda ke broker lain.

1. Tidak Ada Layanan Pelanggan

Saat Anda merencanakan masa pensiun Anda, ada kemungkinan besar Anda akan memiliki beberapa pertanyaan. Bila Anda memiliki IRA dengan broker yang tidak menawarkan bantuan apa pun, mungkin sudah waktunya untuk mencari di tempat lain. Anda menginginkan seseorang yang akan selalu tersedia untuk Anda saat Anda membutuhkannya. Jika Anda memiliki pertanyaan, Anda harus dapat mengangkat telepon dan menelepon seseorang. Anda harus dapat memiliki email Anda ditanggapi pada waktu yang tepat. Jika broker Anda tidak menyediakan layanan ini, sekarang saatnya untuk mulai melihat opsi lain dan mempertimbangkan transfer dana.

2. Biaya Tinggi

Ketika Anda berurusan dengan uang pensiun, hal terakhir yang ingin Anda khawatirkan adalah biaya tinggi. Saat Anda membayar biaya untuk Roth IRA, Anda menggunakan sebagian besar uang pensiun Anda. Jika Anda berpikir bahwa Anda mungkin membayar terlalu banyak untuk biaya Roth IRA Anda, maka Anda harus mulai berbelanja. Anda dapat menemukan broker yang menawarkan biaya transaksi tanpa beban dan rendah untuk IRA mereka. Ini berarti Anda dapat menyimpan lebih banyak uang Anda di tempatnya dan mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat.

3. Tidak Ada Pilihan Investasi

Pemerintah Federal telah membatasi investor yang dapat memasukkan uang mereka ke dalam IRA. Anda tidak dapat berinvestasi dalam asuransi jiwa, koleksi, atau apa pun yang akan membantu Anda secara pribadi selain memberi Anda laba atas investasi Anda. Lebih dari itu, Anda dapat berinvestasi dalam hal lain. Namun, banyak penyedia IRA tidak memberi Anda pilihan untuk berinvestasi dalam banyak hal. Mereka memungkinkan Anda untuk berinvestasi di saham, obligasi, reksa dana dan CD dan mungkin itu saja. Jika Anda merasa lebih nyaman berinvestasi dalam sesuatu selain opsi terbatas ini, Anda harus mempertimbangkan untuk memindahkan dana Anda ke broker lain.

Kebanyakan broker ingin Anda berinvestasi di reksa dana dan saham karena mereka mendapatkan semacam biaya saat Anda membelinya. Sebagai contoh, reksa dana dapat membayar mereka 6% untuk memperkenalkan Anda sebagai pelanggan dan persentase tertentu setiap tahun. Ketika Anda ingin berinvestasi di real estat, broker itu tidak akan menghasilkan uang darinya. Karena itu, mereka tidak ingin menawarkan real estat sebagai pilihan investasi.

Anda harus selalu berinvestasi pada apa yang membuat Anda lebih nyaman. Jika Anda ingin mengambil uang dari IRA Anda dan memulai waralaba, tidak ada yang harus menghentikan Anda dari melakukannya. Karena itu, jika broker Anda menahan Anda, Anda mungkin ingin mentransfer dana Anda ke orang lain.