Penarikan Kesulitan IRA:Ketika Tidak Ada Pilihan Lain

Mempelajari aturan Penarikan IRA penting. Sementara IRA dirancang untuk ditarik setelah usia 59 1/2, ada pengecualian untuk kasus-kasus kesulitan berat. Berikut adalah dasar-dasar penarikan kesulitan dan cara kerjanya.

Penarikan

Penarikan dari IRA Anda dimaksudkan untuk dilakukan saat pensiun. Pada saat itu, tidak ada penalti untuk mengambil uang itu. Jika Anda mengeluarkannya sebelum Anda mencapai usia 59 1/2, Anda biasanya harus membayar denda 10 persen. Namun, untuk sebagian besar akun IRA, ada pengecualian yang memungkinkan Anda mengambil uang dalam keadaan khusus tertentu. Ini disebut sebagai penarikan kesulitan, dan itu memungkinkan Anda untuk mengambil uang yang Anda butuhkan tanpa membayar denda 10 persen untuk itu.

kelayakan

Bila Anda tertarik dengan potensi penarikan kesulitan, Anda akan ingin terlebih dahulu memeriksa apakah Anda memenuhi syarat. Hanya hal-hal tertentu yang memenuhi syarat sebagai kesulitan, dan Anda harus dapat membuktikan bahwa Anda tunduk pada satu. Beri tahu penyedia IRA Anda tentang situasi Anda. Mereka harus dapat memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat untuk suatu kesulitan. Beberapa IRA tidak mengizinkan setiap kesulitan yang mungkin terjadi. Sebagai contoh, IRA Anda mungkin hanya mengizinkan biaya pengobatan. Karena itu, jika Anda membutuhkan uang untuk membayar biaya kuliah anak, Anda tidak akan bisa mendapatkan uang tanpa membayar penalti 10 persen.

Mengklaim Kesulitan

Jika Anda memutuskan bahwa Anda memenuhi syarat untuk penarikan paksa, Anda perlu mencari tahu apa yang dibutuhkan penyedia Anda untuk memprosesnya. Penyedia memiliki metode mereka sendiri untuk menyetujui penarikan yang sulit. Semua penyedia, Namun, akan mengharapkan Anda untuk merinci sifat kesulitan Anda. Mereka mungkin ingin Anda hanya menulis surat dan melampirkan bukti kesulitannya. Mereka mungkin memiliki formulir khusus yang perlu Anda isi.

Jumlah penarikan

Sebelum Anda memulai proses, Anda akan ingin memutuskan dengan tepat berapa banyak uang yang akan ditarik. Anda mungkin memiliki batas penarikan yang harus Anda patuhi. Tinggalkan sebanyak yang Anda bisa di IRA sehingga Anda tidak akan mempengaruhi masa pensiun Anda lebih dari yang seharusnya.

Kekurangan

Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk penarikan tanpa penalti, itu tidak berarti Anda harus membuatnya. IRA dibentuk untuk menyediakan uang untuk masa pensiun Anda. Setelah Anda mencapai usia pensiun, Anda mungkin tidak dapat menyediakan untuk diri sendiri lagi. Ketika Anda memotong dana pensiun Anda, butuh waktu bertahun-tahun untuk membangun kembali akun Anda ke tingkat yang dulu. Karena itu, penarikan kesulitan seharusnya hanya jalan terakhir.