Penerima Pasangan Roth IRA:Ketahui Pilihan Anda

Berinvestasi dalam Roth IRA bisa menjadi cara yang bagus untuk merencanakan masa pensiun Anda dan menghindari pembayaran pajak di masa depan. Namun, jika kamu meninggal, Roth IRA Anda akan diberikan kepada penerima yang Anda tunjuk. Biasanya penerima manfaat adalah pasangan. Berikut adalah beberapa hal yang perlu Anda pahami tentang opsi IRA:

Penerima Manfaat Pasangan Roth IRA

Ketika pemegang akun utama Roth IRA meninggal, jika penerima manfaat dari akun adalah pasangan, mereka memiliki beberapa pilihan yang berbeda. Mereka dapat mengambil distribusi dari akun segera jika mereka mau. Jika mereka tidak ingin mengambil distribusi, mereka bisa memilih untuk menjaga IRA tetap bijaksana dan memperlakukannya seperti milik mereka sendiri. Jika mereka mau, mereka dapat terus memberikan kontribusi kepada IRA dan menjaga semuanya sebagaimana adanya. Tidak ada persyaratan distribusi minimum yang perlu dikhawatirkan seperti halnya dengan IRA tradisional. Dengan IRA tradisional, tidak ada yang pernah membayar pajak atas uang di rekening. Karena itu, pemerintah ingin Anda mulai mengambil uang pada usia 70 1/2 sehingga mereka dapat dibayar. Dengan Roth IRA, pajak sudah dibayar, jadi Anda bebas untuk meninggalkannya selama Anda suka.

Dengan IRA tradisional, Anda dapat membuka akun IRA warisan atau menggulung dana ke IRA Anda sendiri. Aturan penerima manfaat Roth IRA sedikit lebih sederhana untuk dipahami dan pilihan Anda lebih mudah.

Pertimbangan Pajak

Salah satu hal hebat tentang meninggalkan Roth IRA kepada penerima manfaat Anda adalah keuntungan pajak. Karena pemegang rekening asli sudah membayar pajak atas uang yang masuk ke rekening, penerima manfaat tidak perlu membayar pajak penghasilan atas uang tersebut. Dengan IRA tradisional, ini bukan kasusnya. Mereka harus membayar pajak penghasilan atas semua uang yang mereka tarik, yang berpotensi menjadi tagihan pajak yang besar dalam kombinasi dengan pendapatan reguler mereka.

Meskipun Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda terima dari Roth IRA pasangan Anda, Anda mungkin harus khawatir tentang pajak real estat. Jika hartanya lebih dari $3,5 juta, maka sebagian uang dari Roth IRA dapat dikenakan pajak. Namun, banyak orang tidak perlu khawatir tentang pajak itu karena perkebunan bernilai besar jarang terjadi.

Pertimbangan lainnya

Anda juga ingin mempertimbangkan aturan 5 tahun yang berlaku untuk Roth IRA. Tidak ada uang yang dapat ditarik dari Roth IRA hingga setidaknya 5 tahun setelah dibuka. Karena itu, katakanlah pasangan Anda membuka Roth IRA tiga tahun lalu dan mereka meninggal. Ketika ini terjadi, Anda harus menunggu 2 tahun lagi untuk mulai melakukan penarikan dari akun. Sebaliknya, Anda harus membayar denda penarikan awal uang.