5 Tips untuk Mendapatkan Hasil Terbaik dari Roth IRA Anda

A Roth IRA memungkinkan Anda menginvestasikan uang untuk masa pensiun Anda dengan tarif pajak Anda saat ini, kemudian menumbuhkan uang itu bebas pajak. IRA tradisional memberikan insentif pajak dalam kondisi ekonomi saat ini, memberi Anda pilihan untuk mengurangi kontribusi yang Anda buat saat ini dan membayar pajak untuknya di masa mendatang. Dengan opsi Roth, Anda sedang menunggu untuk mendapatkan manfaat pajak terbesar. Untuk mendapatkan keuntungan besar tersebut, pertimbangkan tips ini.

#1 Ketahui Aturannya

Pahami manfaat Roth IRA Anda dengan mengetahui aturan kontribusi yang tepat dan bagaimana mereka menguntungkan Anda. Sebagai contoh, pastikan untuk melacak batas kontribusi, yang ditetapkan setiap tahun dan jauh lebih rendah dibandingkan dengan IRA tradisional. Gunakan Roth IRA Anda sampai braket pajak Anda cukup tinggi untuk membenarkan IRA tradisional, dan kemudian menghentikan kontribusi ke dana Roth.

#2 Pilih Manajer Investasi yang Tepat

Intinya menggunakan IRA, selain keuntungan pajak, adalah untuk menumbuhkan dana untuk masa depan. Jika Anda tidak menempatkan uang untuk bekerja di investasi yang tepat, ini tidak akan terjadi. Pilih investasi dengan manajer dana yang gayanya cocok untuk dana pensiun. Carilah manajer yang berfokus pada apresiasi modal daripada pendapatan dan yang risikonya cukup rendah.

#3 Gunakan Keunggulan Komparatif dari IRA

Menggunakan IRA alih-alih akun lain, seperti 401 (k), menawarkan beberapa keunggulan komparatif. Yaitu, Anda memiliki pilihan investasi yang lebih luas untuk mengalokasikan dana Anda. Akun 401(k) jauh lebih terbatas daripada akun IRA. Manfaatkan fleksibilitas ini dengan menyebar ke berbagai investasi yang tersedia untuk Anda, termasuk pasar komoditas dan pilihan alternatif lainnya. Anda diizinkan untuk mentransfer dana Anda ke investasi baru lebih sering daripada dengan 401(k), jadi jangan takut untuk aktif dengan investasi IRA Anda.

#4 Berpikir Jangka Panjang

Ketika Anda berinvestasi untuk masa pensiun Anda, Anda harus fokus pada tujuan akhir itu. Roth IRA hanya masuk akal dalam jangka panjang; dalam jangka pendek, tidak memberikan manfaat langsung, pajak atau sebaliknya. Untuk tetap disiplin dengan kontribusi Anda, Anda harus selalu memikirkan pertumbuhan jangka panjang akun Anda dan tujuan pensiun Anda. Hubungi penasihat pensiun untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda sisihkan secara wajar setiap bulan untuk menyediakan pensiun yang Anda impikan. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa itu adalah angka yang jauh lebih tinggi dari yang Anda harapkan.

#5 Hindari Penarikan

Penarikan adalah perangkap dari setiap akun pensiun. Ini adalah pemikiran jangka pendek. Anda harus membayar pajak atas dana tersebut ditambah biaya 10 persen untuk penarikan awal, dan Anda tidak akan memiliki dana untuk pensiun. Satu-satunya pembenaran untuk penarikan IRA adalah situasi putus asa mutlak di mana Anda menghadapi kebangkrutan tanpa akses ke dana IRA Anda. Pada kasus ini, menghabiskan akun Anda mungkin lebih baik daripada kehilangan keseluruhan aset Anda yang lain dalam proses kebangkrutan. Sebaliknya, jauh lebih cerdas untuk mempertimbangkan pinjaman terhadap investasi Anda atau pengaturan pembiayaan alternatif untuk tujuan keuangan jangka pendek Anda.