Regangkan Informasi IRA untuk Pasangan

Menggunakan regangkan IRA dapat memungkinkan Anda untuk menyebarkan dana IRA selama beberapa generasi. Jika pasangan Anda lebih muda dari Anda, mereka mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari peregangan IRA juga. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang informasi peregangan IRA untuk pasangan.

Apa itu IRA Peregangan?

Stretch IRA bukanlah jenis akun tertentu yang dapat Anda buka. Ini hanyalah metode untuk mentransfer kekayaan Anda ke pasangan atau anggota keluarga yang lebih muda. Karena itu, Anda akan dapat memanfaatkan konsep ini dengan semua jenis IRA yang Anda miliki.

Distribusi Minimum yang Diperlukan

Dengan aturan IRA saat ini, Anda seharusnya mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan pada usia 70 1/2. Pada saat itu, IRS memiliki tabel harapan hidup yang mereka gunakan untuk menentukan berapa banyak uang yang harus Anda tarik setiap tahun. Jika Anda meninggal dan ahli waris Anda mewarisi dana dari IRA Anda, mereka seharusnya mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan terlepas dari berapa usia mereka. Namun, jika pasangan Anda adalah penerima manfaat IRA Anda, mereka bisa menyiasatinya. Ini akan memungkinkan mereka untuk memperpanjang jumlah waktu yang diperlukan untuk mulai mengambil penarikan. Pasangan diperbolehkan untuk menggulingkan IRA ke IRA mereka sendiri. Jika pasangan Anda jauh lebih muda dari Anda, mereka akan dapat menyimpan uang di IRA mereka selama bertahun-tahun. Mereka tidak harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan sampai mereka mencapai usia 70 1/2. Ini memberi mereka waktu tambahan untuk berinvestasi dan mendapatkan pengembalian investasi.

Peregangan Lebih Lanjut

Dalam beberapa kasus, pasangan yang masih hidup mungkin belum tentu membutuhkan uang dari IRA. Pada kasus ini, mereka dapat meneruskan dana dari IRA pasangan yang telah meninggal kepada penerima manfaat lain. Sebagai contoh, katakanlah seorang pria memiliki IRA substansial yang terbentuk dan meninggal. Istri laki-laki memiliki dana yang cukup besar yang menumpuk di rekening lain dan tidak ingin mengambil uang dari suami IRA. Sebagai gantinya, dia dapat memilih untuk meneruskan hitungan ke cucu mereka. Cucunya baru berusia 10 tahun saat ini. Dengan jumlah yang begitu besar di IRA, cucunya akan memiliki awal yang cukup untuk menabung untuk masa pensiunnya. Dia akan memiliki waktu bertahun-tahun lagi untuk berinvestasi dan membiarkan dananya terus bertambah. Dengan cara ini, Anda berpotensi dapat memastikan bahwa cucu Anda memiliki jutaan dolar untuk bekerja selama hidup mereka.

Semakin muda penerima manfaat yang Anda pilih, semakin rendah distribusi minimum yang diperlukan yang harus mereka ambil. IRS menggunakan tabel harapan hidup terlepas dari usia penerima manfaat. Karena itu, jika Anda memilih untuk mewariskan IRA Anda ke generasi yang lebih muda, itu akan memungkinkan sebagian besar uang untuk terus tumbuh di akun.