Rencana Penarikan Sistematis (SWP)
Apa Itu Rencana Penarikan Sistematis (SWP)?
Rencana penarikan sistematis (SWP) adalah rencana penarikan investasi terjadwal yang biasanya digunakan di masa pensiun. Investor dapat menyusun SWP dengan berbagai cara. Reksa dana biasanya memungkinkan investor untuk menentukan rencana penarikan sistematis yang mencakup pembayaran interval bulanan, triwulanan, Tengah tahunan, atau tahunan.
Takeaways Kunci
- Rencana penarikan sistematis (SWP) memungkinkan arus kas pra-panned yang dihasilkan oleh investasi sebagai pendapatan.
- Pensiunan paling sering bergantung pada SWP untuk pendapatan pensiun yang dihasilkan dari investasi yang terakumulasi dalam akun pensiun seperti IRA atau 401 (k) rencana atau melalui aset annuitizing.
- Memahami berapa banyak pendapatan yang mungkin Anda perlukan di masa pensiun adalah langkah penting dalam membangun SWP. Kalkulator pensiun online yang memperhitungkan hal-hal seperti inflasi, pajak, dan jaminan sosial dapat membantu.
Memahami Rencana Penarikan Sistematis
Rencana penarikan sistematis paling sering digunakan untuk pensiun. Namun, investor dapat menyusun dan menggunakan SWP untuk berbagai kebutuhan pembayaran. Rencana penarikan sistematis dapat diatur untuk penarikan dari hampir semua jenis kendaraan investasi di pasar.
Kendaraan investasi umum yang digunakan untuk SWP termasuk reksa dana, anuitas, akun pialang, 401k rencana dan rekening pensiun individu (IRA). Anuitas adalah jenis umum dari rencana penarikan sistematis yang menyediakan serangkaian arus kas berdasarkan beberapa kontribusi awal.
Merencanakan SWP
Untuk secara proaktif merencanakan penarikan sistematis, seorang investor dapat menggunakan sumber daya seperti kalkulator SWP atau kalkulator pensiun standar. Kalkulator perencanaan investasi akan membantu investor menentukan jumlah target yang mereka perlukan untuk menutupi kebutuhan penarikan mereka melalui fase pemanfaatan yang telah ditentukan sebelumnya.
Kalkulator Pendapatan Pensiun Vanguard adalah salah satu contohnya. Variabel yang terlibat meliputi usia, gaji tahunan, alokasi pendapatan tabungan pensiun, alokasi saat ini, kebutuhan pendapatan pensiun, pengembalian tahunan yang diharapkan dari investasi, perkiraan jaminan sosial dan perkiraan dana pensiun lainnya. Kalkulator dapat memberi Anda jumlah bulanan yang harus Anda tarik untuk rencana penarikan sistematis dan juga membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapai tujuan Anda.
Menyiapkan SWP
Menyiapkan SWP dapat memakan waktu. Memahami pilihan Anda dan proses yang terlibat dapat membantu investor untuk lebih efisien menerima arus kas pendapatan mereka. Sebagian besar jenis investasi akan menawarkan rencana penarikan yang sistematis. Investor dapat melakukan penarikan sistematis dari reksa dana, anuitas, akun pialang, 401k rencana, IRA, dan banyak lagi. Uji tuntas yang cermat untuk akun pensiun secara khusus akan menjadi penting karena mereka mungkin memerlukan penarikan wajib pada usia tertentu.
Akun investasi standar, reksa dana, dan penyedia akun lainnya akan memerlukan formulir SWP yang juga dikenal sebagai formulir distribusi. Investor dapat menentukan berbagai jadwal distribusi termasuk bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan.
Akun biasanya memiliki persyaratan saldo minimum untuk memulai penarikan sistematis. Untuk kenyamanan, investor mungkin memiliki opsi untuk menentukan persentase likuidasi berdasarkan dana untuk akun dengan banyak kepemilikan. Hal ini dapat terjadi dengan kepemilikan perusahaan reksa dana, akun pialang atau portofolio yang dikelola oleh penasihat keuangan.
SWP akun investasi pensiun memerlukan uji tuntas tambahan karena diatur oleh pedoman Internal Revenue Service (IRS). IRS mengharuskan investor mulai mengambil penarikan dari IRA tradisional, SEP IRA, IRA SEDERHANA atau rekening rencana pensiun pada usia 70.
Pertimbangan SWP Lainnya
Dalam mempersiapkan dan memulai SWP, investor mungkin juga ingin mempertimbangkan pajak dan kemungkinan rencana transfer yang sistematis. Seorang penasihat pajak dapat membantu Anda menentukan tarif pajak yang akan Anda bayar untuk penarikan dari rekening standar dan rekening pensiun. Karena penarikan memerlukan penjualan sekuritas untuk melakukan distribusi dari akun standar, penarikan biasanya akan dikenakan pajak sebagai pendapatan. Penarikan akun pensiun akan memiliki struktur pajaknya sendiri.
Dalam beberapa kasus, investor mungkin juga memiliki opsi untuk melakukan transfer sistematis terjadwal. Ini berpotensi menjadi pilihan yang baik untuk penataan penarikan dana menjadi uang tunai, tabungan atau rekening pasar uang.
pensiun
- 7 negara bagian di mana manfaat Jaminan Sosial adalah $100 (atau lebih) di atas rata-rata nasional
- Bagaimana cara mulai menabung untuk pensiun lagi di tahun 2021
- FAQ Mengenai Penarikan Roth IRA
- Berapa Batas Waktu Kontribusi 401k 2021?
- 3 Penyesalan Pensiun Umum yang Dapat Anda Hindari
- Konsekuensi Pajak dari Penarikan Roth IRA
-
Cara Bermain Bitcoin Minggu Ini
Tom Gentile Kakek-nenek cryptocurrency bangun dari tidur siangnya - cepat. Setelah tajam, penurunan brutal di awal Mei, Bitcoin agak pulih, hanya untuk menghabiskan sebagian besar bulan Juli dengan...
-
Apa itu Bunga Ditangguhkan?
Bunga yang ditangguhkan adalah kesepakatan yang ditawarkan pada apa yang pada dasarnya adalah pinjaman, memungkinkan peminjam untuk menghindari membayar bunga untuk jangka waktu tertentu, asalkan pemi...
-
Cara Menghitung Penyusutan Properti Komersial
Depresiasi properti investasi dapat menjadi manfaat pajak yang signifikan. Penyusutan properti komersial berbeda dari depresiasi properti residensial, dan perbedaan ini dapat digunakan untuk mengambil...
-
5 Kesalahan Terbesar yang Dapat Anda Lakukan Saat Membeli Tether
Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami ti...