ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> pensiun

Saran pensiun:7 cara untuk membuat uang Anda bertahan lama

Banyak orang khawatir kehabisan uang saat pensiun. Itu bisa dimengerti, karena kita tidak tahu berapa lama kita akan hidup, berapa biaya masa depan kita dan pengembalian seperti apa yang dapat kita harapkan dari tabungan kita.

Ada beberapa cara, Namun, untuk meningkatkan kemungkinan bahwa uang Anda akan bertahan selama Anda membutuhkannya. Diantara mereka:

1. Kurangi pengeluaran 'wajib' Anda

Menurunkan pengeluaran tetap Anda -- tempat berlindung, makanan, angkutan, Pertanggungan, utilitas dan pembayaran pinjaman minimum -- dapat membantu Anda menarik lebih sedikit dari tabungan Anda, yang pada gilirannya dapat membantu uang Anda bertahan lebih lama. Salah satu cara ampuh untuk mengurangi pengeluaran adalah dengan berhemat ke rumah yang lebih kecil jika Anda dapat mengurangi atau menghilangkan pembayaran hipotek Anda dan mengecilkan biaya lain seperti pajak properti, utilitas dan asuransi.

LEBIH DARI FOXBUSINESS.COM

AKUN TABUNGAN PENSIUN MASIH MERASA SAKIT AKIBAT RESESI BESAR? KESALAHAN JAMINAN SOSIAL INI MEMBAYAR PENSIUN TRILIUN, STUDI MENGATAKAN

Menyingkirkan mobil bisa menghemat hampir $9, 000 setahun, yang merupakan biaya rata-rata kepemilikan mobil menurut AAA. Menghilangkan hutang sebelum Anda pensiun seringkali merupakan cara yang baik untuk mengurangi pengeluaran, tetapi berkonsultasilah dengan perencana keuangan khusus sebelum menarik dana pensiun untuk melunasi hipotek. Penarikan seperti itu dapat memicu tagihan pajak yang besar dan membuat Anda tidak memiliki cukup uang untuk masa depan.

2. Terus berpenghasilan

Sebuah studi untuk Biro Riset Ekonomi Nasional menemukan bahwa menunda dimulainya masa pensiun dari usia 62 hingga usia 66 tahun dapat meningkatkan pendapatan tahunan seseorang, standar hidup berkelanjutan sebesar 33 persen. Meskipun Anda tidak dapat terus bekerja penuh waktu, penghasilan dari pekerjaan paruh waktu atau bisnis sampingan dapat membantu Anda menarik lebih sedikit dari tabungan Anda.

3. Maksimalkan Jaminan Sosial Anda

Kebanyakan orang akan hidup melewati titik impas, di mana cek yang lebih besar yang mereka dapatkan dari menunda dimulainya manfaat Jaminan Sosial mereka akan berjumlah lebih banyak daripada cek yang lebih kecil yang mereka lewati sementara itu. Lebih penting, meskipun, cek Jaminan Sosial yang lebih besar berfungsi sebagai semacam asuransi umur panjang.

Semakin lama Anda hidup, semakin besar kemungkinan Anda akan menghabiskan tabungan Anda dan bergantung pada Jaminan Sosial untuk sebagian besar jika tidak semua pendapatan Anda. Sangat penting bagi pasangan yang berpenghasilan lebih tinggi untuk menunda selama mungkin untuk memaksimalkan manfaat penyintas yang akan diperoleh salah satu dari mereka setelah pasangan pertama meninggal.

4. Pertimbangkan untuk membeli penghasilan yang dijamin

Banyak ahli pensiun mengatakan itu ide yang baik untuk memiliki penghasilan yang dijamin cukup untuk menutupi dasar Anda, biaya yang harus dimiliki. Jika pengeluaran tersebut melebihi apa yang Anda harapkan dari Jaminan Sosial dan pensiun tradisional, pertimbangkan untuk membeli tambahan pendapatan yang dijamin dengan membeli anuitas langsung.

Tidak seperti jenis anuitas lain yang bisa rumit dan mahal, anuitas langsung dapat memberikan aliran pendapatan seumur hidup dengan imbalan pembayaran lump-sum tunggal di muka.

5. Pilih tingkat penarikan yang berkelanjutan

Penarikan besar atau pasar yang buruk di awal masa pensiun Anda dapat secara dramatis meningkatkan risiko Anda kehabisan uang. Perencana keuangan biasanya merekomendasikan agar orang mengambil tidak lebih dari 4% dari sarang telur mereka di tahun pertama pensiun, meningkatkan penarikan oleh tingkat inflasi di tahun-tahun berikutnya.

Itu berarti seorang pensiunan dengan $200, 000 dalam tabungan pensiun dapat menarik $8, 000 tahun pertama. Jika inflasi 3%, pensiunan akan menambahkan $240 (3% dari $8, 000) dan tarik $8, 240 tahun kedua, dan seterusnya. Orang yang pensiun dini atau yang ingin lebih konservatif mungkin mulai dari 3% daripada 4%, atau lewati penyesuaian inflasi di tahun-tahun ketika pasar sedang buruk.

6. Dapatkan saran pajak yang bagus

Situasi pajak Anda bisa menjadi lebih rumit di masa pensiun, terutama jika Anda adalah penabung yang baik. Anda dapat dimasukkan ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi dengan distribusi minimum yang diperlukan dari dana pensiun yang biasanya harus dimulai pada usia 70 1/2.

Pendapatan yang lebih tinggi juga dapat menyebabkan lebih banyak Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak dan meningkatkan premi Medicare Anda. Terkadang masuk akal untuk memulai distribusi lebih awal atau melakukan konversi Roth untuk mengurangi pajak di masa mendatang. Matematika yang terlibat bisa menjadi intens, jadi konsultasikan dengan ahli pajak yang berpengalaman.

KLIK DI SINI UNTUK MENDAPATKAN APLIKASI BISNIS FOX

7. Lindungi kesehatan Anda

Banyak kondisi kesehatan kronis dikaitkan dengan biaya medis yang lebih tinggi di masa pensiun, termasuk diabetes, tekanan darah tinggi, Kolesterol Tinggi, radang sendi dan penyakit jantung, menurut sebuah studi oleh Vanguard and Mercer Health and Benefit. Beberapa risiko kesehatan berada di luar kendali kami, tapi pemutaran rutin, perawatan medis yang tepat dan gaya hidup sehat dapat membantu Anda mengurangi sebagian dari biaya tersebut.

Lainnya dari NerdWallet

  • Jangan Percaya Mitos Jaminan Sosial Ini
  • Berapa Biaya Perawatan Jangka Panjang Anda?
  • Apa yang Perlu Anda Ketahui Tentang Bekerja di Pensiun

Liz Weston adalah seorang penulis di NerdWallet. Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.

Artikel 7 Cara Membuat Uang Anda Terakhir di Pensiun awalnya muncul di NerdWallet.

pensiun

pensiun