Pensiunan uang paling menyesal:Liz Weston

Pada kolom sebelumnya, Saya merinci penyesalan gaya hidup terbesar para pensiunan, seperti tidak lebih sering bepergian sebelum kesehatan mereka memburuk dan tidak berkomunikasi dengan jelas dengan pasangan tentang seperti apa harapan mereka saat pensiun.

Sekarang kita akan membahas pergerakan uang yang diharapkan tidak dilakukan oleh para pensiunan. Yang besar, tentu saja, mulai terlambat menabung dan tidak cukup menabung, tapi ada penyesalan umum lainnya, menurut perencana keuangan bersertifikat dari Asosiasi Perencanaan Keuangan dan Aliansi Perencana Komprehensif.

'SEMOGA SAYA MEMULAI JAMINAN SOSIAL NANTI'

Sekitar 1 dari 3 penerima Jaminan Sosial mengajukan manfaat pada usia paling awal, yaitu 62. Ini sering salah. Manfaat tumbuh dengan jaminan 5% hingga 8% setiap tahun yang ditunda pemohon. Memulai lebih awal juga dapat menghambat manfaat penyintas yang salah satu pasangan harus hidup ketika yang lain meninggal. Beberapa orang berbicara sendiri untuk memulai lebih awal dengan janji bahwa mereka akan menabung atau menginvestasikan keuntungan mereka, kata CFP Delia Fernandez dari Los Alamitos, California.

PERUBAHAN JAMINAN SOSIAL DI TAHUN 2020

"Tapi tentu saja mereka tidak bisa mendapatkan apa yang akan dibayar Jamsostek jika mereka hanya menunggu, " kata Fernandez. "Mereka melihat ke belakang dan berkata, 'Seharusnya aku menunggu, Saya akan memiliki lebih banyak Jaminan Sosial yang masuk sekarang."'

`AKU BERHARAP SAYA MENEMPATKAN LEBIH BANYAK UANG DI ROTH IRA'

Membuat kontribusi yang dapat dikurangkan ke 401 (k) s, IRA dan rencana pensiun lainnya dapat mengurangi tagihan pajak Anda saat Anda bekerja, yang besar. Tapi akhirnya uang itu harus keluar dari rekening, berkat aturan distribusi minimum yang diperlukan, dan itu dikenakan pajak sebagai penghasilan.

401K PERUBAHAN DI 2020

Penabung yang rajin dapat menemukan diri mereka didorong ke dalam kurung pajak yang lebih tinggi dengan penarikan wajib ini, kata perencana. Pencairan juga dapat menyebabkan lebih banyak manfaat Jaminan Sosial mereka dikenakan pajak dan meningkatkan premi Medicare mereka.

Perencana keuangan merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya sejumlah uang di rekening Roth, yang tidak menawarkan potongan di muka tetapi memberikan penarikan bebas pajak, untuk mengelola tagihan pajak dengan lebih baik di masa pensiun.

'SEMOGA SAYA TAHU TENTANG IRMAA'

Berbicara tentang Medicare, orang sering terkejut betapa besarnya biaya pertanggungan kesehatan di masa pensiun, kata perencana. Mereka yang memiliki cakupan yang disediakan oleh majikan yang murah hati dapat menemukan diri mereka membayar jauh lebih banyak daripada ketika mereka bekerja.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Medicare memiliki pengurangan, pembayaran bersama dan pengeluaran yang biasanya tidak ditanggung, seperti perawatan mata, perawatan gigi dan alat bantu dengar. Namun Medicare sendiri juga memiliki premi, dan itu bisa meningkat dengan pendapatan, berkat jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan -- yang dikenal sebagai IRMAA.

HARGA OBAT LEBIH TINGGI DI TAHUN BARU LEBIH DARI 250 OBAT

Premi standar untuk Medicare Bagian B, yang meliputi kunjungan dokter, adalah $144,60 per bulan untuk tahun 2020. Jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan dengan modifikasi di atas $87, 000 untuk lajang atau $174, 000 untuk pasangan yang sudah menikah, meskipun, IRMAA dapat menambahkan antara $57,80 hingga $347 per orang per bulan.

IRMAA mempengaruhi 3,5 juta penerima Bagian B dan 2,5 juta penerima Bagian D pada tahun 2017, menurut wali Medicare.

'SEMOGA SAYA MEMILIKI LEBIH BANYAK UANG DI PASAR SAHAM'

Seramnya pasar saham, beberapa eksposur terhadap ekuitas sangat penting bagi sebagian besar pensiunan, perencana keuangan mengatakan. Saham adalah satu-satunya kelas investasi yang secara konsisten melampaui inflasi.

SAYA PERGI DARI PAYCHECK-TO-PAYCHECK MENYELAMATKAN 6 ANGKA DALAM 5 TAHUN

Dalam beberapa kasus, pensiunan mungkin dapat mengambil lebih banyak risiko dengan investasi mereka daripada ketika mereka masih muda, kata CFP Marc B. Schindler dari Bellaire, Texas. Sebagai contoh, jika semua biaya tetap pensiunan ditanggung oleh pendapatan yang dijamin -- dari Jaminan Sosial dan pensiun, misalnya -- dia mungkin berada dalam posisi yang baik untuk mengambil lebih banyak risiko dengan portofolionya dan berpotensi menuai hasil pengembalian yang lebih tinggi.

'SAYA INGIN MEMILIKI RENCANA'

CFP Matt Wilson dari Overland Park, Kansas, baru-baru ini menasihati pasangan yang memiliki penasihat keuangan, tapi tidak ada rencana keuangan. Apa yang pasangan itu miliki adalah banyak kecemasan tentang investasi mereka dan apakah uang mereka akan bertahan lama.

“Mereka tidak memiliki rencana pengeluaran, rencana pajak atau strategi investasi, " Wilson berkata. "Mereka telah menarik uang dari investasi dengan cara yang serampangan karena mereka tidak tahu apa yang tidak mereka ketahui."

RUU PENSIUN DAPAT MEMBUAT IRS PENERIMA IRA TERBESAR ANDA

Pensiun penuh dengan yang utama, seringkali keputusan keuangan yang tidak dapat diubah dan risiko tersembunyi. Bekerja dengan biaya saja, perencana keuangan fidusia -- orang yang berkomitmen untuk mengutamakan kepentingan klien -- dapat membantu orang mengembangkan tingkat penarikan yang berkelanjutan dan strategi investasi yang masuk akal.

"Tingkat stres dan kecemasan berkurang secara signifikan setelah pertemuan kami karena mereka sekarang punya rencana, " kata Wilson.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Kolom ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Liz Weston adalah kolumnis di NerdWallet, perencana keuangan bersertifikat dan penulis "Skor Kredit Anda." Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.