7 manfaat Roth IRA yang tidak ingin Anda lewatkan

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Phil Blancato tentang bagaimana mempersiapkan finansial untuk masa depan.

Ada alasan mengapa penabung dari segala usia tidak bisa berhenti berbicara tentang Roth IRA (rekening pensiun individu). Penuh dengan manfaat eksklusif yang dapat Anda nikmati di setiap tahap perjalanan hidup Anda.

Tapi ada peringatan:Anda harus mendapatkan penghasilan dan jatuh di bawah batas pendapatan tahunan untuk memberikan kontribusi langsung ke Roth IRA. Itulah yang membuat Roth IRA menjadi penawaran waktu terbatas. Segera setelah penghasilan Anda melebihi ambang batas, Anda harus menemukan cara alternatif untuk mendapatkan keuntungan dari akun yang sangat didambakan ini.

Jika Anda ragu untuk menabung untuk masa pensiun atau tidak tahu tentang fasilitas yang dapat Anda manfaatkan, berikut adalah tujuh alasan bagus untuk memaksimalkan kekuatan Roth IRA sekarang.

1. Kembangkan investasi Anda tanpa pajak

Mari kita mengejar dan menyelami manfaat Roth IRA yang paling diinginkan di Amerika:penghasilan bebas pajak. Ini adalah kesepakatan yang bagus jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di kemudian hari.

Katakanlah Anda menyumbang $6, 000 setiap tahun selama 40 tahun ke depan dan berinvestasi dalam aset berkualitas tinggi yang menghasilkan pengembalian 7%. Jika Anda mulai muda, Anda dapat mengubah $240 itu, 000 menjadi 1 juta. Anda akan memenuhi syarat untuk menarik semua uang 100% bebas pajak setelah Anda mencapai 59 1/2 karena Anda telah membayar pajak atas kontribusi.

2. Berkontribusi pada usia berapa pun

Semakin awal Anda mulai berkontribusi pada Roth IRA, semakin besar peluang yang Anda miliki untuk membangun portofolio jutaan dolar.

Roth IRA tidak memiliki batasan usia, membuatnya lebih mudah untuk memanfaatkan kekuatan waktu untuk meningkatkan portofolio Anda. Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA atas nama putri Anda yang berusia 3 tahun yang menghasilkan uang sebagai model, jawabannya iya. Ikuti aturan untuk membuka Roth IRA untuk anak-anak untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar.

3. Manfaatkan kontribusi saat dibutuhkan

Jika Anda menyumbang $6, 000 dan uang Anda bertambah menjadi $8, 000, Anda dapat menarik $6 Anda, 000 kontribusi tanpa dikenakan sanksi atau pajak. Lanjutkan dengan hati-hati ketika harus menarik penghasilan. Jika Anda menyentuh penghasilan sebelum Anda memenuhi syarat, Anda dapat dikenakan pajak dan denda.

Ini menjadikan Roth IRA sebagai dana darurat cadangan yang bagus jika Anda dalam keadaan darurat, meskipun lebih mudah untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan Roth IRA jika Anda menyimpan uang Anda diinvestasikan.

4. Lewati distribusi minimum yang diperlukan

Beberapa rekening pensiun datang dengan mandat untuk mulai menarik iuran pada usia tertentu. Mereka disebut distribusi minimum yang diperlukan (RMDs) dan mereka dapat menyusahkan selama waktu pajak jika uang yang Anda terima mendorong Anda ke braket pajak lain dan Anda belum siap untuk itu.

Tidak perlu khawatir tentang RMD dengan Roth IRA. Ini adalah topik yang tidak ada di dunia Roth IRA, memungkinkan Anda untuk menyimpan uang Anda diinvestasikan selama beberapa dekade dan menikmati potensi pertumbuhan yang lebih bebas pajak. Jika Anda tidak perlu menyentuh dana selama hidup Anda, Anda dapat mewariskan rekening tersebut kepada ahli waris Anda dan meninggalkan mereka dengan beberapa barang pensiun Anda.

5. Mendanai pendidikan perguruan tinggi Anda

Anda mungkin dapat membuang pinjaman mahasiswa berkat Roth IRA Anda. Jika Anda sedang kuliah, Anda memiliki kesempatan untuk memanfaatkan Roth IRA Anda untuk menutupi pengeluaran.

Anda tidak akan dikenakan penalti penarikan awal 10% selama dana tersebut digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat yang diperlukan untuk pendaftaran. Ini dapat mencakup biaya kuliah, biaya, buku, dan persediaan.

6. Beli rumah impian Anda

IRS memungkinkan Anda untuk menggunakan hingga $10, 000 dari pendapatan investasi untuk membangun, membangun kembali, atau membeli rumah tanpa dikenakan penalti penarikan awal 10%.

Ini adalah insentif yang bagus untuk mulai memberikan kontribusi maksimal hari ini sehingga penarikan kepemilikan rumah bisa menjadi pilihan di masa depan. Untuk tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 ke Roth IRA jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan tambahan $1, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Ikuti aturan dan pertimbangkan situasi pensiun Anda untuk memastikan Anda dapat memanfaatkan keuntungan Roth IRA ini.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

7. Dapatkan Kredit Penghemat

Jika manfaat di atas tidak cukup untuk memicu minat pada Roth IRA, mungkin ini akan mengguncang dunia Anda:kredit pajak yang dapat Anda gunakan sekarang.

IRS memberikan Kredit Penghemat hingga $2, 000 untuk pembayar pajak berpenghasilan rendah hingga sedang yang menabung untuk pensiun. Penabung yang memenuhi syarat dapat mengklaim 50%, 20%, atau 10% kredit pajak yang berpotensi menghapus tagihan pajak mereka. Karena Saver's Credit tidak dapat dikembalikan, Anda dapat mengurangi tab pajak menjadi nol, tapi tidak lebih dari itu.

Lakukan riset pensiun Anda dan pertimbangkan Roth IRA sehingga Anda dapat mulai menuai beberapa manfaat ini hari ini.