Bagaimana mengelola 401 (k) Anda tanpa mengangkat jari

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Phil Blancato tentang bagaimana mempersiapkan finansial untuk masa depan.

Berita bagus:Anda bisa pensiun kaya dengan sedikit usaha jika Anda memiliki akses ke 401(k). Rahasianya terletak pada mengetahui bagaimana mengotomatisasi fungsi-fungsi utama dalam akun pensiun tempat kerja itu. Dengan menyisihkan waktu 20 menit untuk melakukan tiga langkah yang dijelaskan di bawah ini, Anda dapat mengubah 401(k) Anda menjadi mesin pembangun kekayaan yang dapat digunakan dengan mudah.

1. Tetapkan tingkat kontribusi Anda

Pertama, masuk ke 401(k) Anda dan tetapkan kontribusi Anda menjadi 10% atau lebih dari penghasilan Anda. Itu akan memaksimalkan kontribusi pencocokan majikan dan memberi Anda awal yang baik untuk sarang telur yang sehat.

2. Investasikan dalam dana target-date

Lanjut, Anda akan memilih investasi. Anda mungkin memiliki 10 atau 20 dana yang tersedia untuk Anda di 401(k), tapi dana target-date, atau TDF, akan menjadi pilihan perawatan rendah Anda. Dana target-date adalah dana yang menyimpan saham dan obligasi dalam campuran yang secara bertahap tumbuh lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun.

Pendekatan investasi yang berkembang ini adalah praktik terbaik bagi penabung pensiun. Idenya adalah untuk mencari pertumbuhan ketika Anda lebih muda dan Anda punya waktu untuk mengatasi volatilitas pasar jangka pendek. Seiring bertambahnya usia, pertumbuhan mengambil kursi belakang untuk stabilitas. Itu melindungi Anda dari melihat saldo portofolio Anda menyusut 30% tepat saat Anda mulai mengambil distribusi pensiun.

Anda akan mengenali TDF dari namanya, yang selalu menyertakan satu tahun dan, mungkin, frasa "tanggal target" atau "pensiun". Pilih tahun dana yang sesuai dengan perkiraan tanggal pensiun terdekat Anda -- dengan cara ini, TDF Anda berada di garis waktu yang sama dengan Anda.

Keuntungan TDF bagi investor lepas tangan adalah:

• Anda tidak perlu menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Rebalancing adalah proses mengatur ulang campuran aset Anda agar sesuai dengan toleransi risiko dan waktu investasi Anda saat ini. Investor langsung akan menyeimbangkan satu hingga empat kali setahun. Jika satu-satunya posisi di 401(k) Anda adalah TDF, Anda tidak perlu menyeimbangkan kembali -- selamanya.
• Anda hanya mengelola satu posisi. Menggabungkan TDF dengan dana lain mengacaukan campuran aset Anda, mungkin meninggalkan Anda dengan risiko lebih dari yang Anda inginkan. Untuk alasan itu, jika Anda berinvestasi di TDF, itu harus menjadi satu-satunya posisi dalam portofolio Anda. Itu lebih mudah diawasi daripada segelintir dana.
• Anda tidak perlu mengubah campuran aset seiring bertambahnya usia. Seperti yang dicatat, TDF melakukan ini untuk Anda.
• "Jalur meluncur" dana dirancang oleh para profesional. Jalur luncur menentukan bagaimana dana menyesuaikan campuran kepemilikannya dari waktu ke waktu. Ini dirancang oleh investor profesional, yang menarik jika Anda menemukan konsep investasi seperti alokasi aset terlalu banyak (atau membosankan). Anda harus meninjau jalur luncur, meskipun. Bahkan rencana investasi yang dirancang secara profesional pun harus terasa pas sebelum Anda mempertaruhkan uang Anda. Jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat untuk tahun pensiun yang Anda targetkan, mengevaluasi dana yang terkait dengan tahun-tahun pensiun sebelum dan sesudah tanggal pensiun yang Anda harapkan.

3. Otomatiskan peningkatan kontribusi Anda

Sebagai tugas terakhir Anda, temukan fitur eskalasi otomatis di 401(k) Anda dan nyalakan. Ini akan menaikkan tingkat kontribusi Anda setiap tahun sesuai dengan tanggal dan kenaikan yang Anda pilih. Atur waktu eskalasi agar sesuai dengan bulan yang Anda harapkan kenaikan gaji tahunan Anda.

Jangan takut untuk menaikkan tingkat kontribusi Anda sebesar 1% setiap tahun. Dengan asumsi Anda memperoleh kenaikan tahunan rata-rata sebesar 3%, Anda dapat menyerap tingkat kontribusi 1% lebih tinggi. Peningkatan tahunan itu akan menambah ribuan dolar ke rekening pensiun Anda selama 20 atau 30 tahun.

Check in sekarang dan nanti

Setelah Anda menetapkan tingkat kontribusi awal, pilih TDF yang cocok dengan timeline pensiun Anda, dan memulai peningkatan kontribusi tahunan, 401(k) Anda pada dasarnya berjalan sendiri. Tidak banyak lagi yang bisa Anda lakukan, selain check-in sesekali. Anda akan ingin melihat bagaimana kontribusi Anda berkembang dan mengonfirmasi bahwa TDF Anda masih berfungsi untuk Anda.

Itu juga saat yang tepat untuk menepuk punggung Anda untuk pekerjaan yang dilakukan dengan baik. Terkadang bagian tersulit dari tabungan pensiun adalah menyalakan mesin pembangun kekayaan dan membiarkannya berjalan.