5 cara memeras setiap sen terakhir dari 401(k) Anda

Biaya pensiun melonjak di tengah kenaikan harga, kekhawatiran inflasi

Administrasi Jaminan Sosial sedang mempertimbangkan untuk menaikkan pembayaran pensiun tahun depan untuk mengimbangi kenaikan inflasi. Lydia Hu dari FOX Business dengan lebih banyak lagi.

Apakah Anda suka uang? Jika Anda membaca ini, maka Anda mungkin melakukannya, dan Anda mungkin ingin membuatnya lebih banyak. Namun bagi banyak dari kita yang berpartisipasi dalam rencana 401(k), kami tidak melakukan semua yang kami bisa untuk memaksimalkan keuntungan kami.

Kabar baiknya:Ada beberapa langkah sederhana yang bisa kita ambil untuk mendapatkan lebih banyak dari tabungan pensiun kita. Berikut adalah ikhtisar dari lima cara untuk mendapatkan lebih banyak uang dari 401(k) kami, atau setidaknya menghemat uang saat kita sedang membangun sarang telur pensiun.

1. Maksimalkan kontribusi majikan Anda

Sebagian besar organisasi besar yang menawarkan paket 401(k) tidak hanya memfasilitasi opsi -- mereka juga akan memasukkan sebagian dari uang mereka sendiri. Untuk tahun pajak 2021, IRS mengatakan pekerja dapat berkontribusi hingga $19, 500 dari upah mereka ke akun 401 (k), dan selanjutnya memungkinkan perusahaan dan pekerja untuk secara kolektif berkontribusi hingga $58, 000 dari total upah pekerja itu ... dengan beberapa batasan.

Tingkat kedermawanan itu jarang terlihat, untuk catatan. Untuk sebagian besar rencana, sebagian besar uang tunai apa pun yang dimasukkan ke dalam akun 401 (k) keluar dari gaji karyawan dan bukan pundi-pundi majikan. Mencocokkan 50 sen untuk setiap $1 kontribusi karyawan hingga antara 3% dan 6% dari total gaji pekerja adalah rumus yang umum digunakan.

Ini masih uang gratis, meskipun, yang merupakan harga yang terlalu bagus untuk dilewatkan. Periksa dengan departemen sumber daya manusia Anda untuk rincian kontribusi pemberi kerja rencana Anda.

2. Tetap bertahan sampai Anda benar-benar siap

Hanya karena majikan telah menyumbangkan sebagian dari uangnya sendiri ke 401(k) Anda tidak berarti itu milik Anda untuk pergi kapan pun Anda mau. Banyak perusahaan juga mengharuskan Anda untuk bekerja beberapa tahun sebelum Anda dapat menyimpan dana tersebut.

Ini disebut vesting. Seperti pendekatan organisasi untuk menentukan berapa banyak uangnya sendiri yang dimasukkan ke dalam rekening pensiun Anda, rencana vesting dapat berbeda dari satu pemberi kerja ke pemberi kerja lainnya. Sebagai contoh, beberapa pekerja hanya diberi hak 20% setelah tahun kedua kerja mereka dan 60% diberikan setelah tahun keempat mereka. Setelah enam tahun, 100% dari kontribusi pemberi kerja untuk 401 (k) mereka diberikan, bahkan jika mereka mengundurkan diri.

Diberikan, terkadang sebuah pekerjaan begitu tak tertahankan sehingga tidak ada jumlah uang yang membuatnya layak untuk bertahan. Jika ada cukup banyak uang yang belum diberikan di atas meja, meskipun -- dan pekerjaannya tidak terlalu buruk -- pergi adalah sesuatu yang harus dipikirkan dua kali.

3. Atur diri Anda untuk kebaikan, pengembalian yang andal

Terlalu sering, kita sebagai investor dapat menjadi sangat fokus pada teknis 401(k) sehingga kita lupa bahwa itu adalah kendaraan investasi pertama dan terpenting yang dimaksudkan untuk membangun dana pensiun yang sehat. Dengan demikian, kami tidak terlalu memperhatikan dana yang dimiliki dalam akun. Lebih buruk, kita dapat mengakumulasikan (walaupun semakin jarang akhir-akhir ini) sekumpulan saham yang diterbitkan kepada kita oleh perusahaan publik kita sebagai kompensasi di akun 401(k) kita.

Keduanya adalah kesalahan besar, bahkan jika kita cukup beruntung untuk bekerja untuk pakaian dengan pertumbuhan tinggi seperti Amazon. General Electric juga pernah menjadi perusahaan terbesar di dunia, tetapi banyak karyawan yang telah mengisi dana pensiun mereka dengan saham yang dikeluarkan perusahaan sekarang menyesali keputusan tersebut karena kinerja saham yang buruk.

Bagi kebanyakan dari kita, a 401(k) akan menjadi bagian terbesar dari tabungan pensiun kita -- dan selanjutnya, pendapatan pensiun kita. Menjaganya agar tetap seimbang dengan cerdas seharusnya tidak menjadi renungan belaka.