3 kejutan pensiun untuk di depan

Biaya pensiun melonjak di tengah kenaikan harga, kekhawatiran inflasi

Administrasi Jaminan Sosial sedang mempertimbangkan untuk menaikkan pembayaran pensiun tahun depan untuk mengimbangi kenaikan inflasi. Lydia Hu dari FOX Business dengan lebih banyak lagi.

Pensiun seharusnya tentang hari-hari tanpa beban, bersenang-senang dengan teman-teman, dan hobi yang membuatmu tersenyum. Anda dapat dengan mudah teralihkan dari gaya hidup santai itu, meskipun, jika tekanan keuangan terjadi. Untungnya, Anda dapat mengatasi kemunduran keuangan umum di masa pensiun jauh sebelum Anda pensiun.

Berikut adalah tiga kejutan pensiun yang dihadapi orang lain sebelum Anda, dan bagaimana mendahului mereka.

1. Biaya perawatan kesehatan yang hemat anggaran

Sebuah laporan baru-baru ini dari perusahaan keuangan Fidelity memperkirakan bahwa pasangan lawan jenis yang pensiun pada tahun 2021 dapat menghabiskan $300, 000 untuk biaya perawatan kesehatan selama masa pensiun. Seorang pensiunan wanita lajang bisa menghabiskan $ 157, 000 seluruhnya, sementara seorang pensiunan pria lajang harus mengharapkan total biaya perawatan kesehatan sebesar $143, 000. Laporan tersebut juga mencatat bahwa total perkiraan biaya perawatan kesehatan telah meningkat 10% sejak 2011.

Kesimpulannya adalah Anda mungkin menghabiskan sebagian besar dari tabungan pensiun yang diperoleh dengan susah payah hanya untuk biaya perawatan kesehatan. Jika Anda tidak berencana untuk itu, anggaran Anda di masa pensiun bisa sangat ketat.

Solusinya adalah lebih hemat, sebaiknya di Health Savings Account (HSA). HSA menurunkan biaya perawatan kesehatan Anda dengan memungkinkan Anda membayarnya dengan dana sebelum pajak. Kontribusi HSA Anda yang memenuhi syarat dapat dikurangkan dari pajak dan penarikan untuk biaya perawatan kesehatan, pada usia berapa pun, bebas pajak.

Setelah ulang tahun Anda yang ke-65, Anda dapat mengambil penarikan kena pajak dari HSA untuk alasan non-medis.

2. Pajak penghasilan yang tidak akan berhenti

Anda dapat berhenti dari pekerjaan Anda, tapi tidak ada pensiun dari pajak penghasilan. Sebagian besar sumber pendapatan pensiun dikenakan pajak di tingkat federal. Itu termasuk distribusi 401 (k) dan akun pensiun individu (IRA) Anda, investasi dan pendapatan bunga dalam akun kena pajak, anuitas, pensiun, dan, sering, Keamanan sosial.

Untuk mengelola penghasilan kena pajak Anda di masa pensiun secara proaktif, mulai membangun sumber penghasilan tidak kena pajak. Semakin banyak Anda dapat memanfaatkan sumber bebas pajak untuk menutupi biaya hidup Anda di masa pensiun, semakin Anda dapat mempengaruhi tagihan pajak tahunan Anda.

Kebanyakan orang mengandalkan distribusi Roth IRA atau Roth 401(k) untuk ini, tetapi obligasi bebas pajak dan pinjaman atau penarikan asuransi jiwa juga dapat membantu. Jika 401(k) Anda memungkinkan untuk kontribusi Roth yang ditentukan, mulai membuatnya hari ini. Anda juga dapat berkontribusi pada Roth IRA, selama Anda memenuhi persyaratan pendapatan.

Jika Anda tidak dapat mendanai Roth 401(k) atau Roth IRA, jelajahi kemungkinan mengonversi dana IRA tradisional Anda ke Roth. Anda akan membayar pajak atas konversi, tetapi kemudian penarikan Anda di masa depan dari Roth akan bebas pajak.

3. Inflasi yang menguras kekayaan

Inflasi terus bekerja untuk mendevaluasi kekayaan Anda. Banyak dari kita tidak memperhatikan inflasi saat kita bekerja karena kenaikan gaji tahunan kita menutupinya. Tapi begitu Anda pensiun, tekanan inflasi yang sedang berlangsung menjadi jelas. Pengeluaran Anda akan meningkat seiring waktu dan Anda harus menyesuaikan anggaran Anda.

Jaminan Sosial memang memiliki penyesuaian biaya hidup (COLA), tapi mereka secara luas dikritik karena tidak cukup. Argumennya adalah bahwa manula memiliki kebiasaan belanja yang unik -- termasuk beban biaya perawatan kesehatan yang berat -- dan COLA tidak memperhitungkan hal itu.

Terlepas dari pendirian Anda tentang COLA Jaminan Sosial, itu cerdas untuk lindung nilai terhadap inflasi untuk melindungi tabungan Anda. Anda dapat melakukannya dengan berinvestasi di:

1. Saham dan dana yang membayar dividen.

Saham pada umumnya cenderung tumbuh lebih cepat daripada inflasi. Saham dividen memiliki keuntungan tambahan dalam menghasilkan uang sehingga Anda tidak terlalu bergantung pada penjualan saham. Pilih saham dan dana dengan catatan pembayaran pemegang saham meningkat secara teratur.

2. TIPS, atau Treasury Inflation-Protected Securities.

TIPS adalah obligasi pemerintah yang diindeks terhadap inflasi yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen.

3. Real estat.

Nilai properti naik dengan inflasi. Kelemahan real estat adalah tidak likuid dan tidak praktis untuk dijual. Dana yang diperdagangkan di bursa real estat (ETF) adalah alternatif yang lebih nyaman untuk memiliki properti nyata.

4. Komoditas.

Komoditas seperti gandum, logam mulia, dan minyak juga dapat mengikuti inflasi. Mereka bisa berubah-ubah, meskipun, jadi carilah ETF yang terdiversifikasi dan jaga agar eksposur Anda tetap kecil.

Kejutan adalah untuk pesta

Umumnya, kamu hanya ingin mendengar, "kejutan!" dari teman Anda -- bukan dari penyedia layanan kesehatan Anda, IRS, atau bank Anda. Sekarang saatnya untuk maju dari biaya perawatan kesehatan, pajak penghasilan, dan inflasi sebelum mereka memotong anggaran Anda di masa pensiun.

Berusahalah hari ini dan Anda akan membebaskan waktu dan energi mental nanti untuk hal-hal penting, seperti bersantai dan menikmati hari-hari riang Anda.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan .