Berinvestasi Melalui Berbagai Tahap Kehidupan

Investasi adalah proses seumur hidup, dan semakin cepat Anda mulai, semakin baik Anda mungkin akan berada dalam jangka panjang. Bagian pertama dari proses itu adalah mengembangkan kebiasaan menabung yang konsisten. Terlepas dari apakah Anda menabung untuk masa pensiun, Rumah baru, atau liburan sekali seumur hidup, Anda akan membutuhkan fokus khusus untuk menabung. Kontribusi rutin ke rekening tabungan atau investasi seringkali yang paling produktif; dan jika Anda dapat mengotomatiskannya, mereka bahkan lebih mudah.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Investasi Anda
Setelah Anda mulai menabung secara teratur, Anda harus mulai membuat keputusan penting tentang cara menginvestasikan uang Anda. Terlepas dari tahap keuangan kehidupan Anda, Anda perlu mempertimbangkan apa tujuan investasi Anda, berapa lama Anda harus mengejar setiap tujuan, dan seberapa nyaman Anda dengan risiko.

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu menentukan apakah Anda memasukkan tabungan Anda ke dalam produk investasi yang menghasilkan pendapatan, atau yang berkonsentrasi pada potensi pertumbuhan nilai investasi Anda. Contohnya, dana pensiun tidak perlu menghasilkan pendapatan sampai Anda pensiun, jadi strategi investasi Anda terutama harus fokus pada pertumbuhan sampai Anda mendekati masa pensiun. Setelah Anda pensiun, Anda akan ingin menarik pendapatan dari investasi Anda sambil menjaga prinsipal Anda tetap utuh sejauh mungkin.

Toleransi Waktu dan Risiko
Semua investasi melibatkan sejumlah risiko tertentu. Dalam menentukan jumlah risiko yang harus ditanggung oleh investasi Anda, pertimbangkan kemampuan Anda untuk mentolerir fluktuasi harga terhadap kebutuhan Anda untuk mendapatkan tingkat pengembalian tertentu. Ingatlah bahwa waktu memainkan peran penting dalam keputusan ini. Untuk masa pensiun yang 30 tahun lagi, Anda mungkin dapat mentolerir lebih banyak risiko karena Anda memiliki waktu untuk menebus kerugian yang mungkin Anda alami sejak dini. Untuk investasi jangka pendek, seperti menabung untuk membeli rumah, Anda mungkin ingin mengambil lebih sedikit risiko dan memiliki lebih banyak likuiditas dalam investasi Anda.

Tetapi bagaimana dengan skenario investasi yang kurang dapat diprediksi? Contohnya, katakanlah Anda berusia 40 tahun dan mengharapkan anak pertama Anda. Anda harus memutuskan bagaimana menyeimbangkan keuangan Anda untuk memperhitungkan pengeluaran tambahan seorang anak. Mungkin Anda perlu menambah penghasilan Anda dengan investasi yang menghasilkan pendapatan. Lebih-lebih lagi, anak Anda akan memasuki perguruan tinggi pada waktu yang hampir bersamaan Anda siap untuk pensiun! Dalam situasi ini, kebutuhan pertumbuhan dan pendapatan Anda pasti akan berubah, dan mungkin juga toleransi risiko Anda.

Berinvestasi untuk Tahap Kehidupan
Berikut ini adalah beberapa peristiwa besar dalam hidup yang sebagian besar dari kita bagikan, bersama dengan beberapa keputusan investasi yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:

Saat Anda mendapatkan pekerjaan "nyata" pertama Anda:

• Mulai rekening tabungan untuk membangun cadangan kas.
• Mulai dana pensiun dan berikan iuran rutin bulanan, tidak masalah seberapa kecil.

Saat Anda mendapatkan kenaikan gaji:

• Tingkatkan kontribusi Anda untuk program pensiun yang disponsori perusahaan Anda.
• Tingkatkan cadangan kas Anda.

Ketika kau menikah:

• Tentukan kontribusi dan alokasi investasi baru Anda, dengan mempertimbangkan gabungan pendapatan dan pengeluaran Anda.

Ketika Anda ingin membeli rumah pertama Anda:

• Investasikan sebagian tabungan non-pensiun Anda dalam investasi jangka pendek khusus untuk mendanai uang muka Anda, penutupan, dan biaya pindah.

Ketika Anda memiliki bayi:

• Tingkatkan cadangan kas Anda.
• Tingkatkan asuransi jiwa Anda.
• Mulai dana kuliah.

Saat Anda berganti pekerjaan:

• Tinjau strategi investasi dan alokasi aset Anda untuk mengakomodasi gaji baru dan paket manfaat yang berbeda.
• Pertimbangkan opsi distribusi Anda untuk tabungan pensiun atau program pensiun perusahaan Anda. Anda mungkin ingin memasukkan uang ke dalam rencana baru atau IRA.

Ketika semua anak Anda telah pindah dari rumah:

• Tingkatkan kontribusi tabungan pensiun Anda.

Ketika Anda mencapai 55:

• Tinjau alokasi aset akun pensiun Anda untuk mengakomodasi kerangka waktu yang lebih pendek untuk investasi Anda.
• Terus menabung untuk masa pensiun.

Saat Anda pensiun:

• Pelajari dengan cermat opsi yang mungkin Anda miliki untuk mengambil uang dari rencana pensiun perusahaan Anda. Diskusikan alternatif Anda dengan penasihat keuangan Anda.
• Tinjau potensi pendapatan pensiun gabungan Anda dan alokasikan kembali investasi Anda untuk memberikan pendapatan yang Anda butuhkan sambil tetap menyediakan beberapa pertumbuhan modal untuk membantu mengalahkan inflasi dan mendanai tahun-tahun berikutnya.
  
  

Disiplin dan Penasihat Keuangan Dapat Membantu
Salah satu hal tersulit dalam berinvestasi adalah mendisiplinkan diri sendiri untuk menabung dengan porsi yang sesuai dari pendapatan Anda secara teratur sehingga Anda dapat memenuhi tujuan investasi Anda. Juga jika Anda tidak tertarik dengan investasi, mungkin sulit untuk memaksa diri Anda untuk meninjau situasi keuangan dan strategi investasi Anda secara teratur. Membangun hubungan dengan penasihat keuangan tepercaya dapat membantu Anda mempraktikkan manajemen keuangan yang cerdas sepanjang hidup Anda.