Beberapa Perencanaan Langsung Dapat Membantu Anda Membangun Masa Depan yang Lebih Baik untuk Anda dan Keluarga Anda

Tahun ini, undang-undang pajak berlaku yang berdampak pada investor dalam berbagai cara. Ada banyak kabar baik:Investor dapat menabung lebih banyak untuk masa pensiun, membuat hadiah yang lebih besar dan meninggalkan lebih banyak untuk ahli waris.

Berikut adalah beberapa ketentuan baru dan bagaimana Anda dapat memanfaatkannya untuk membangun rencana keuangan yang lebih baik untuk Anda dan keluarga.

Lebih hemat untuk masa pensiun
Tingkat kontribusi meningkat tahun ini untuk peserta di 401 (k), 403(b) dan 457 rencana. Jumlah maksimum elektif yang dapat disumbangkan karyawan sebelum pajak sekarang mencapai $15, 000, naik dari $14, 000 tahun lalu. Apalagi, pekerja berusia 50 tahun atau lebih tahun ini dapat memberikan kontribusi 'pengejaran' tambahan hingga $5, 000 ($1, 000 lebih dari yang mereka bisa pada tahun 2005), memungkinkan mereka untuk menyimpan hingga total $20, 000 menjelang pensiun.

'Kontribusi tambahan untuk mengejar ketertinggalan itu sangat membantu banyak baby boomer yang mendapati diri mereka tertinggal dalam tabungan pensiun mereka karena biaya kuliah dan pengeluaran besar lainnya, ' kata Colleen O'Donnell, seorang Praktisi Perencana Keuangan BersertifikatTM dengan Penasihat Keuangan Lincoln di Dallas, Texas.

Nasihat: Maksimalkan kontribusi elektif untuk rencana pensiun Anda'manfaatnya terlalu bagus untuk dilewatkan. 'Uang yang Anda sumbangkan adalah sebelum pajak, majikan Anda dapat memberikan kontribusi yang sesuai, dan karena uang itu diambil langsung dari gaji Anda, Anda mungkin tidak akan pernah melewatkannya, ' kata O'Donnell.

Berinvestasi dalam jenis rencana pensiun baru
Roth 401(k) secara resmi diluncurkan pada 1 Januari tahun ini dan terbuka untuk setiap pekerja yang memenuhi syarat untuk 401(k) reguler &membuatnya dapat diakses oleh karyawan bergaji tinggi yang tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA. Seperti Roth IRA, paket baru ini hanya memungkinkan Anda untuk membuat kontribusi setelah pajak. Namun, uang di rekening memiliki potensi untuk tumbuh pajak tangguhan dan setelah Anda telah berada dalam rencana selama setidaknya lima tahun dan berusia di atas 59 1/2 penghasilan apa pun dapat ditarik tanpa membayar pajak apa pun. 401 (k) biasa, sebaliknya, didanai dengan kontribusi sebelum pajak yang terakumulasi berdasarkan pajak tangguhan tetapi dikenakan pajak saat ditarik. Kontribusi pencocokan pemberi kerja ke Roth 401(k) dibuat ke dalam akun 401(k) biasa.

Roth 401(k) pasti akan menawarkan pilihan yang lebih besar kepada karyawan tentang bagaimana mereka ingin memberikan kontribusi pensiun. Namun, O'Donnell memperingatkan pekerja bahwa undang-undang pajak yang mengatur jenis rencana ini dapat berubah dari waktu ke waktu dan mempengaruhi manfaatnya jika, Misalnya, penarikan menjadi sebagian kena pajak. Tambahan, masih belum jelas berapa banyak pengusaha yang akan memilih untuk menawarkan rencana tersebut.

Sebuah ide: Jika majikan Anda menawarkan Roth 401(k), pertimbangkan untuk membagi kontribusi Anda antara Roth 401(k) dan 401(k) biasa untuk mendiversifikasi eksposur pajak Anda. Atau, Anda mungkin tetap menggunakan 401(k) reguler yang lebih mapan. 'Anda akan membayar pajak saat melakukan penarikan, tetapi sebagian besar pensiunan berada dalam kurung pajak yang lebih rendah pada saat mereka pensiun, ' menunjukkan O'Donnell.

Buat hadiah yang lebih besar
Investor dengan uang untuk diberikan akan senang mendengar batas pengecualian pajak hadiah telah dinaikkan dari $ 11, 000 hingga $12, 000. Ini berarti Anda dapat membuat hadiah hingga $12, 000 ke sebanyak mungkin orang yang Anda suka tanpa harus melaporkannya ke IRS. Terbaik dari semuanya, uang yang Anda berikan diambil dari harta Anda, berpotensi menurunkan tagihan pajak properti Anda. Tambahan, orang tua atau kakek-nenek yang ingin berkontribusi pada rencana 529 anak sekarang dapat menggabungkan hadiah senilai lima tahun dan memberikan $60, 000 sekaligus &membantu mempercepat pertumbuhan dana kuliah junior.

Nasihat: Cari cara untuk memaksimalkan pemberian Anda tahun ini, termasuk berkonsultasi dengan perencana keuangan Anda tentang menciptakan warisan melalui kepercayaan asuransi yang dapat membantu meningkatkan hadiah Anda.

Berikan lebih banyak harta Anda
Tahun ini Anda dapat meninggalkan $ 2 juta untuk ahli waris Anda bebas dari pajak tanah, naik dari $1,5 juta pada tahun 2005. Ketentuan ini menjadikannya saat yang tepat untuk meninjau rencana warisan Anda, wasiat dan kepercayaan dan membuat penyesuaian yang dapat memaksimalkan pengalihan aset. Jika Anda pasangan yang makmur, Misalnya, Anda harus berusaha menyamakan harta Anda sehingga Anda dan pasangan Anda masing-masing memiliki hingga $2 juta atas nama Anda.

Meskipun ketentuan saat ini baru berlaku baru-baru ini, Anda akan ingin mulai membuatnya bekerja untuk Anda segera. Alasannya:Banyak dari ketentuan ini akan berakhir pada 2010 kecuali pemerintah memperpanjangnya.

Pendeknya, tidak ada waktu untuk disia-siakan. 'Temui perencana keuangan Anda sekarang untuk membahas bagaimana ketentuan saat ini dalam undang-undang perpajakan memengaruhi Anda, ' kata O'Donnell. 'Gunakan manfaatnya selagi bisa.'

Bicaralah dengan Perencana Keuangan Anda Tentang:

• Portofolio pensiun Anda saat ini dan manfaat potensial dari peningkatan kontribusi program pensiun Anda.
• Pro dan kontra berkontribusi pada Roth 401 (k), berdasarkan tujuan dan kebutuhan Anda.
• Membuat atau memperbarui rencana warisan Anda untuk mencerminkan perubahan yang memungkinkan Anda untuk memberikan lebih banyak kepada ahli waris.

CRN200602-1005608