5 Mitos Tentang Kartu Kredit yang Tidak Akan Hilang

Gagasan untuk mengevaluasi kelayakan kredit seseorang sudah ada sejak tahun 1899, ketika Equifax (awalnya disebut Perusahaan Kredit Ritel) akan menyimpan daftar konsumen dan serangkaian faktor untuk menentukan kemungkinan mereka membayar kembali utang. Namun, kartu kredit tidak muncul sampai tahun 1950-an, dan skor FICO seperti yang kita kenal sekarang tidak diperkenalkan sampai tahun 1989.

Karena perbedaan waktu ini, banyak konsumen AS berpegang pada mitos merusak tentang kartu kredit. Mari singkirkan lima kepercayaan yang dipegang secara luas tetapi salah ini dan cari tahu apa yang harus dilakukan untuk terus meningkatkan skor kredit Anda.

Mitos #1:Menutup kartu yang tidak digunakan baik untuk kredit

Ingat ketika United Colors of Benetton dulu sangat populer dan Anda berbelanja di sana sepanjang waktu? Maju cepat satu dekade; Anda tidak berbelanja di sana lagi, dan Anda berpikir untuk menutup kartu kredit toko itu. Tidak begitu cepat! Menutup kartu kredit lama itu mungkin lebih berbahaya daripada baik untuk skor kredit Anda.

Panjang riwayat kredit Anda menyumbang 15 persen dari skor FICO Anda. Jika kartu kredit itu adalah kartu tertua Anda, kemudian menutupnya akan menurunkan usia rata-rata akun Anda dan merusak skor Anda. Ini terutama benar jika ada jarak beberapa tahun antara kartu tertua dan kedua hingga tertua Anda. Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah ketika Anda menutup kartu kredit, Anda mengurangi jumlah kredit yang tersedia. Ini menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang membentuk 30 persen dari skor FICO Anda.

Apa yang harus dilakukan: Biarkan kartu kredit lama itu tetap terbuka, terutama ketika mereka adalah yang tertua yang Anda miliki. Pastikan saja Anda memenuhi semua biaya tahunan yang berlaku dan mereka tidak menggoda Anda untuk membelanjakan di luar kemampuan Anda.

Mitos #2:Memegang saldo kartu kredit baik untuk kredit

Jumlah hutang Anda kepada pemberi pinjaman menyumbang 30 persen dari skor FICO Anda. Semakin kecil rasio pemanfaatan kredit Anda (jumlah hutang yang Anda pegang dibandingkan dengan total kredit yang tersedia), semakin baik skor Anda. Ini berarti jika Anda dapat menghindari membawa keseimbangan, Anda harus melakukannya. Namun, penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab memungkinkan Anda membeli item tiket besar, seperti peralatan dapur atau laptop, bahwa Anda tidak dapat melunasi sekaligus. Jadi, terkadang Anda harus membawa saldo kartu kredit. Saat kamu melakukan, pemberi pinjaman kredit menyarankan agar Anda menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30 persen -- semakin rendah, lebih baik. Menjaga rasio pemanfaatan kredit yang rendah menunjukkan bahwa Anda lebih mungkin untuk dapat membayar hutang Anda, secara positif mempengaruhi skor kredit Anda.

Apa yang harus dilakukan: Bayar kembali saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan sebanyak mungkin. Bila Anda tidak mampu melakukannya, kemudian berusahalah untuk mempertahankan rasio utang terhadap kredit di bawah 30 persen di semua utang kartu kredit Anda. (Baca juga:Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda)

Mitos #3:Membayar tagihan ponsel meningkatkan skor Anda

Karena beberapa operator seluler mungkin menjalankan pemeriksaan kredit untuk memutuskan apakah Anda akan menyetujui pembiayaan atau tidak, Anda mungkin berpikir bahwa operator ponsel tersebut melaporkan riwayat pembayaran tepat waktu Anda kembali ke biro kredit. Pembayaran kepada perusahaan jasa, seperti operator seluler, penyedia listrik, dan penyedia gas alam, tidak dilaporkan kembali ke biro kredit. (Namun, Experian memang memberikan penyewa yang memenuhi syarat opsi untuk membuat pembayaran sewa mereka diperhitungkan dalam riwayat kredit mereka.)

Apa yang harus dilakukan: Jangan mendaftar untuk paket ponsel berpikir Anda akan mendapatkan peningkatan skor kredit Anda. Teruslah membayar tagihan ponsel Anda (dan semua tagihan lainnya!) secara teratur tepat waktu. Jika akun ponsel Anda akan dikirim ke koleksi, maka perusahaan ponsel pasti akan melaporkan info tersebut ke semua biro kredit.

Mitos #4:Memilih kartu yang populer akan menguntungkan Anda

Sebuah studi tahun 2016 dari 20, 206 pengguna kartu kredit oleh J.D. Power menemukan bahwa setidaknya satu dari lima pemegang kartu kredit memiliki kartu yang memiliki biaya atau imbalan yang tidak sesuai dengan kebiasaan pembelian mereka yang sebenarnya.

Dalam perburuan hadiah yang lebih besar dan lebih baik, 20 persen pemegang kartu kredit berakhir dengan kartu yang tidak sesuai dengan kebutuhan mereka dan akan lebih baik dilayani oleh kartu hadiah yang berbeda, atau bahkan satu tanpa imbalan sama sekali dan tingkat bunga yang lebih rendah. Berikut adalah contoh dari penelitian ini:Salah satu alasan mengapa 44 persen pemegang kartu co-branded maskapai tampaknya memiliki kartu yang salah adalah karena orang-orang tersebut tidak menghabiskan setidaknya $500 yang diperlukan per bulan untuk mendapatkan imbalan yang cukup untuk menutupi rata-rata. biaya tahunan $75. (Baca juga:Cash Back vs Travel Rewards:Pilih Kartu Kredit yang Tepat untuk Anda)

Apa yang harus dilakukan: Anda tidak hanya ingin mengikuti keramaian saat memilih kartu kredit. Tumpuk kartu kredit Anda saat ini dengan orang lain dan pikirkan apakah sudah waktunya untuk menemukan kartu baru yang lebih sesuai dengan gaya hidup Anda. Lihat panduan kami tentang cara kerja kartu cash back dan memilih kartu kredit hadiah perjalanan terbaik untuk menemukan kartu yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

Mitos #5:Percaya bahwa hanya ada satu nilai kredit

Skor kredit gratis pada laporan kartu kredit Anda mungkin tidak sama dengan yang digunakan oleh petugas pemberi pinjaman yang meninjau aplikasi Anda untuk hipotek atau pinjaman mobil. Tahukah Anda bahwa ada lebih dari 50 jenis skor FICO? Pemberi pinjaman memiliki beberapa opsi untuk dipilih tergantung pada industri dan agen pelaporan kredit pilihan mereka.

Apa yang harus dilakukan: Jika Anda mendapatkan skor kredit gratis melalui kartu Anda, tanyakan kepada penerbit kartu apakah skor itu adalah skor FICO dan jenis skor FICO apa itu. Ini akan membantu Anda mengetahui apakah Anda dapat melakukan perbandingan apel-ke-apel dengan yang digunakan oleh pemberi pinjaman Anda. Juga, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apakah mereka dapat memberi Anda kisaran target agar pinjaman Anda disetujui. (Lihat juga:FICO atau FAKO:Apakah Skor Kredit Gratis Dari Kartu Kredit adalah Hal yang Nyata?)