5 Kesalahan Uang Terburuk yang Dilakukan Lulusan Baru

Bukan rahasia lagi bahwa pendidikan keuangan pribadi kurang di setiap tingkat di seluruh sistem sekolah kita. Dan ini tidak lebih jelas daripada ketika Anda lulus dari perguruan tinggi dan dilemparkan ke dalam kenyataan baru yang Anda hanya menghabiskan sedikit atau tanpa waktu untuk mempersiapkannya. Faktanya, Anda mungkin telah menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk mengambil kelas tentang hampir semua hal tetapi bagaimana mengelola uang Anda.

Sekarang, Anda ditugaskan untuk membuat keputusan yang dapat memengaruhi sisa hidup Anda. Bagaimana Anda tahu apa yang harus dihindari? Berikut adalah beberapa kesalahan keuangan paling umum yang dilakukan lulusan baru, dan bagaimana mereka dapat menghindarinya.

1. Mengabaikan keuangan pribadi Anda sama sekali

Hidup Anda ditentukan oleh situasi keuangan Anda. Semakin cepat Anda menyadarinya, lebih baik. Langkah pertama adalah menyadari bahwa Anda perlu mengambil peran aktif dalam belajar tentang pengelolaan uang. Anda perlu mulai membangun rencana keuangan. Memahami konsep keuangan dan membentuk kebiasaan keuangan yang kuat sekarang akan memiliki manfaat seumur hidup.

Rencana keuangan Anda fleksibel dan dapat sering berubah, terutama di awal karir dan kehidupan Anda. Tapi sekarang saatnya untuk mulai berpikir tentang jangka pendek, jangka menengah, dan kewajiban dan tujuan keuangan jangka panjang. Luangkan waktu untuk belajar tentang blok bangunan keuangan yang penting, seperti memulai dana darurat, iuran pensiun awal, dan membayar kembali pinjaman mahasiswa.

Jadikan keuangan pribadi bagian dari kehidupan sehari-hari Anda sekarang, dan lakukan satu hal setiap bulan untuk meningkatkan pengetahuan keuangan Anda. (Lihat juga:Dasar-dasar Keuangan Yang Harus Diketahui Setiap Lulusan Baru)

2. Pengeluaran berlebihan untuk gaya hidup Anda saat ini

Yang paling disukai, Anda akan mendapatkan lebih banyak uang pada pekerjaan pasca-perguruan tinggi pertama Anda daripada sebelumnya. Dan tidak apa-apa untuk menyesuaikan gaya hidup Anda dari status mahasiswa menjadi dewasa. Tetapi bersikaplah realistis tentang gaya hidup yang benar-benar Anda mampu.

Ketika Anda mendapatkan gaji pertama Anda, lihatlah untuk memahami dengan tepat pajak apa yang Anda bayar dan berapa banyak yang telah Anda potong untuk tunjangan seperti asuransi kesehatan dan tabungan pensiun. Lanjut, membangun anggaran untuk menutupi pengeluaran penting bulanan Anda, tabungan, dan pelunasan utang. Pertimbangkan berapa banyak yang tersisa dalam anggaran Anda untuk dialokasikan ke pengeluaran gaya hidup Anda. Jika Anda ingin lebih banyak uang di area ini, baik mengurangi biaya hidup Anda, mungkin dengan mencari tempat tinggal yang lebih murah, atau temukan cara untuk mendatangkan lebih banyak pendapatan.

Seperti yang akan segera Anda pelajari, setiap tahun bertambah tua, prioritas keuangan Anda akan meningkat — seringkali secara signifikan. Waktu adalah salah satu komponen dari rencana keuangan Anda yang tidak bisa Anda dapatkan lebih banyak, jadi manfaatkan tahun-tahun awal ini untuk fokus menabung sebanyak mungkin. (Baca juga:4 Hal Cerdas yang Harus Anda Lakukan Dengan Gaji Asli Pertama Anda)

3. Menunda menabung untuk masa pensiun Anda

Selain membayar gaya hidup Anda saat ini, prioritas nomor satu tahun kerja Anda adalah menabung untuk waktu ketika Anda tidak lagi bekerja. Anda tidak pernah terlalu muda untuk mulai menabung untuk masa pensiun — tetapi pada titik tertentu, Anda mungkin terlalu tua. Anehnya, kami tidak pernah diajarkan di sekolah tentang apa artinya pensiun atau tentang bagaimana menabung untuk itu.

Penentu terbesar jaminan pensiun adalah tabungan pribadi Anda. Apakah Anda berkontribusi pada rencana pensiun di tempat kerja seperti 401(k), IRA Anda sendiri, atau keduanya, membuat hitungan kontribusi untuk setiap tahun dimulai dengan pekerjaan pertama Anda. (Baca juga:5 Akun Pensiun yang Tidak Perlu Banyak Uang untuk Dibuka)

Saat pertama kali memulai, tidak apa-apa untuk menetapkan tujuan penghematan kecil dan mengerjakannya sepanjang karir Anda. Sebagai contoh, gunakan setiap kenaikan gaji sebagai waktu untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda setidaknya setengah dari kenaikan gaji Anda. Dan setiap kali Anda berganti pekerjaan, jangan pernah menurunkan tingkat tabungan Anda — tetap pada tingkat yang sama atau ambil kesempatan untuk meningkatkannya. Bukan tidak realistis untuk berpikir bahwa Anda mungkin menghabiskan 30 tahun atau lebih dalam masa pensiun — dan itu bisa memakan waktu lama bagi Anda untuk menabung untuk tujuan itu. (Baca juga:5 Cara Terbesar Milenial Mempertaruhkan Pensiun Mereka)

4. Mengabaikan pinjaman pelajar Anda

Jika Anda lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, ada kemungkinan besar pinjaman Anda merupakan bagian dari utang pinjaman pelajar senilai $1,5 triliun di negara ini. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk mengabaikan pinjaman Anda sampai pembayaran dimulai, atau karena Anda kewalahan dengan jumlah hutang Anda, Anda perlu mengambil peran aktif dalam memahami semua yang Anda bisa tentang pinjaman Anda.

Pertama, tentukan jenis pinjaman yang Anda miliki:federal atau swasta. Lanjut, jika pembayaran Anda belum dimulai, cari tahu kapan Anda harus mulai membayar. Anda juga ingin mengetahui jumlah total hutang dan tingkat bunga pada setiap pinjaman Anda. Kemudian, mulai meneliti pilihan pembayaran dan konsolidasi yang berbeda. (Lihat juga:Apa Perbedaan Antara Refinancing Pinjaman Siswa dan Konsolidasi?)

Akhirnya, bangun pembayaran pinjaman Anda ke dalam anggaran Anda sejak awal dan ambil langkah untuk melunasinya secepat mungkin, bahkan mungkin menggunakan bonus dan pengembalian pajak untuk membayar saldo pokok Anda. Lewatlah sudah hari-hari memikirkan pinjaman mahasiswa Anda sebagai "utang baik" dan membiarkan mereka menggantung di kepala Anda untuk seluruh karir Anda. Banyak orang sekarang mencari tahu apa beban mereka di masa pensiun. (Baca juga:Cara Menjaga Pinjaman Siswa Dari Menghancurkan Pensiun Anda)

5. Mengambil hutang kartu kredit

Riwayat kredit yang baik adalah bagian penting dari kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Dan penggunaan kartu kredit adalah cara yang layak untuk membangun sejarah itu dan menunjukkan kelayakan kredit Anda kepada pemberi pinjaman. Tetapi penggunaan kredit yang bertanggung jawab hanya membebankan apa yang Anda tahu dapat Anda bayar di akhir setiap bulan — bukan membeli barang-barang yang tidak mampu Anda beli sejak awal dan membiayainya dengan tingkat bunga yang sangat tinggi selama beberapa tahun. (Baca juga:Panduan Milenial Hindari Utang Kartu Kredit)

Memasuki dunia keuangan orang dewasa memang sulit. Antara belajar tentang anggaran dan arus kas Anda, membangun tabungan darurat dan rekening pensiun Anda, dan mencari tahu bagaimana mengelola pinjaman dan utang Anda, pertimbangkan saran di atas Personal Finance 101 — kursus wajib untuk semua orang.