Haruskah Saya Mendapatkan Pinjaman Pribadi atau Membiayai Kembali Hipotek Saya?

Dengan suku bunga terendah sepanjang masa, Anda mungkin berpikir sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengambil pinjaman. Jika Anda seorang pemilik rumah, di sini ada dua opsi untuk dipertimbangkan. Anda dapat memanfaatkan ekuitas rumah Anda dengan pembiayaan kembali tunai atau mendapatkan uang dengan cepat melalui pinjaman pribadi. Mana yang tepat untuk Anda? Menjelajahi beberapa perbedaan utama antara kedua jenis pinjaman ini dapat membantu Anda memutuskan. Mari kita mulai dengan definisi singkat masing-masing.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi, jenis pinjaman konsumtif, ditawarkan kepada individu oleh bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman lainnya. Umumnya, agunan tidak diperlukan untuk menjamin pinjaman. Anda dapat mengharapkan untuk membayar jumlah tetap setiap bulan untuk jangka waktu pinjaman yang ditetapkan. Dan uang yang Anda terima dari pinjaman pribadi umumnya dapat digunakan untuk tujuan apa pun.

Pembiayaan Kembali Hipotek Cash-Out

Pembiayaan kembali hipotek cash-out adalah pinjaman rumah baru di mana properti Anda digunakan sebagai jaminan. Jumlah pinjaman akan cukup besar untuk melunasi hipotek Anda yang ada plus memberi Anda sejumlah uang tunai. Anda akan memenuhi syarat berdasarkan faktor-faktor seperti penghasilan Anda, pekerjaan, utang, nilai properti, dan riwayat kredit. Seperti pinjaman pribadi, Anda akan melakukan pembayaran bulanan tanpa batasan tentang bagaimana Anda dapat menggunakan uang itu.

Poin Perbandingan

Sekarang mari selami lebih dalam dan tinjau beberapa poin perbandingan yang dapat membantu Anda menentukan pinjaman mana yang paling cocok untuk Anda.

Agunan dan Ekuitas Rumah

Umumnya, untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pembiayaan kembali tunai, Anda harus memiliki ekuitas di rumah Anda. Umumnya, pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda untuk menyimpan 20% ekuitas, yang membatasi jumlah pinjaman baru Anda hingga 80% dari nilai penilaian rumah Anda. Sebaliknya, sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman. Anda tidak perlu khawatir tentang menawarkan jaminan atau dibatasi oleh jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda.

Suku bunga

Umumnya, pinjaman rumah akan menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman pribadi. Itu karena dijamin oleh properti Anda. Namun, pinjaman pribadi biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kebanyakan kartu kredit dengan tingkat non-pengantar. Baik pembiayaan kembali tunai maupun pinjaman pribadi biasanya digunakan untuk melunasi utang berbunga tinggi. Tarif yang Anda terima dipengaruhi oleh nilai kredit Anda, penghasilan, dan jumlah pinjaman.

Kecepatan Proses

Proses persetujuan untuk pinjaman rumah biasanya melibatkan penilaian, penjaminan terperinci, dan persyaratan lain yang memakan waktu. Namun, proses persetujuan untuk pinjaman pribadi umumnya lebih efisien dan biasanya dapat dilakukan lebih cepat. Secara umum, pinjaman pribadi menawarkan akses ke uang tunai dalam beberapa hari sementara pinjaman rumah akan memakan waktu berminggu-minggu.

Jumlah Pinjaman

Kedua jenis pinjaman ini menawarkan berbagai jumlah pinjaman, tetapi pinjaman pribadi biasanya menawarkan jumlah yang lebih rendah daripada pinjaman rumah. Namun, terkadang pembiayaan kembali tunai dapat mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah dan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Jika itu situasi Anda, Anda mungkin masih ingin mempertimbangkan pembiayaan kembali, terlepas dari jumlah uang tunai yang Anda cari.

Biaya Pinjaman

Biaya yang terkait dengan kedua jenis pinjaman akan tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih. Namun, kisaran 0% hingga 5% adalah umum untuk pinjaman pribadi dan kisaran 0,25% hingga 3% dari jumlah pinjaman umum untuk pinjaman rumah. Sebagian besar biaya yang dikenakan untuk hipotek adalah untuk membayar layanan pihak ketiga yang diperlukan. Ini termasuk escrow, judul asuransi, dan sebuah penilaian. Biaya pemberi pinjaman, kadang-kadang disebut sebagai biaya originasi, Biaya pengolahan, atau biaya penjaminan, dibebankan oleh pemberi pinjaman.

Berdasarkan kisaran biaya tipikal, ketika membuat perbandingan dolar dengan dolar, Anda biasanya dapat mengharapkan untuk membayar lebih banyak biaya untuk pinjaman rumah. Itu karena persentase biaya diterapkan ke seluruh jumlah pinjaman rumah dan bukan hanya jumlah cash-out. Namun, ini dapat bervariasi tergantung pada jumlah cash-out, jumlah pinjaman rumah, dan tingkat bunga yang ditawarkan.

Periode Pembayaran

Pinjaman pribadi memiliki periode pembayaran yang lebih pendek, biasanya dari satu sampai lima tahun, dengan beberapa pemberi pinjaman akan setinggi tujuh tahun. Anda akan memiliki periode pembayaran yang lebih lama dengan cash-out refinance. Persyaratan pinjaman rumah yang paling umum adalah 15, 20, dan 30 tahun dengan beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan jangka waktu 10 tahun.

Manfaat Pajak

Refinance cash-out mungkin menawarkan beberapa manfaat pajak, berdasarkan bagaimana Anda menggunakan uang itu. Dalam beberapa situasi, bunga pinjaman dan biaya apa pun yang terkait dengan pembelian turun tingkat bunga dapat dikurangkan. Itu dapat bergantung pada apakah uang tunai yang Anda terima digunakan untuk perbaikan rumah yang meningkatkan nilai rumah Anda. Anda dapat menghubungi konsultan pajak untuk mengetahui apakah ada manfaat pajak yang berlaku untuk situasi Anda.

Pinjaman Pribadi vs Refinance Cash-Out

Pinjaman pribadi Pembiayaan Kembali Tunai Penggunaan Dana Tanpa Batas Jumlah Pinjaman Fleksibel Pendanaan Cepat Jangka Waktu Pelunasan Lebih Lama Biaya Pinjaman yang Lebih Rendah Suku Bunga Lebih Rendah Tidak Perlu Agunan Potensi Manfaat Pajak

Sebagai pemilik rumah, Anda memiliki kemewahan untuk mempertimbangkan dua pilihan pinjaman ketika Anda menginginkan dana untuk penggunaan pribadi Anda. Perbandingan berdampingan sangat membantu dalam menentukan opsi mana yang tepat untuk Anda. Baik pinjaman pribadi maupun pembiayaan kembali tunai menawarkan jumlah pinjaman yang fleksibel tanpa batasan penggunaan dana. Keuntungan potensial untuk pinjaman pribadi adalah kecepatan pemrosesan, biaya pinjaman yang lebih rendah, dan tidak ada persyaratan agunan. Di samping itu, Refinance cash-out biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah, jangka waktu pembayaran yang lebih lama, dan manfaat pajak potensial.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Axos Bank dan menjelajahi fitur dan manfaat khusus dari setiap jenis pinjaman dengan mengunjungi pinjaman pribadi dan pembiayaan kembali tunai.

Haruskah Saya Mendapatkan Pinjaman Pribadi atau Membiayai Kembali Hipotek Saya?