Prinsip Pertama Bayar Diri Sendiri

Jutaan orang yang berniat baik di seluruh dunia mencoba menabung dan menginvestasikan uang setiap bulan tetapi gagal. Mereka secara konsisten tidak dapat mencapai tujuan keuangan dan target tabungan mereka. Hasil dari, mereka menyerah dan memutuskan untuk terus menjalani kehidupan yang tidak disiplin secara finansial. Perencana keuangan telah mengamati banyak kasus seperti itu dan kemudian mereka akhirnya menemukan prinsip "bayar diri Anda terlebih dahulu". Prinsip “bayar diri Anda terlebih dahulu” adalah metode sederhana namun revolusioner yang telah membantu jutaan orang di seluruh dunia menabung dan menginvestasikan sejumlah besar uang.

Dalam artikel ini, kita akan melihat lebih dekat pada prinsip "bayar diri Anda terlebih dahulu" dan mengapa itu memberikan hasil yang lebih baik .

Apa itu "Prinsip Bayar Sendiri"?

“Prinsip Bayar Sendiri” adalah metode memprioritaskan pengeluaran bulanan Anda dengan mengutamakan tabungan Anda. Karenanya, Anda perlu mendanai rekening tabungan dan investasi Anda sebelum membayar tagihan lainnya. Urutan pembayaran tagihan mungkin tampak tidak relevan jika kita mempertimbangkan sudut pandang matematis murni. Namun, sampai sekarang, kami telah menyadari bahwa keuangan pribadi lebih tentang perilaku dan kurang tentang matematika.

Sebagai contoh, jika seseorang memiliki pendapatan $100, mereka biasanya membagi pengeluaran mereka dengan cara berikut. Mereka mungkin menyisihkan persentase untuk pengeluaran wajib (katakanlah 50%), kemudian mereka akan menyisihkan uang untuk pengeluaran diskresioner (katakanlah 25%), lalu di akhir bulan, mereka berencana untuk mendanai rekening tabungan mereka dengan sisa uang (25% dalam kasus ini). "Bayar sendiri dulu" menyarankan agar urutannya diubah. Alih-alih menyisihkan uang di akhir bulan, itu harus disingkirkan pada awal bulan. Karenanya, pada kasus ini, segera setelah orang tersebut mendapatkan penghasilannya, mereka harus terlebih dahulu mendanai 25% untuk tabungan dan baru kemudian mengelola pengeluaran mereka dengan sisanya 75%!

Mengapa Prinsip “Bayar Diri Sendiri Dulu” Berhasil?

"Bayar diri Anda terlebih dahulu" adalah alat perilaku yang digunakan untuk memprioritaskan tabungan kita di atas pengeluaran lain apa pun dalam hidup kita. Kami memperlakukan biaya tabungan sebagai tagihan luar yang harus dibayarkan kepada pihak ketiga, seperti sewa, hak Tanggungan, atau pembayaran pinjaman mahasiswa. Penting untuk memikirkan penghematan dengan cara itu. Hal ini karena jika kita mencoba untuk menabung setelah semua pengeluaran dilunasi, kita cenderung menambah pengeluaran dan tidak menabung sama sekali. Lagipula, tidak ada batasan untuk meningkatkan pengeluaran diskresioner Anda. Anda selalu bisa makan di luar lebih sering, atau pergi berlibur atau membeli mobil terbaru itu. Tidak ada akhir yang terlihat untuk pengeluaran diskresioner dan beberapa dari perusahaan ini sangat pandai dalam pemasaran, bahwa mereka akhirnya meyakinkan kita bahwa beberapa kesenangan sesaat ini lebih merupakan contoh daripada kesejahteraan jangka panjang kita. "Bayar diri sendiri dulu" menegakkan disiplin. Jika tidak ada sisa uang untuk pengeluaran diskresioner pada akhir bulan, maka seseorang akan dipaksa untuk mengurangi pengeluaran tersebut. Penting untuk dipahami bahwa urutan pembayaran bukan hanya tentang waktu pembayaran tagihan. Lebih penting, urutan pembayaran menunjukkan prioritas yang kami lampirkan pada pembayaran ini.

Bagaimana Menerapkan Prinsip Pay Yourself First?

Ada aturan-aturan tertentu yang perlu diikuti agar dapat menggunakan prinsip bayar diri sendiri secara efektif. Beberapa aturan tersebut telah disebutkan di bawah ini:

1. Otomatiskan Tabungan Anda: Untuk memperlakukan rekening tabungan Anda seperti tagihan eksternal, kita perlu mengatur sistem untuk membayarnya seperti tagihan eksternal. Untuk rekening hipotek kami dan pembayaran bulanan kami, kami biasanya memberikan otoritas bank untuk melakukan pemotongan otomatis ke rekening bank kami. Inilah yang perlu dilakukan untuk akun investasi kita juga. Kita harus memutuskan jumlah dolar yang harus kita tabung setiap bulan, maka kita perlu mendaftar dengan produk keuangan seperti rencana investasi sistematis untuk memastikan bahwa jumlah tersebut dipotong otomatis dari bank kita setiap bulan. Sistem ini bekerja paling baik jika Anda memiliki dana darurat untuk pengeluaran yang mungkin tiba-tiba muncul. Dana darurat membantu menjaga proporsi anggaran bulanan Anda tidak berubah.

2. Pilih Kendaraan yang Tepat untuk Investasi: Penting untuk memilih kendaraan investasi jangka panjang dan hasil tinggi untuk uang yang sedang dipotong. Jika kita menyimpan uang investasi di dalam rekening tabungan, maka inflasi akan menggerogoti sebagian dari tabungan kita. Ada berbagai jenis kendaraan investasi yang telah dibuat untuk tujuan yang berbeda seperti pensiun, pendidikan anak-anak, dll. Kami telah membahas kendaraan ini di artikel yang berbeda. Penting untuk menyalurkan tabungan Anda dengan benar ke kendaraan ini.

3. Hindari Menggunakan Kartu Kredit: Akhirnya, seluruh konsep "bayar diri Anda dulu" didasarkan pada asumsi bahwa begitu Anda mengambil uang untuk ditabung dari penghasilan Anda, hanya akan ada sejumlah uang yang tersisa untuk pengeluaran. Namun, jika Anda mulai menggunakan kartu kredit, maka ini mungkin tidak terjadi. Karena Anda tidak membelanjakan dari penghasilan Anda tetapi meminjam uang untuk melakukannya, kartu kredit akhirnya melanggar disiplin. Investor tidak akan menyadari bahwa mereka kehabisan anggaran bulanan mereka. Sebagai gantinya, mereka akan terus menumpuk hutang yang akan memakan anggaran tabungan mereka setiap bulan.

Intinya adalah bahwa "bayar diri Anda terlebih dahulu" mungkin tampak cukup sederhana pada awalnya. Namun, itu adalah prinsip yang kuat. Ada banyak orang yang menghemat jutaan dolar dengan menerapkan prinsip ini secara konsisten selama bertahun-tahun.