Dasar-dasar Pensiun:Roth IRA

Roth Individual Retirement Account (IRA) adalah rekening pensiun yang dinamai Senator Roth, yang memainkan peran penting dalam mewujudkan akun pensiun ini . Roth IRA adalah kendaraan investasi paling populer kedua yang digunakan di Amerika Serikat, yang pertama adalah 401 (k). Kepopuleran akun Roth IRA karena beberapa fitur yang disediakan akun ini. Dalam artikel ini, kita akan melihat beberapa fitur penting dari akun ini.

Apa itu Akun Roth IRA?

Roth IRA adalah akun pensiun. Artinya, uang yang disimpan di rekening ini biasanya disimpan dalam jangka waktu yang lama, yaitu., sampai pensiun individu. Kontribusi ke rekening pensiun umumnya bebas pajak di seluruh dunia. Di Amerika Serikat juga, kontribusi ke rekening pensiun seperti 401 (k) bebas pajak. Namun, dalam kasus Roth IRA, akun harus didanai dengan dolar setelah pajak. Ini berarti bahwa jumlah yang diinvestasikan dalam Roth IRA tidak dapat digunakan untuk menghasilkan pengurangan pendapatan Anda dan dengan demikian mengklaim pengembalian pajak.

Namun, itu tidak berarti bahwa berinvestasi di Roth IRA tidak menghasilkan keringanan pajak. Pemotongan pajak tidak segera dibuat. Masukan ke dalam akun dikenakan pajak. Namun, output dari akun bebas pajak. Diasumsikan bahwa penarikan uang dilakukan setelah usia 59 tahun 6 bulan. Setiap penarikan sebelum mencapai usia tersebut harus membayar denda sebesar 10%. Hukuman ini dapat berubah sewaktu-waktu.

Hal ini berbeda dengan 401(k), di mana input bebas pajak, dan hasilnya dikenakan pajak. Namun, ini juga yang membuat Roth IRA menjadi alat yang sangat ampuh, terutama jika uang itu diinvestasikan untuk jangka waktu yang lama. Contohnya, jika Anda membayar pajak $100 yang Anda masukkan hari ini dan $100 ini kemudian tumbuh menjadi $1000 selama 30 tahun, seluruh $1000 sekarang bebas pajak! Banyak investor lebih memilih untuk berinvestasi dalam alat ini karena memberikan mereka lindung nilai terhadap kemungkinan tingkat pajak yang tinggi yang mungkin berlaku di masa depan.

Perbedaan antara 401 (k) dan Roth IRA?

Ada perbedaan tertentu antara 401 (k) serta Roth IRA. Beberapa perbedaan tersebut telah dijelaskan di bawah ini:

• Pilihan Investasi yang Lebih Luas: Ketika datang untuk berinvestasi di Roth IRA, ada lebih banyak pilihan yang tersedia untuk melakukan investasi. Ini berbeda dibandingkan dengan 401 (k), di mana ada lebih sedikit pilihan yang tersedia. Seorang investor dapat memilih hampir semua reksa dana untuk menginvestasikan uang mereka. Namun, ini juga berarti bahwa investor harus lebih berhati-hati. Karena dana tersebut tidak diperiksa atau disetujui oleh pemerintah, mereka juga bisa lebih berisiko.

• Pasangan yang Tidak Bekerja: Akun 401(k) hanya dapat dibuka oleh orang yang bekerja. Ini berarti bahwa akun tersebut terkait dengan pemberi kerja. Namun, ini tidak terjadi dengan Roth IRA. Roth IRA dapat dibuka atas nama pasangan yang tinggal di rumah juga. Kontribusi ke akun ini dapat dilakukan oleh mitra kerja. Namun, keringanan pajak dan manfaatnya dapat dinikmati oleh mitra kerja yang tidak bekerja setelah mencapai usia tertentu.

• Batas Kontribusi: Masalah dengan Roth IRA adalah ia memiliki batas kontribusi yang lebih rendah. Seperti yang sekarang, investor hanya dapat berkontribusi $6000 per orang dalam setahun. Jika mereka berusia di atas 50 tahun, kontribusi ini dapat ditingkatkan menjadi $7000. 401 (k) memiliki batas kontribusi yang jauh lebih tinggi, yang terus berubah dari tahun ke tahun. Sekarang, batas kontribusi adalah sekitar $19000 untuk orang di bawah 50 dan $25.000 untuk orang di atas 50. Namun, perbedaan penting di sini adalah kenyataan bahwa 100% dari kontribusi yang dibuat untuk Roth IRA harus dilakukan oleh investor itu sendiri. Dalam kasus 401 (k) kontribusi, beberapa majikan cocok dengan kontribusi yang dibuat oleh karyawan. Dalam beberapa kasus, mereka cocok 100% dari jumlah, sedangkan dalam kasus lain, mereka cocok hanya 50% dari jumlah.

• Batas Penghasilan: Ada batasan untuk orang-orang yang dapat berkontribusi pada Roth IRA. Pemerintah ingin memastikan alat ini tidak disalahgunakan oleh orang kaya sebagai kendaraan hemat pajak untuk berinvestasi di pasar saham. Inilah alasan mengapa mereka membatasi pendapatan tahunan orang-orang yang dapat berinvestasi di akun ini. Batasan terus berubah dari tahun ke tahun. Namun, sekarang, batasnya adalah $122000 untuk seorang individu dan $193000 untuk pasangan yang sudah menikah. Penting juga untuk dicatat bahwa hanya pendapatan yang diperoleh dari gaji atau upah yang dapat digunakan untuk mendanai akun ini. Pendapatan lain yang diperoleh dari capital gain, sewa, dll., tidak dapat digunakan untuk mendanai akun ini.

Intinya adalah bahwa Roth IRA adalah produk berbeda yang diciptakan untuk memenuhi kebutuhan investasi dari jenis investor yang berbeda. Memiliki beberapa keunggulan, dan kemampuan untuk mengumpulkan uang dengan cara bebas pajak mungkin adalah yang terbesar.