5 Langkah Perencanaan Pensiun

Perencanaan pensiun adalah salah satu bidang yang paling diabaikan dalam perencanaan keuangan. Inilah alasan mengapa banyak orang gagal merencanakan masa pensiun mereka atau kehilangan banyak dana pensiun karena perencanaan yang buruk. Hasil akhirnya adalah banyak dari orang-orang ini di usia tua mereka dipaksa untuk bersaing dengan orang-orang yang jauh lebih muda untuk mendapatkan pekerjaan. Masalah ini kemungkinan akan semakin parah di masa depan. Ini karena semakin banyak pekerjaan yang semakin otomatis, dan karenanya jumlah pekerjaan kemungkinan akan berkurang di masa depan. Pada waktu bersamaan, umur manusia semakin meningkat karena kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi. Inilah alasan mengapa perencanaan pensiun menjadi lebih penting dari sebelumnya.

Dalam artikel ini, kami menjelaskan proses lima langkah, yang biasanya disarankan oleh perencana keuangan untuk merencanakan masa pensiun dengan benar .

Langkah #1:Nilai Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan?

Untuk mencapai tujuan apapun, kita harus tahu dulu apa tujuannya. Hal yang sama juga berlaku untuk perencanaan pensiun. Penting bagi kita untuk mengetahui jumlah uang yang akan dibutuhkan setelah pensiun. Ini bisa sulit ditebak karena pensiun bertahun-tahun ke depan. Juga, aspirasi masyarakat sangat beragam. Karenanya, orang yang berbeda ingin menghabiskan masa pensiun mereka dengan cara yang berbeda, dan sebagai hasil, pengeluaran mereka selama masa pensiun diperkirakan akan sangat berbeda. Sebagai aturan praktis, jika seseorang tidak mengubah gaya hidupnya terlalu banyak, maka pengeluaran mereka juga tidak terlalu banyak berubah. Mereka tidak memiliki biaya tertentu seperti pembayaran hipotek dan mobil. Namun, selama itu, kebanyakan orang menghabiskan lebih banyak untuk perjalanan dan perawatan kesehatan, yang meniadakan keunggulan biaya.

Pengeluaran saat ini kemudian disesuaikan dengan inflasi untuk mencapai usia pensiun. Jumlah yang disesuaikan dengan inflasi ini kemudian dikalikan dengan 25 untuk mencapai jumlah uang yang akan dibutuhkan untuk pensiun. Contohnya, jika seseorang memiliki pengeluaran tahunan sebesar $100000, maka mereka membutuhkan sarang telur sebesar $2,5 juta untuk pensiun dengan nyaman. Asumsi di sini adalah bahwa dalam jangka panjang, investasi akan menghasilkan sekitar 7% pengembalian, sedangkan jumlah yang ditarik tidak akan lebih dari 4%. Karenanya, investor akan dapat menjalani seluruh hidup mereka tanpa benar-benar menyentuh jumlah pokok.

Langkah #2:Nilai Situasi Keuangan Anda Saat Ini

Setelah kita mengetahui jumlah uang yang dibutuhkan seseorang untuk pensiun, langkah selanjutnya adalah membuat rencana untuk mendapatkan hal yang sama dalam waktu sesingkat mungkin. Di sinilah investor diharapkan untuk melihat lebih dekat pendapatan mereka, pengeluaran, dan tingkat tabungan mereka. Idealnya, jika tingkat tabungan lebih tinggi, orang tersebut akan dapat mencapai tujuan pensiun mereka lebih cepat. Banyak perencana keuangan menyarankan klien mereka untuk mengurangi pengeluaran mereka untuk menyalurkan lebih banyak uang ke rekening pensiun mereka. Berdasarkan tingkat tabungan dan jumlah yang dibutuhkan untuk pensiun, investor dapat memutuskan untuk menambah atau mengurangi kontribusi mereka ke dana pensiun.

Langkah #3:Tentukan Kendaraan Investasi Anda

Langkah selanjutnya dalam proses ini adalah memutuskan kendaraan pensiun, yang dapat digunakan untuk menyimpan uang untuk masa pensiun. Ada kendaraan investasi khusus yang telah dibuat khusus untuk tujuan ini di Amerika Serikat. Mereka memberikan keuntungan pajak tertentu kepada orang-orang yang menggunakan struktur ini. 401 (k) akun pensiun, serta rekening pensiun Roth IRA, adalah dua kendaraan investasi yang paling umum digunakan. Dalam artikel mendatang, kita akan melihat keuntungan dan kerugian dari instrumen ini secara rinci. Masalah dengan akun ini adalah ada batasan jumlah uang yang boleh dimasukkan investor ke dalamnya. Bagi sebagian besar investor, jumlah itu sudah cukup. Namun, beberapa investor mungkin tidak menggunakan sarana investasi lain jika mereka ingin menginvestasikan lebih banyak uang atau jika mereka ingin berinvestasi di kelas aset yang lebih berisiko.

Langkah #4:Kelola Masalah Perawatan Kesehatan

Biaya perawatan kesehatan adalah komponen besar dari keseluruhan biaya pensiun. Karenanya, penting untuk mengambil asuransi kesehatan pada tahap awal dalam kehidupan seseorang. Ini adalah salah satu langkah awal yang harus dilakukan dalam perencanaan pensiun. Umumnya, orang cenderung bergantung pada rencana perawatan kesehatan majikan mereka sejak dini dalam hidup mereka. Namun, masalahnya adalah bahwa pada tahap selanjutnya dari kehidupan mereka, perusahaan asuransi enggan memberi mereka polis tanpa pembayaran bersama atau pengurangan yang sangat tinggi. Mengambil polis asuransi pribadi sejak dini dalam kehidupan seseorang adalah solusi untuk masalah ini.

Langkah # 5:Pantau Portofolio Pensiun Anda

Langkah terakhir dalam proses ini adalah terus memantau portofolio pensiun seseorang dan melakukan penyesuaian jika diperlukan. Contohnya, di awal karir seseorang, sebagian besar investasi terikat dalam ekuitas. Namun, seiring berjalannya waktu, investor harus memindahkan investasi mereka ke arah utang dan aset aman lainnya. Hal ini perlu dilakukan sebagai bagian dari proses peninjauan dan pemantauan berkala.

Karenanya, dapat dikatakan bahwa perencanaan pensiun bukanlah kegiatan satu kali. Sebagai gantinya, itu berlangsung selama bertahun-tahun selama karir individu dan memiliki banyak langkah yang berbeda.