Apa itu Investasi Pendapatan &Bagaimana Memulainya

Berinvestasi untuk pendapatan berarti mengumpulkan kumpulan investasi—yang dapat melibatkan beberapa kelas aset dan gaya investasi—yang menghasilkan pendapatan reguler bagi investor.

Apa itu investasi pendapatan?

Secara umum ada dua cara untuk mendapatkan keuntungan dari investasi:

• Apresiasi atas nilai investasi, yang menghasilkan keuntungan atas apa yang awalnya Anda bayarkan untuk investasi saat Anda menjualnya.

• Pembayaran pendapatan berkala dalam bentuk bunga atau dividen dari investasi. Bunga mungkin terjadi sesering bulanan; pembayaran dividen biasanya terjadi setiap tiga bulan.

Tidak semua jenis investasi menawarkan kemungkinan apresiasi dan pembayaran pendapatan. Sebagai contoh, beberapa saham individu tidak membayar dividen, yang merupakan imbalan dari aliran pendapatan yang stabil bagi investor.

Beberapa investasi yang menghasilkan pendapatan seperti reksa dana pasar uang, CD, dan rekening tabungan membayar bunga secara teratur tetapi tidak menawarkan kesempatan untuk apresiasi harga.

Siap terjun ke pasar? Wealthsimple Trade memudahkan untuk membeli dan menjual ribuan saham dan ETF — semuanya bebas komisi. Tidak ada jargon, tidak ada dokumen. Mulailah di sini.

Investor pendapatan mencari investasi yang menghasilkan pendapatan reguler. Beberapa contoh investasi yang menghasilkan pendapatan meliputi:

Saham

Banyak saham membayar dividen triwulanan, yang merupakan distribusi tunai yang dilakukan kepada pemegang saham dari pendapatan perusahaan. Tidak semua perusahaan membayar dividen.

Daftar harga saham umumnya akan mencantumkan hasil saham saat ini. Ini mewakili dividen kuartalan saham yang paling baru dibayarkan per saham dibagi dengan saham saat ini dikalikan empat. Ini dinyatakan sebagai persentase.

Sebagai contoh, harga per lembar saham Apple pada penutupan pasar baru-baru ini adalah $178,97. Dividen per saham kuartalan terbaru adalah $0,77. Mengalikan hasil dividen ini dengan empat memberikan dividen tahunan per saham sebesar $3,08, ini disebut sebagai hasil dividen ke depan. Persentase hasil dari membagi $3,08 dengan $178,97 memberikan hasil saat ini sebesar 1,72%.

Dividen dibayarkan kepada pemegang saham dari saham biasa perusahaan. Kelas berbagi ini adalah yang biasa kita lihat dikutip di media. Jika sebuah perusahaan juga menawarkan saham preferen, pemegang saham preferen ini akan dibayar dividen mereka sebelum pemegang saham biasa perusahaan. Ini mungkin terjadi jika ada masalah seperti masalah arus kas dengan perusahaan.

Banyak ahli menyarankan untuk mengumpulkan portofolio saham yang membayar dividen sebagai cara untuk membangun portofolio yang berorientasi pada pendapatan. Kami akan membahasnya sedikit di bawah ini, tapi satu hati-hati adalah saham yang membayar dividen masih saham. Saham-saham ini mungkin memiliki volatilitas harga yang sedikit lebih rendah daripada pasar secara keseluruhan, namun harganya kemungkinan masih akan berfluktuasi berdasarkan faktor yang sama seperti saham lainnya.

Selain membeli saham individu, ada sejumlah reksa dana dan ETF yang fokus pada hasil dividen, serta saham di perusahaan yang meningkatkan pembayaran dividen mereka secara teratur.

Obligasi

Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh korporasi, Perbendaharaan Amerika Serikat, lembaga pemerintah federal, menyatakan, kotamadya, dan entitas lainnya. Mereka dikeluarkan untuk membiayai operasi atau untuk mendanai proyek modal. Penerbit membayar bunga secara berkala pada sebagian besar obligasi dan kemudian pokok (jumlah yang Anda bayarkan untuk obligasi) dilunasi pada akhir periode waktu tertentu. Ada beberapa obligasi yang tidak membayar bunga melainkan dibeli dengan diskon dari nilai nominalnya, dengan nilai penuh yang dibayarkan kepada pemegang obligasi pada akhir jangka waktu tertentu.

Obligasi korporasi yang khas akan memiliki nilai nominal $1, 000. Pembayaran bunga umumnya akan dilakukan setiap enam bulan. Obligasi korporasi dengan imbal hasil 3% dan $1, 000 nilai nominal atau nominal akan membayar bunga $15 per obligasi setiap enam bulan. Pada saat jatuh tempo, obligasi akan ditebus oleh penerbit, dan pemegang obligasi akan menerima $1 mereka, 000.

Obligasi dapat dibeli sebagai penerbitan baru atau, dalam banyak kasus, dibeli dan dijual di pasar sekunder seperti saham. Harga akan berfluktuasi berdasarkan arah suku bunga. Hasil bagi investor pada obligasi "bekas" akan menjadi bunga yang dibayarkan oleh penerbit obligasi (yang tidak berubah) dibagi dengan harga yang dibayarkan oleh investor.

Selain obligasi korporasi, berbagai jenis sekuritas Treasury yang diterbitkan dengan kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS sangat populer. Ini dianggap sebagai salah satu jenis instrumen utang teraman yang tersedia.

Bunga obligasi biasanya dikenakan pajak. Pengecualian penting adalah bunga yang dibayarkan pada obligasi daerah, yang dibebaskan dari pajak federal. Selain itu. bunga atas banyak muni dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagi penduduk negara yang mengeluarkan.

Tingkat bunga yang dibayarkan pada obligasi adalah fungsi dari peringkat mereka. Ada beberapa lembaga pemeringkat obligasi yang menilai kelayakan kredit dari berbagai penerbit obligasi. Investor perlu mempertimbangkan kelayakan kredit dari obligasi apa pun yang mereka pertimbangkan. Manfaat dari tingkat bunga yang lebih tinggi dapat lebih dari diimbangi jika penerbit mengalami masalah keuangan dan tidak dapat melakukan pembayaran.

Selain membeli obligasi individu, ada banyak reksa dana dan ETF yang berinvestasi di semua jenis obligasi, seperti dana obligasi korporasi, dana obligasi daerah, dan dana obligasi pemerintah.

Akun berbunga

Rekening dengan bank, perusahaan pialang, atau lembaga keuangan lainnya umumnya menawarkan cara berisiko rendah untuk menghasilkan pendapatan. Reksa dana pasar uang menawarkan bunga dan umumnya nilai stabil $1 per saham. Ada juga rekening pasar uang dengan bank dan lembaga lain yang akan membawa asuransi FDIC.

CD adalah kendaraan tabungan yang ditawarkan oleh bank yang biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi. CD umumnya diadakan untuk jangka waktu tertentu—katakanlah enam bulan, 1, 3, atau 5 tahun. Anda membayar bunga ke bank dan Anda menerima setoran awal Anda kembali pada akhir periode waktu. CD umumnya mengenakan penalti jika Anda menebusnya lebih awal.

Cara berinvestasi untuk penghasilan bulanan

Dengan menggunakan satu atau lebih jenis investasi yang menghasilkan pendapatan yang dibahas di atas, investor dapat membangun aliran pendapatan bulanan yang teratur. Berikut adalah beberapa contoh:

Tangga ikatan

Tangga ikatan umumnya digunakan untuk mengatur jatuh tempo beberapa ikatan individu, memungkinkan investor untuk terus menginvestasikan kembali obligasi yang jatuh tempo. Ini melindungi Anda dari perubahan dramatis dalam tingkat suku bunga. Obligasi korporasi dan treasury cenderung melakukan pembayaran bunga setiap semester. Pastikan untuk memeriksa jadwal pembayaran bunga untuk setiap obligasi individu yang mungkin Anda pertimbangkan.

Prinsip yang sama ini dapat digunakan untuk mengatur waktu pembayaran bunga. Sebagai contoh, satu obligasi mungkin melakukan pembayaran bunga pada bulan Januari dan Juli, lain pada bulan Februari dan Agustus dan seterusnya. Anda mungkin dapat menyusun portofolio obligasi individu yang menawarkan pembayaran bunga di setiap bulan kalender.

Dividen saham

Sementara dividen saham umumnya dibuat setiap tiga bulan, dividen dapat mencakup empat bulan dalam setahun dan dapat digunakan dengan investasi penghasil pendapatan lainnya seperti obligasi atau dana pasar uang untuk melengkapi jadwal pembayaran bulanan.

Reksa dana dan ETF

Reksa dana dan ETF adalah kumpulan saham, obligasi dan surat berharga lainnya. Mereka akan melakukan pembagian dividen secara berkala, pembayaran bunga, atau keuntungan modal, sebagian besar secara terjadwal. Setiap perusahaan reksa dana dan reksa dana berbeda, jadi investor yang melihat reksa dana atau ETF sebagai bagian dari strategi investasi pendapatan mereka harus memeriksa situs dana untuk melihat kapan distribusi telah dilakukan di masa lalu untuk mencoba dan mengukur bagaimana waktu distribusi dapat bekerja dan bagaimana ini sesuai dengan pendapatan Anda tujuan selama satu tahun kalender.

Akun yang menghasilkan pendapatan

Reksa dana pasar uang, rekening bank pasar uang, menyimpan akun, dan CD semuanya bisa menjadi bagian dari strategi investasi pendapatan.

Tapi semua akun berbeda.

Sebagai contoh, sebagian besar CD memungkinkan pemegang rekening untuk memilih antara menyetorkan pembayaran bunga ke rekening mereka atau meminta pembayaran bunga dikirimkan kepada mereka. Dana dan akun pasar uang, serta rekening tabungan umumnya akan menyetorkan pembayaran bunga ke rekening tersebut. Investor yang ingin menggunakan pembayaran bunga ini sebagai bagian dari aliran pendapatan bulanan perlu menarik jumlah tersebut dari rekening secara bulanan (atau lainnya).

Investasi pendapatan tetap

Berinvestasi di saham umumnya semua atau setidaknya sebagian tentang potensi pertumbuhan dari apresiasi saham. Bahkan perusahaan yang membayar dividen yang sehat menawarkan potensi apresiasi harga saham.

Investasi pendapatan tetap adalah tentang berinvestasi untuk pendapatan. Meskipun mekanisme berbagai jenis investasi pendapatan tetap mungkin sedikit berbeda, pada umumnya investasi pendapatan tetap melibatkan menginvestasikan sejumlah atau uang, menerima pembayaran bunga berkala atas uang itu, dan kemudian menerima jumlah yang diinvestasikan kembali pada akhir jangka waktu investasi.

Ini adalah persis bagaimana obligasi bekerja. Perusahaan, Departemen Keuangan AS, agensi pemerintahan, menyatakan, dan entitas lain menerbitkan obligasi sebagai cara untuk membiayai kebutuhan operasional yang sedang berlangsung atau untuk mendanai proyek-proyek tertentu. Kematangan pita dapat berkisar dari hitungan bulan hingga 30 tahun atau lebih. Bunga akan dibayarkan selama obligasi tersebut beredar, penerbit obligasi akan membayar kembali sejumlah obligasi kepada pemegang obligasi pada waktu jatuh tempo yang ditentukan.

Suku bunga obligasi akan bervariasi berdasarkan sejumlah faktor termasuk:

• Waktu sampai jatuh tempo, obligasi jangka panjang biasanya akan membawa tingkat bunga yang lebih tinggi karena ketidakpastian tentang apa yang akan terjadi di masa depan.

• Risiko penerbit, emiten yang lebih berisiko perlu menawarkan bunga yang lebih tinggi.

Investor pendapatan tetap dapat menggunakan obligasi dan investasi pendapatan tetap lainnya untuk memenuhi sebagian atau seluruh kebutuhan pendapatan mereka. Tapi seperti semua jenis investasi, penting bagi investor pendapatan tetap untuk memahami apa yang mereka investasikan, termasuk risikonya.

Siap untuk berinvestasi? Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan nasihat keuangan yang ramah. Daftar sekarang atau temukan detail selengkapnya di sini.