Hal yang Perlu Diketahui Tentang Pengembalian Pajak di Kanada

Apakah Anda akan merayakannya jika Anda membayar terlalu banyak untuk celana jins, menemukan kesalahan dan meyakinkan manajer toko untuk mengembalikan uang Anda? Atau apakah Anda akan marah karena mereka memasang stiker yang salah pada barang tersebut dan mengambil terlalu banyak uang Anda untuk memulai?

Menjadi bersemangat tentang pengembalian pajak adalah hal yang hampir sama.

pengembalian pajak, bertentangan dengan kepercayaan populer, tidak positif. Meskipun rasanya menyenangkan menerima setoran sekaligus di rekening bank Anda, seperti Anda memenangkan lotre atau sesuatu, jangan biarkan pukulan dopamin itu menipu Anda. Pengembalian pajak adalah hasil dari membayar lebih kepada pemerintah. CRA mengumpulkan terlalu banyak pajak dari Anda dan sekarang mengembalikan kelebihannya. Semakin besar pengembalian dana semakin banyak bunga, investasi, dan menghabiskan peluang yang Anda lewatkan sepanjang tahun.

Meskipun para ahli sering menyarankan orang Kanada harus menabung 10 hingga 20% dari pendapatan mereka, pada kenyataannya orang Kanada hanya berhasil menyimpan sekitar 1,7%. Hampir tidak mungkin bagi pemerintah untuk mengandalkan aliran pendapatan yang konsisten jika mereka mengejar semua orang, mencoba untuk mengumpulkan jumlah yang tepat yang harus dibayar. Jauh lebih mudah dan lebih dapat diandalkan untuk mengambil uang di sumbernya, dari cek gaji, dan kemudian mengembalikan surplus apa pun.

Mudah, cepat, dan bahkan menyenangkan. Wealthsimple Tax adalah perangkat lunak pajak bersertifikasi CRA yang sebenarnya ingin Anda gunakan. Dan Anda hanya membayar apa yang Anda inginkan, tidak ada tangkapan — mulailah.

Cara kerja pengembalian pajak

Pengembalian dana bekerja secara berbeda untuk karyawan dan wiraswasta. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Bagaimana pengembalian pajak bekerja untuk karyawan

Pengusaha memungut pajak atas nama pemerintah di sumbernya—dari cek gaji bahkan sebelum sampai ke rekening bank Anda. Individu yang bekerja mengajukan pengembalian pajak yang merinci pendapatan mereka, pengurangan, kredit sebelum 30 April tahun berikutnya untuk mengetahui pajak aktual yang mereka miliki. Jika mereka membayar lebih dari yang mereka berutang, maka pemerintah mengembalikan uang tersebut. Jika mereka kurang bayar (kemungkinan karena mereka memiliki investasi atau sumber pendapatan lain) maka mereka harus membayar sebelum tanggal 30 April.

Bagaimana pengembalian pajak bekerja untuk wiraswasta

Sebaliknya, wiraswasta bertanggung jawab atas arus kas mereka sendiri sepanjang tahun. Idealnya, mereka harus memperkirakan tarif pajak rata-rata mereka pada awal tahun, dan transfer persentase tersebut dari setiap faktur yang dibayarkan ke rekening bank terpisah.

Pada akhir tahun anggaran, wiraswasta menambahkan semua pendapatan mereka, kurangi biaya, pengurangan, tentukan tarif pajak rata-rata mereka dan kemudian kurangi kredit. Karena belum ada pajak yang dipungut, mereka harus mengirimkan jumlah penuh ke CRA.

Wiraswasta membutuhkan waktu untuk melakukan pembukuan, ditambah kemauan untuk tidak menghabiskan uang yang terkumpul.

Mereka yang membayar pajak setiap tahun seperti ini jarang menerima pengembalian dana. Kewaspadaan yang diperlukan oleh pendekatan ini biasanya mengakibatkan wajib pajak membayar jumlah pajak yang benar atau hampir benar.

Mungkin juga kelompok ini membayar pajak sepanjang tahun, dalam cicilan triwulanan. Ada beberapa cara berbeda untuk menghitung jumlah angsuran ini, tetapi tidak mungkin itu akan menambah jumlah yang tepat terutang. Jika Anda membayar lebih, Anda akan mendapatkan pengembalian dana. Kelompok ini umumnya memiliki waktu hingga 30 April untuk membayar pajak yang terutang dan hingga 30 Juni untuk benar-benar mengajukan pengembalian.

Cara mengurangi pengembalian pajak Anda

Jika Anda bekerja, majikan Anda dapat mengurangi (atau meningkatkan) jumlah pajak yang dikumpulkan dari setiap cek pembayaran dengan mengisi Formulir TD1.

Mengurangi pengembalian pajak berarti Anda akan membayar pajak lebih sedikit sepanjang tahun. Dua alasan ini mungkin bermanfaat bagi Anda adalah:

1. Anda membutuhkan lebih banyak arus kas sepanjang tahun untuk hidup

2. Anda ingin menginvestasikan uang Anda sepanjang tahun di rekening tabungan berbunga tinggi

Katakanlah Anda hanya membutuhkan lebih banyak uang tunai dari bulan ke bulan—Anda memiliki sewa yang tinggi, hutang untuk membayar atau memiliki anak Anda di tempat penitipan anak. Anda tahu bahwa Anda akan berkontribusi dan memotong sejumlah besar ke RRSP Anda dan karenanya akan berakhir dengan pendapatan yang lebih rendah, dikurangi pajak yang harus dibayar dan pengembalian dana yang besar. Pemerintah tidak mengetahui hal ini sebelumnya, itu mengumpulkan pajak berdasarkan gaji kotor Anda saja, tanpa memperhitungkan pengurangan atau kredit. Jika Anda mengurangi jumlah yang diambil dari setiap cek pembayaran, Anda bisa mendapatkan beberapa ratus dolar (atau lebih) setiap bulan untuk mempermudah pembayaran biaya hidup Anda.

Atau, katakanlah Anda berpenghasilan tinggi dan membayar lebih dari $100, 000 pajak setiap tahun. Anda tahu bahwa jika Anda menyimpan jumlah itu di rekening tabungan berbunga tinggi setiap bulan hingga 30 April tahun berikutnya, alih-alih menyerahkannya terlebih dahulu kepada pemerintah, Anda bisa mendapatkan setidaknya 2,4% bunga atas uang itu. Strategi ini membutuhkan disiplin untuk tidak menghabiskan, apa intinya, uang Mahkota.

Cara membuat pengembalian pajak Anda lebih besar

Kebanyakan orang Kanada lebih memilih untuk meningkatkan pengembalian pajak mereka. Strategi ini mirip dengan menggunakan CRA sebagai semacam celengan.

Sangat mudah untuk meningkatkan pengembalian pajak Anda. Anda dapat mengisi Formulir TD1 agar atasan Anda meningkatkan jumlah yang dikumpulkan. Sebaliknya, Anda harus mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan menggunakan potongan atau mengurangi hutang pajak Anda dengan menggunakan kredit.

Kurangi penghasilan kena pajak Anda dengan memaksimalkan potongan Anda

Pengurangan adalah kategori pengeluaran khusus yang telah dipilih oleh pemerintah untuk diberi insentif. Mereka mendorong Anda untuk membelanjakan uang untuk kategori ini dengan memungkinkan Anda mengurangi pengeluaran dari penghasilan Anda.

Menurunkan penghasilan Anda secara efektif mengurangi tarif pajak rata-rata dan utang pajak Anda—dan karenanya meningkatkan pengembalian pajak Anda. Pemotongan tidak dapat mengurangi penghasilan Anda di bawah nol (dengan kata lain pemerintah hanya akan mengembalikan pajak yang dibayarkan, tidak memberi Anda uang dari pundi-pundinya sendiri).

Pengurangan umum adalah:

• kontribusi RRSP

• Biaya penitipan anak

• Dukungan pembayaran untuk pasangan

• Biaya wirausaha

• Bunga pinjaman yang digunakan untuk berinvestasi

• iuran serikat

Kurangi hutang pajak Anda dengan memaksimalkan kredit Anda

Sedangkan pemotongan mengurangi penghasilan Anda, kredit mengurangi hutang pajak Anda. Ada ratusan kredit butik, baik federal maupun provinsi.

Beberapa kredit pajak umum meliputi:

• Jumlah pembebasan pribadi dasar (sekitar $12, 000)

• Kredit disabilitas

• Kredit medis

• Sumbangan amal

• kontribusi CPP

• Biaya adopsi

• Uang sekolah pasca sekolah menengah

Jumlahkan semua kredit Anda dan kalikan dengan 0,15 untuk mengetahui secara kasar berapa banyak yang harus dikurangi dari hutang pajak Anda.

Anda hanya dapat menggunakan kredit Anda untuk mengurangi hutang pajak Anda menjadi nol—CRA tidak akan pernah berutang uang kepada Anda lebih dari itu.

Cara menghitung pengembalian pajak Anda

Cara termudah untuk menghitung pengembalian pajak Anda adalah dengan menggunakan kalkulator pajak online atau meminta akuntan menghitungnya untuk Anda.

Anda juga dapat melakukan perhitungan kasar di atas kertas, tetapi tergantung pada seberapa kompleks situasi keuangan Anda, mungkin perlu waktu.

Anda akan membutuhkan lima angka terakhir:

1. Pajak penghasilan sudah dibayar

2. Total penghasilan kena pajak

3. Jumlah potongan

4. Tarif pajak rata-rata

5. Total kredit dikalikan dengan 0,15

Persamaannya adalah:

1. Total pendapatan - Total pengurangan =Hutang pajak

2. Hutang pajak x tarif pajak rata-rata =Pajak terutang

3. Total pajak terutang - (jumlah semua kredit x 0,15) =Total pajak terutang

4. Total pajak yang terutang - pajak yang sudah dibayar =pengembalian uang

Ini adalah matematika dasar sekolah dasar—menambahkan, pengurangan dan persentase. Meskipun mungkin terlihat menakutkan, Anda akan menguasainya dengan cepat, dan mungkin lebih banyak berhubungan dengan keuangan Anda saat Anda melakukannya.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kembali pajak di Kanada

CRA biasanya mengirimkan pengembalian pajak Anda dalam waktu dua minggu saat Anda mengajukan secara online, atau dalam waktu delapan minggu saat Anda mengajukan pengembalian kertas. Jika Anda tinggal di luar Kanada, pengembalian dapat memakan waktu hingga 16 minggu. Jika pengembalian pajak Anda ditandai untuk peninjauan mendalam, mungkin perlu waktu lebih lama.

CRA merekomendasikan mendaftar untuk setoran langsung dengan bank online Anda untuk mendapatkan pengembalian Anda lebih cepat.

Jika CRA membutuhkan waktu lebih lama dari sekitar satu bulan untuk mengirimkan pengembalian dana Anda, mereka akan membayar Anda bunga harian majemuk antara 2 dan 6%. (Tidak ada bunga yang diberikan untuk kelebihan pembayaran yang dikumpulkan dan ditahan sepanjang tahun.)

Mengapa Anda mungkin tidak mendapatkan pengembalian pajak Anda?

Anda mungkin tidak mendapatkan pengembalian dana jika kurang dari $2, jika Anda berutang pembayaran tunjangan anak, atau jika Anda berutang uang kepada pemerintah (jika Anda memiliki pinjaman pelajar yang belum dibayar atau jika Anda memiliki saldo pajak sebelumnya).

Jika tidak satu pun dari skenario ini berlaku untuk Anda, lalu hubungi CRA setelah 8 minggu.

Menyesuaikan pengembalian pajak Anda

Untuk menyesuaikan pengembalian pajak Anda, Anda harus menyesuaikan pengembalian pajak Anda. Setelah Anda menerima pemberitahuan penilaian, Anda dapat menyesuaikan jalur yang berbeda dalam pengembalian Anda. Anda dapat melakukan ini selama 10 tahun terakhir pengembalian.

Jika Anda mengajukan pengembalian Anda secara online, Anda dapat menyesuaikan baris tertentu dari pengembalian Anda baik melalui MyAccount, atau melalui ReFile. Jika Anda mengajukan pengembalian melalui kertas, Anda dapat mengirimkannya melalui Formulir T1-ADJ yang telah diisi, Permintaan Penyesuaian T1 dan semua dokumen pendukung.