Opsi Investasi Terbaik di Kanada untuk 2021

Anda mungkin pernah mendengar tentang gejolak di pasar saham akhir-akhir ini dan itu mungkin telah memicu minat Anda untuk berinvestasi. Itu hebat!

Kalau-kalau Anda tidak yakin Anda tahu apa yang melibatkan investasi, itu berarti melakukan uang untuk mendapatkan keuntungan finansial. Ini berarti Anda menginvestasikan uang untuk menghasilkan uang dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua dalam hal berinvestasi. Ini bukan untuk semua orang dan banyak strategi yang akan kami perkenalkan dapat menyebabkan Anda kehilangan sebagian besar investasi Anda.

Bank daring, broker diskon online dan penyedia investasi otomatis memudahkan untuk memperluas kumpulan calon investor. Sebelum Anda mulai berinvestasi, tanyakan pada diri Anda dua pertanyaan penting:1. Apa tujuan investasi Anda? 2. Apa toleransi risiko investasi Anda secara keseluruhan?

Apa tujuan investasi Anda?

Bagaimana Anda berinvestasi bergantung pada apa sebenarnya yang Anda investasikan:

• Anda mungkin menginvestasikan uang untuk uang muka rumah yang ingin Anda beli dalam enam bulan.

• Mungkin Anda berinvestasi untuk membantu anak Anda yang berusia 14 tahun dengan biaya kuliah yang akan datang.

• Anda mungkin ingin menginvestasikan uang untuk hidup ketika Anda pensiun dalam 30 tahun atau lebih.

Apa perbedaan terbesar antara ketiga tujuan ini? Cakrawala waktu. Keputusan investasi Anda akan sangat berbeda berdasarkan kapan Anda membutuhkan uang Anda.

Juga, jika Anda belum menyiapkan dana darurat atau masih memiliki utang berbunga tinggi, seperti hutang kartu kredit, maka Anda harus fokus pada hal itu sebelum Anda mulai berinvestasi. Dana darurat harus mencakup setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup untuk berjaga-jaga jika hal yang tidak terpikirkan terjadi dan Anda harus menyimpannya di tempat yang tidak dapat Anda sentuh.

Apa toleransi risiko investasi Anda secara keseluruhan?

Apakah Anda tahu toleransi risiko Anda? "Toleransi risiko" mengacu pada seberapa banyak investasi Anda yang bisa Anda tanggung. Nilai di mana Anda mungkin berada dalam skenario ini sehingga Anda tahu persis bagaimana berinvestasi dan jenis alokasi aset apa yang Anda inginkan dalam portofolio Anda:

• Jika seluruh investasi Anda diculik oleh alien dan Anda tidak akan gentar sama sekali, Anda memiliki toleransi risiko yang sangat tinggi.

• Di samping itu, jika Anda perlu mengajukan kebangkrutan pribadi jika Anda kehilangan investasi Anda, toleransi risiko Anda sangat rendah.

Atau mungkin Anda berada di suatu tempat di tengah. Jika Anda memiliki jangka waktu investasi yang pendek dan toleransi risiko yang rendah, Anda mungkin harus berinvestasi dengan sangat konservatif, seperti dalam obligasi atau Sertifikat Investasi Dijamin (GIC). Semakin konservatif investasi Anda, semakin rendah pengembalian Anda.

Di samping itu, jika Anda tidak perlu mencari uang untuk waktu yang lama dan Anda memiliki paman kaya di panggilan cepat yang hanya ingin menyelamatkan Anda, apa pun yang terjadi, Anda ingin melakukan investasi yang lebih berisiko, yang mungkin memberikan peluang untuk pengembalian tertinggi.

Tidak yakin di mana Anda berada pada spektrum? Bicaralah dengan profesional keuangan atau ikuti survei risiko yang ditawarkan oleh banyak penyedia investasi sebelum Anda berinvestasi.

Jadi, mari berinvestasi. Pelajari lebih lanjut tentang beberapa opsi.

Apa saja pilihan investasi terbaik?

1. Saham

2. Obligasi

3. ETF dan Reksa Dana

4. Perumahan

5. Setara Uang Tunai

6. Penawaran Koin Awal (ICO)

1. Saham

Saham adalah salah satu bagian kecil dari perusahaan publik yang dapat Anda beli. Beberapa fakta singkat tentang saham:

Saham, mudah menguap secara alami, berarti Anda bisa menghasilkan atau kehilangan banyak uang. Dalam berinvestasi saham, Anda tidak dapat meremehkan pentingnya diversifikasi, yang berarti uang Anda tersebar di beberapa aset. Unit stok, disebut saham, dibeli dan dijual terutama di bursa saham.

Saham secara tradisional mengungguli sebagian besar investasi lain dari waktu ke waktu dan Anda dapat membelinya menggunakan broker online.

2. Obligasi

Obligasi berfungsi sebagai IOU. Satu pihak membayar uang kepada pihak lain yang membutuhkan uang. Pada beberapa tanggal tertentu di masa depan, peminjam akan membayar kembali pinjaman itu dengan bunga.

Berbeda dengan saham, yang tidak memberikan jaminan tentang pembayaran tetap kepada investornya, peminjam (penerbit obligasi) menetapkan persyaratan ini kepada pemberi pinjaman (pemegang obligasi).

Beberapa obligasi menawarkan pengembalian yang tinggi, mungkin melebihi pengembalian saham. Semakin tinggi risiko penerbit obligasi gagal memenuhi kewajibannya, semakin banyak yang harus dikeluarkan kepada pemegang obligasi untuk menanggung risiko itu. Beberapa obligasi paling berisiko dan berimbal hasil tertinggi disebut obligasi sampah.

Penasaran ingin belajar lebih banyak? Lihat Panduan Pemula untuk Berinvestasi Obligasi.

Perbendaharaan

Obligasi teraman:Treasuries. Treasuries adalah sejenis obligasi yang dijual untuk menjaga arus kas pemerintah AS mengalir sehingga dapat membayar tagihannya. Obligasi yang diterbitkan pemerintah AS ini sangat andal, tetapi hasil yang rendah mungkin tidak membuat jantung Anda terpompa. Beberapa fakta singkat:

• Karena obligasi biasanya sangat stabil, mereka adalah tandingan yang sangat baik untuk kepemilikan saham, yang dapat berayun liar selama periode volatilitas ekonomi.

• Dalam periode pasar saham yang buruk, investor cenderung terburu-buru ke pintu keluar untuk keamanan obligasi.

• Mereka memiliki berbagai nama panggilan:T-Bills, T-Notes atau T-Bonds.

• Anda bisa mendapatkannya hanya dengan $100 dan untuk jangka waktu paling singkat 45 hari dan dapat dibeli langsung dari pemerintah serta di pasar sekunder.

Treasuries sebenarnya tidak membayar bunga. Mereka dilelang kurang dari nilai nominal perbendaharaan dan pada saat penebusan, Anda akan menerima nilai nominal, sering disebut "jumlah nominal." Karena mereka sangat aman dan dijamin oleh pemerintah AS, Treasuries menawarkan tentang pengembalian investasi terendah — pengembalian yang cukup rendah untuk mendekati apa yang mungkin Anda harapkan dari memasukkan uang ke dalam rekening tabungan.

Siapa pun dengan investasi pensiun yang signifikan harus memiliki eksposur ke saham dan obligasi (mereka seperti Mick Jagger dan Keith Richards dari dunia keuangan - pekerjaan solo mereka baik-baik saja, tetapi mereka jauh lebih baik ketika dipasangkan bersama). Sama seperti saham dan REIT, campuran obligasi yang terdiversifikasi dengan baik dapat dibeli dengan satu harga melalui berbagai ETF obligasi.

3. ETF dan Reksa Dana

Salah satu yang termurah, cara paling sederhana untuk mendiversifikasi portofolio saham adalah dengan membeli dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), juga dikenal sebagai kendaraan yang dikelola secara pasif, melacak seluruh indeks, seperti S&P 500. Satu saham memberi Anda akses ke 500 perusahaan paling berharga di pasar saham. Penyedia investasi online memungkinkan Anda berinvestasi di ETF dan biasanya membebankan biaya yang lebih rendah daripada bank besar atau penyedia investasi tradisional.

• Reksa dana adalah investasi yang mengumpulkan uang dari banyak investor dan menginvestasikan uang dalam sekuritas yang terdiversifikasi seperti saham, obligasi dan utang jangka pendek. Mereka dikelola secara aktif dan biasanya membawa biaya lebih tinggi daripada ETF.

Mengapa berinvestasi di ETF atau reksa dana? Investor yang memegang saham selama lebih dari 10 tahun sering mendapatkan imbalan yang lebih tinggi yang mengimbangi risiko jangka pendek, banyak penelitian menunjukkan. Perhatikan bahwa risiko dengan ETF atau reksa dana tidak pernah hilang — Anda dapat mengatakan bahwa risikonya akan berkurang seiring bertambahnya usia.

4. Real Estat

Anda mungkin pernah mendengar bahwa real estat adalah cawan suci investasi. Cara paling umum untuk berinvestasi di real estat adalah dengan membeli apartemen atau rumah Anda sendiri. Tergantung di mana Anda tinggal, Anda dapat menghadapi penghalang masuk yang sangat tinggi, karena harga rumah rata-rata nasional mencapai CA$500, 200 di tahun 2019, naik sedikit 2,3% dari tahun sebelumnya, menurut KREA.

British Columbia dan Ontario memiliki pasar perumahan paling mahal di negara ini, dengan harga rata-rata CA$699, 300 dan CA$606, 400. Kepemilikan rumah selalu menjadi semacam rencana tabungan paksa bagi investor yang tidak disiplin.

Investasi real estat telah dengan cepat menjadi usaha yang lebih spekulatif bagi banyak orang. (Tonton TV kabel yang cukup dan Anda akan berasumsi bahwa siapa pun dengan pita pengukur dan satu barel gel rambut dapat menghasilkan jutaan real estat.) Pada kenyataannya, ini adalah bisnis dengan risiko besar.

Mereka yang ingin berinvestasi di real estat tanpa harus memperbaiki toilet yang bocor atau melayani penyewa yang cengeng dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam perwalian investasi real estat (REITs), perusahaan yang menjual saham dalam berbagai investasi real estat mereka. Investor REIT dapat menyebarkan risiko mereka di antara lusinan — atau bahkan ratusan — ETF hasil tinggi. REITs juga menawarkan beberapa manfaat pajak utama yang tidak dimiliki oleh kepemilikan rumah, maupun investasi dalam saham atau obligasi, menawarkan.

5. Setara Uang Tunai

Tidak ada yang mengalahkan uang tunai, tetapi beberapa hal menyamainya. Anda dapat berinvestasi dalam setara kas jika Anda tidak mampu kehilangan satu sen pun dari investasi Anda.

Setara kas meliputi:

• Menyimpan akun

• Pasar uang

• Sertifikat Deposito (CD)

Banyak setara kas akan 100% cair, yang berarti Anda bisa mengeluarkan uang Anda kapan saja. Beberapa CD akan meminta Anda untuk menyimpan deposit Anda di tempat untuk waktu yang tetap untuk menerima tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada yang mungkin Anda terima dari rekening tabungan.

Setara kas tidak boleh digunakan untuk jangka panjang karena inflasi hampir selalu melebihi tingkat bunga. Jika Anda tetap menggunakan kas yang setara dari tahun ke tahun, Anda akan menghemat dan kehilangan uang pada saat yang bersamaan.

6. Penawaran Koin Awal (ICO)

Menganggap diri Anda sedikit pengambil risiko? Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam penawaran koin awal (ICO). Spekulatif bahkan tidak mulai menutupi risiko berinvestasi dalam cryptocurrency baru. Benar, beberapa jiwa yang beruntung memang menghasilkan banyak uang dengan berinvestasi di ICO Ethereum pada tahun 2014, tapi sejak itu, koin telah berlipat ganda sehingga ada puluhan penawaran setiap bulan. ICO telah menjadi alat favorit bagi seniman scam pump-and-dump. Berhati-hatilah sebelum memasukkan dana Anda ke ICO apa pun.

Apa yang Dapat Anda Lakukan Selanjutnya

Hal berikutnya yang perlu Anda lakukan adalah memilih broker Anda. Anda membutuhkan broker untuk berinvestasi. Jika Anda baru memulai, Anda dapat memprioritaskan fitur seperti sumber daya pendidikan dasar, glosarium yang komprehensif, akses mudah ke staf pendukung dan perdagangan kertas sebelum Anda berdagang dengan uang sungguhan.

Pertimbangkan apa yang akan Anda investasikan — Anda dapat melihat semua contoh di atas. Analisis biaya, buka akun dan mulailah berinvestasi atau berdagang!

Siap untuk mulai berinvestasi? Daftar di Wealthsimple.

Pertimbangkan Investasi Otomatis

Apakah kepala Anda sudah berputar? Pikirkan Anda lebih suka melakukan apa pun selain memilih saham atau perdagangan hari? Jika begitu, Anda adalah kandidat yang sangat bagus untuk investasi otomatis. Sebagian besar layanan investasi otomatis, atau penasihat robo, seperti yang kadang-kadang disebut, lakukan persis seperti itu — otomatiskan prosesnya untuk Anda.

Mereka bisa:

• Mengakomodasi investor dengan toleransi risiko atau cakrawala investasi apa pun.

• Buat portofolio investasi terdiversifikasi yang mencakup berbagai jenis investasi dalam kombinasi yang mencerminkan tujuan pribadi Anda.

• Dapat membantu Anda berinvestasi dalam segala hal, dari saham berisiko tinggi ke obligasi yang lebih konservatif.

Penasihat robo terbaik menawarkan rekening tabungan berbunga tinggi jika Anda tidak dapat kehilangan satu sen pun dari investasi atau portofolio pertumbuhan yang menawarkan pengembalian lebih tinggi (untuk cakrawala investasi yang lebih lama dan toleransi risiko yang lebih tinggi).

Banyak robo-advisor tidak memerlukan akun minimum, memiliki biaya pengelolaan yang rendah dan memberikan dukungan telepon gratis tanpa batas dengan pakar investasi, semua di sebagian kecil dari biaya yang akan dikenakan oleh penasihat keuangan. Mereka biasanya menawarkan berbagai macam produk investasi dan rekening investasi, termasuk berorientasi pensiun, akun investasi yang diuntungkan pajak seperti rekening tabungan bebas pajak (TFSA) atau rencana tabungan pensiun terdaftar (RRSP).

Siap dan ingin memulai? Anda harus merasa seperti itu, karena masa depan Anda cerah — berinvestasilah di dalamnya!