Portofolio Keuangan dan Cara Membangunnya

Jika Anda telah menginvestasikan uang Anda dalam instrumen keuangan seperti saham dan obligasi, maka Anda memiliki portofolio keuangan.

Berikut ini adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk lebih membangun dan menyempurnakan portofolio keuangan Anda.

Apa itu Portofolio Keuangan?

Pertama, mari kita mulai dengan definisi sederhana. Portofolio keuangan adalah kumpulan aset keuangan yang dimiliki oleh investor individu. Aset ini mungkin termasuk saham biasa, obligasi korporasi dan pemerintah, Kas dan setara kas, dan aset alternatif.

Semua jenis aset yang berbeda ini dikenal sebagai kelas aset. Portofolio keuangan Anda harus berisi campuran aset yang tepat dari berbagai kelas berdasarkan tujuan investasi Anda, jangka waktu, dan tingkat toleransi risiko. Proses membangun jenis portofolio keuangan ini dikenal sebagai diversifikasi.

Idenya di sini adalah untuk menyebarkan dolar investasi Anda di antara sekelompok besar sekuritas di kelas aset utama. Ini dapat membantu menurunkan risiko secara keseluruhan jika dibandingkan dengan memusatkan sebagian besar atau seluruh uang Anda dalam satu kelas aset seperti saham — karena ketika satu kelas aset turun nilainya, yang lain mungkin naik, dan sebaliknya.

Baca selengkapnya: Panduan Pemula untuk Diversifikasi Portofolio

Aset Manakah yang Termasuk dalam Portofolio Keuangan?

Sebagian besar portofolio keuangan berisi campuran dari jenis aset berikut:

• Saham - Juga dikenal sebagai ekuitas, ini adalah saham kepemilikan perusahaan publik. Anda menghasilkan uang dari investasi saham Anda ketika nilai saham Anda meningkat dari waktu ke waktu dan Anda menjualnya dengan uang lebih banyak daripada yang Anda bayarkan untuk itu. Beberapa perusahaan juga membayar sebagian dari keuntungan mereka kepada pemegang saham dalam bentuk dividen.
• Obligasi — Ini pada dasarnya mewakili pinjaman yang Anda berikan kepada penerbit obligasi, yang merupakan badan pemerintah atau korporasi. Obligasi jatuh tempo pada tanggal tetap di masa depan dan membayar tingkat bunga tetap. Obligasi berperingkat lebih tinggi membawa risiko lebih rendah tetapi juga membayar tingkat bunga yang lebih rendah, sementara obligasi dengan peringkat lebih rendah lebih berisiko tetapi membayar suku bunga yang lebih tinggi. Risikonya adalah pemegang obligasi akan gagal membayar kembali pokok dan bunga obligasi tepat waktu.
• Setara kas — Ini adalah yang paling aman dan paling tidak berisiko, tetapi juga hasil terendah, kelas aset. Mereka terutama terdiri dari tabungan bank dan rekening pasar uang dan sertifikat deposito (CD).
• Aset alternatif — Ini adalah istilah longgar yang menggambarkan semua jenis aset yang berada di luar kategori aset utama saham, obligasi dan uang tunai. Aset alternatif termasuk real estat, komoditas, logam mulia, barang koleksi, ekuitas swasta, Pengelola investasi global, derivatif keuangan dan cryptocurrency, untuk menyebutkan beberapa.

Perhatikan bahwa sebagian besar aset ini dapat dibeli melalui reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Ini adalah kumpulan jenis investasi tertentu (seperti saham atau obligasi) yang dimiliki oleh banyak investor individu. Membeli saham reksa dana atau ETF menawarkan diversifikasi instan karena saham Anda memberi Anda kepemilikan berbagai macam sekuritas yang berbeda dari jenis tertentu.

Jenis Portofolio Keuangan dan Cara Membangunnya

Ada banyak jenis portofolio keuangan yang berbeda karena ada investor. Jenis portofolio keuangan yang tepat untuk Anda akan bergantung pada tujuan investasi Anda, jangka waktu dan toleransi risiko.

Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun, Misalnya, dan memiliki jangka waktu jangka panjang (yaitu, Anda relatif muda) dan tingkat toleransi risiko yang tinggi, Anda mungkin ingin membangun portofolio keuangan yang lebih agresif yang berisi persentase saham yang relatif tinggi dan persentase obligasi dan uang tunai yang rendah. Ini dapat memungkinkan Anda untuk memaksimalkan pengembalian portofolio Anda dalam jangka panjang, karena Anda akan memiliki waktu untuk mengatasi volatilitas pasar jangka pendek.

Sebaliknya, jika Anda mendekati tanggal pensiun yang direncanakan dan memiliki tingkat toleransi risiko yang rendah, Anda mungkin ingin lebih konservatif saat membangun portofolio keuangan Anda. Dalam skenario ini, Anda memiliki jangka waktu investasi yang jauh lebih pendek dan lebih sedikit waktu untuk mengatasi volatilitas jangka pendek. Di Sini, portofolio keuangan Anda mungkin harus mencakup persentase saham yang lebih rendah dan persentase obligasi dan uang tunai yang lebih tinggi.

Baca selengkapnya: Mengurai Campuran Portofolio Rata-Rata berdasarkan Usia Investor

Langkah Selanjutnya untuk Anda

Modal Pribadi dapat membantu Anda membangun portofolio keuangan yang tepat untuk Anda berdasarkan keadaan khusus Anda.

Dengan alat Pemeriksaan Investasi kami, Anda dapat memantau kinerja kepemilikan portofolio Anda, menilai tingkat toleransi risiko Anda, melihat alokasi aset target berdasarkan risiko dan cakrawala waktu investasi Anda, dan bandingkan alokasi portofolio Anda saat ini dengan alokasi target ideal Anda.

Personal Capital Dashboard adalah alat lain yang berguna untuk membangun dan memelihara portofolio keuangan. Ini memberi Anda pandangan 360 derajat tentang aset Anda dan memungkinkan Anda masuk lebih dalam ke investasi Anda dengan alat perencanaan dan analitik yang canggih. Dan Personal Capital Retirement Planner dapat membantu Anda tetap berada di jalur kesuksesan pensiun dengan membuat proyeksi portofolio keuangan berdasarkan toleransi risiko Anda, tujuan jangka panjang, kebiasaan belanja dan banyak lagi.

Mulailah dengan Alat Keuangan Gratis Modal Pribadi