ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> menginvestasikan

Mengapa dan Bagaimana Anda Mendiversifikasi Portofolio Investasi

Selama beberapa dekade, para ahli telah memperingatkan orang Amerika untuk tidak bergantung pada Jaminan Sosial sebagai cara yang layak untuk menghidupi diri mereka sendiri selama masa pensiun.

Pemerintah Federal menerapkan Jaminan Sosial pada tahun 1935 untuk memberi orang Amerika penghasilan untuk suplemen keuangan mereka setelah pensiun. Tapi Jamsostek tidak pernah dimaksudkan untuk menjadi solusi total.

Pilihan terbaik yang harus dimiliki orang Amerika untuk memastikan mereka dapat mempertahankan gaya hidup yang layak di tahun-tahun senja mereka adalah menghemat uang dan menumbuhkan portofolio investasi yang terdiversifikasi.

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang mengapa penting untuk memilih berbagai jenis investasi untuk mendapatkan hasil positif, dan bagaimana mendiversifikasi portofolio investasi Anda.

Memulai Investasi

Melacak pengeluaran dan menggunakan anggaran akan membantu Anda mengendalikan keuangan Anda.

Untuk menghindari hutang, membuat dana cadangan untuk pengeluaran yang diantisipasi, dan membangun dana darurat untuk kejadian tak terduga.

“Berinvestasi lebih awal dan sering” adalah pepatah yang mungkin Anda dengar tentang membangun kekayaan dan stabilitas keuangan untuk bertahan seumur hidup.

Kekuatan bunga majemuk mulai bergerak begitu Anda mulai menabung dan mulai menginvestasikan bahkan sebagian kecil dari gaji Anda.

Jika Anda tidak yakin bagaimana atau di mana menginvestasikan uang Anda, kamu tidak sendiri. Tetapi Anda dapat memulai perjalanan investasi Anda dengan mempelajari beberapa istilah dan informasi dasar. Kemudian Anda dapat bekerja dengan penasihat keuangan, menggunakan robo-penasihat, atau bahkan DIY investasi Anda.

Kesehatan finansial dan tujuan individu Anda harus mendorong keputusan investasi yang Anda buat.

Mengambil beberapa risiko keuangan sangat penting, tetapi Anda mungkin ingin menghindari memasukkan semua 'telur investasi' Anda ke dalam satu keranjang.

Profesional keuangan akan memberi tahu Anda, diversifikasi adalah cara terbaik bagi setiap investor untuk mendapatkan hasil yang mereka inginkan (dan tetap tidur nyenyak di malam hari!)

Apa Arti Diversifikasi Investasi?

Saat Anda mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda, Penting untuk dipahami bahwa mungkin ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda hemat. Dengan demikian, Anda akan ingin mempertimbangkan bagaimana menyeimbangkan keinginan Anda untuk meningkatkan kekayaan Anda, dengan kebutuhan Anda untuk melindungi masa depan keuangan Anda.

Cara terbaik untuk mencapai tujuan itu adalah dengan membangun portofolio investasi dengan berbagai investasi.

Diversifikasi adalah proses investasi dalam berbagai kendaraan investasi, dibandingkan dengan menempatkan semua uang Anda hanya dalam satu jenis pilihan investasi.

Untuk semua maksud dan tujuan, bidang opsi investasi potensial (kelas aset) meliputi:

  • Saham
  • Obligasi
  • Perumahan
  • Logam mulia
  • Uang tunai

Portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik biasanya akan mencakup setidaknya beberapa opsi kelas aset ini.

Bacaan Tambahan:

  • Apa itu Investasi Alternatif dan Haruskah Saya Memegangnya?
  • Obligasi Layak:Investasi Layak dengan Pengembalian Tetap 5%?

Tujuan Diversifikasi Portofolio Anda

Lembur, setiap jenis investasi akan mengalami pasang surut. Bahkan investasi tunai, yang biasanya tidak berisiko kehilangan, akan memberikan pengembalian yang lebih tinggi dan lebih rendah selama periode yang diperpanjang.

Bagaimana Anda melindungi diri Anda dari investasi yang mungkin sulit di masa depan?

Diversifikasi portofolio.

Tujuan dari portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik adalah untuk memberikan pengembalian yang stabil secara konsisten, bahkan jika satu pilihan investasi jatuh pada saat yang buruk.

Ketika portofolio investasi terdiversifikasi dengan baik, itu akan berisi kendaraan investasi yang cenderung saling melengkapi.

Contoh:Tingkat obligasi cenderung naik ketika pasar saham terkoreksi, dan nilai saham turun – portofolio terdiversifikasi yang mencakup obligasi akan berhasil bertahan dari badai pasar saham dalam jangka pendek lebih baik daripada portofolio yang tidak terdiversifikasi.

Selain itu, nya penting untuk melakukan diversifikasi dalam jenis investasi .

Dengan kata lain, Anda tidak ingin berinvestasi hanya pada saham teknologi, atau saham berkapitalisasi kecil, atau obligasi treasury jangka pendek. Namun dalam berbagai saham dan obligasi, yang dapat diklasifikasikan berdasarkan ukuran, lokasi, sektor, atau gaya.

Intinya, diversifikasi dapat membantu menghilangkan sebagian volatilitas dari pengembalian Anda.

Tradeoff Risiko-Pengembalian

Dibutuhkan sedikit kerja untuk mendiversifikasi portofolio investasi. Memulai dengan, setiap investor harus membuat keputusan tentang tujuan investasi mereka dan bagaimana perasaan mereka tentang risiko.

Sangat penting untuk memahami bahwa akan selalu ada korelasi antara tingkat pengembalian potensial yang dapat diharapkan seseorang dan risiko yang bersedia mereka ambil untuk mendapatkan pengembalian tersebut.

Membuat pernyataan kebijakan investasi akan membantu Anda menentukan tujuan keuangan jangka panjang dan menentukan tingkat tabungan Anda, toleransi resiko, pilihan dan alokasi investasi yang diinginkan, dan garis waktu.

Asumsi Risiko

Sebagai aturan umum, investor muda harus mengambil lebih banyak risiko. Itu mungkin berarti mengekspos diri mereka pada potensi kerugian dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi.

Investor muda mungkin terlihat memiliki proporsi yang lebih signifikan dari yang lebih kecil, saham yang lebih agresif. Tetapi mereka tidak boleh mengecualikan saham blue-chip yang sudah mapan – itu hanya cara lain untuk tidak terdiversifikasi.

Ada banyak kali di pasar saham bahwa risiko TIDAK dihargai dengan pengembalian yang lebih baik. Investor yang lebih muda mungkin memilih untuk meninggalkan obligasi, Namun.

Contoh portofolio untuk investor muda mungkin 25% saham berkapitalisasi besar, 25% topi tengah, 25% topi kecil, 15% internasional, dan 10% REIT atau kepemilikan real estat.

Di samping itu, investor yang lebih tua mungkin ingin mengambil pendekatan yang lebih konservatif untuk berinvestasi saat mereka mendekati masa pensiun.

Kebenaran yang sederhana adalah, investor yang lebih dewasa memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih dari kerugian daripada investor yang lebih muda. Dengan demikian, investor yang lebih tua mungkin ingin mengurangi persentase saham yang mereka miliki dan memasukkan obligasi sebagai gantinya.

Juga, jika investor membeli sekuritas individu, penting bagi mereka untuk melakukan diversifikasi berdasarkan industri juga.

Sangat umum melihat dokter dengan portofolio penuh stok farmasi dan alat kesehatan. Dan insinyur perminyakan dengan semua perusahaan jasa minyak dan ladang minyak dalam portofolio mereka. Itu juga tidak beragam!

Waspadalah terhadap terlalu banyak saham perusahaan. Mudah dilakukan, terutama jika majikan Anda membuat kecocokan di saham perusahaan.

Tetapi jika sebuah bisnis mengalami masa-masa sulit, saham mereka mungkin menurun pada saat yang sama ketika mereka memberhentikan karyawan – bukan saat yang tepat untuk menyimpan semua uang Anda di saham perusahaan.

Akhirnya, cara terbaik untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda adalah dengan menyelaraskan keputusan investasi Anda dengan tujuan keuangan Anda. Dengan mengambil pendekatan itu, Anda jauh lebih mungkin untuk berhasil.

Cara Diversifikasi Investasi Anda

Saat Anda bersiap untuk berinvestasi, Anda akan mengidentifikasi investasi mana yang Anda sukai. Ini juga merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan profesional atau pelatih keuangan yang hanya membayar.

Untuk memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang apa yang biasanya diharapkan investor dalam hal pengembalian dari masing-masing kendaraan investasi yang disebutkan di atas, berikut adalah beberapa pedoman umum yang dapat Anda pertimbangkan:

  • Saham – 7% hingga 10% per tahun dalam jangka panjang
  • Obligasi – 2% hingga 5% setiap tahun tanpa risiko rendah
  • Real Estat – 6% hingga 20% atau lebih tergantung pada jenisnya (komersial, persewaan keluarga tunggal, REIT, dll.)
  • Logam mulia – 2% hingga 5% sering digunakan sebagai lindung nilai terhadap inflasi
  • Tunai – 1% hingga 2% setiap tahun tanpa risiko

Catatan:Setiap opsi memberikan akses ke produk yang menawarkan pengembalian lebih tinggi dengan risiko lebih tinggi. Apa yang Anda putuskan menjadi masalah preferensi risiko pribadi, sebagaimana disebutkan di atas.

Menetapkan Portofolio Anda

Katakanlah Anda menerima gagasan bahwa Anda ingin menggunakan lima opsi investasi yang telah kami daftarkan. Jadi sekarang, Anda akan membentuk "keranjang investasi" untuk setiap jenis aset.

Kemudian, mengalokasikan persentase dari portofolio investasi Anda yang Anda inginkan. Ini berlaku jika Anda menggunakan akun 401(k) yang disponsori perusahaan sebagai portofolio investasi Anda, atau rekening perantara.

Contoh alokasi aset:

  • Saham – 80% (kapitalisasi besar, topi tengah, topi kecil, dan saham internasional)
  • Obligasi – 5% (treasury, obligasi daerah atau korporasi)
  • Real Estat – 5% (REIT, perwalian investasi real estat – atau properti investasi)
  • Logam mulia – 5% (seperti emas atau perak)
  • Tunai – 5% (sertifikat deposito, pasar uang, dll.)

Setelah menetapkan keranjang investasi Anda dan persentase tertimbang yang Anda inginkan untuk masing-masing keranjang, mudah untuk mulai mengalokasikan tabungan dan kontribusi investasi masa depan Anda.

Tetap Diversifikasi

Setelah Anda mengembangkan strategi investasi, Anda perlu memantau kemajuan setiap opsi. Jika satu atau lebih opsi tampaknya berkinerja buruk secara teratur, Anda harus siap dan bersedia melakukan penyesuaian portofolio.

Sebagai contoh untuk melakukan perubahan, Anda dapat mengubah portofolio saham Anda dengan mengganti saham tempat Anda berinvestasi. Atau memilih untuk menurunkan (atau meningkatkan) persentase portofolio yang Anda alokasikan ke saham.

Anda mungkin juga menjual properti investasi real estat. Atau double-down dan beli unit multi-keluarga atau gedung perkantoran komersial.

Selalu, Anda masih ingin mempertahankan beberapa tingkat diversifikasi portofolio di antara investasi Anda.

Menyeimbangkan kembali secara mental sulit.

Investor cenderung tidak suka menjual saham berkinerja buruk.

Masalahnya adalah jika Anda terus berpegang pada petani lambat (“akan segera naik, Saya hanya tahu itu”) dan menjual yang berkinerja baik, Anda akan memiliki portofolio yang penuh dengan sampah!

Anda juga harus memangkas beberapa pemain yang sangat bagus. Siapa pun yang membeli 15% posisi portofolio Microsoft 10 tahun yang lalu mungkin mendapati bahwa sekarang 50% dari bobot portofolio mereka.

Menyeimbangkan kembali saat pasar turun, berarti menjual aset investasi yang nilainya baik (seringkali obligasi) dan membeli lebih banyak investasi dengan kinerja terburuk dalam portofolio.

Menyeimbangkan kembali saat pasar sedang tinggi, berarti menjual pemain bintang dan membeli lebih banyak yang saat ini terlihat seperti tidak berguna. Untuk alasan ini, jika Anda memiliki fitur penyeimbangan ulang otomatis di akun Anda (umum di 401(k), Gunakan!

Pemikiran Akhir Tentang Pentingnya Diversifikasi Investasi

Ketika Anda mulai berinvestasi, Anda akan membuat kesalahan. Jika Anda menjadi mahasiswa proses investasi, Anda akan belajar dari kesalahan Anda dan akhirnya menemukan cara Anda untuk menciptakan portofolio yang cukup seimbang dan terdiversifikasi—langkah lain untuk membangun rumah keuangan yang solid.

menginvestasikan

menginvestasikan