Ulasan Charles Schwab

Charles Schwab adalah salah satu lembaga investasi paling tepercaya di AS.

Didirikan pada tahun 1971—oleh seorang pria bernama Charles Schwab; Namun, perusahaan sekarang mempekerjakan hampir 20, 000 orang dan menduduki peringkat sebagai bank terbesar ketiga belas di Amerika Serikat.

Sebagai pelanggan Schwab, Anda bisa berinvestasi di saham, obligasi, pilihan, reksa dana, anuitas, dan banyak lagi. Anda juga dapat berinvestasi dalam rencana pensiun.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang Charles Schwab, Anda beruntung. Posting ini akan memberikan ulasan lengkap tentang produk investasi perusahaan.

Saya juga akan membahas pro dan kontra menjadi pelanggan dan menjawab pertanyaan yang paling sering diajukan, juga.

Apa itu Charles Schwab?

Charles Schwab adalah perusahaan pialang saham dan bank investasi yang berkantor pusat di San Francisco.

Mereka menawarkan layanan investasi online serta bantuan langsung di lebih dari 300 cabang fisiknya yang berlokasi di seluruh AS.

Ketika datang ke perusahaan investasi dan pialang teratas, Schwab adalah salah satu yang terbaik dan terbesar di luar sana. Banyaknya jumlah mereka berbicara sendiri.

Mari kita lihat beberapa statistik mereka yang paling mengesankan:

• Charles Schwab memiliki lebih dari $3,7 triliun total aset klien. itu triliun dengan " T" !
• Lebih dari 12 juta orang secara aktif berinvestasi di akun pialang Charles Schwab.
• 1,7 juta perusahaan mempercayai Charles Schwab dengan rencana pensiun karyawan.
• Charles Schwab mengawasi lebih dari $450 miliar reksa dana berpemilik (mis., SCHD) dan ETF.

Fitur Investasi Charles Schwab

Charles Schwab menawarkan lusinan opsi dan layanan investasi yang berbeda. Berikut ini adalah ikhtisar tingkat tinggi dari penawaran layanan paling populer mereka.

Akun Pialang dan Perdagangan

Penawaran Schwab yang paling populer tampaknya adalah Akun Pialang dan Perdagangan mereka.

Dengan akun pialang Schwab, Anda dapat melakukan perdagangan online bebas komisi pada saham dan ETF. Tidak ada saldo akun minimum untuk memulai.

Jika Anda membutuhkan bantuan, Saluran dukungan pelanggan Schwab buka 24/7. Hal yang sama tidak dapat dikatakan untuk banyak bank investasi lainnya.

Akun Pensiun (IRA)

Jika Anda sedang mencari tempat untuk memarkir tabungan pensiun Anda, Schwab menawarkan 3 jenis IRA:

1. IRA tradisional
2. Roth IRA
3. Rollover IRA

Jika situasi IRA Anda sedikit lebih kompleks, Schwab juga menawarkan IRA Warisan dan IRA Kustodian.

Pelajari lebih lanjut tentang perbedaan IRA.

Akun Perdagangan Global Schwab

Jika Anda tertarik untuk berinvestasi di pasar luar negeri dalam mata uang lokal dari pasar tersebut, Anda akan ingin melihat ke dalam Akun Global Schwab.

Pada saat penulisan ini, Schwab mendukung mata uang asing berikut dalam Akun Perdagangan Global:

• dollar Australia
• Euro
• dolar Kanada
• dollar Hongkong
• Yen jepang
• Krone Norwegia
• Pound Inggris

Memercayai, Perkebunan, dan Akun Amal

Schwab menawarkan berbagai layanan perencanaan perumahan dan opsi akun. Anda dapat membuka akun kepercayaan, akun real, atau akun amal—semuanya melalui layanan nyaman yang sama.

Akun Organisasi

Jika Anda memiliki bisnis yang memiliki lebih dari $250, 000 dalam aset likuid, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka Akun Organisasi Schwab.

Karena ambang batas pembelian yang tinggi dan sifat rumit dari akun ini, Anda akan dipasangkan dengan penasihat keuangan pribadi yang dapat memandu Anda melalui proses tersebut.

Akun Pensiun Pilihan Pribadi

Akun Pensiun Pilihan Pribadi Schwab (PCRA) memberi Anda fleksibilitas investasi akun pialang tetapi dalam batas-batas rencana pensiun.

Perlu diingat bahwa untuk membuka PCRA, majikan Anda harus memiliki rencana 401k yang dikelola oleh Charles Schwab.

Saran Investasi Otomatis dan Pribadi

Charles Schwab juga menawarkan robo-advising, konsultasi keuangan yang dipersonalisasi, dan perpaduan antara dua pilihan tersebut.

Portofolio Cerdas Schwab (Robo Advisor)

Bagi mereka yang mencari pendekatan investasi berbiaya rendah dan praktis, Portofolio Cerdas Schwab akan secara otomatis mengelola dana Anda dengan robo-advisornya —manajer portofolio yang diberdayakan AI.

Ingatlah bahwa Anda membutuhkan setidaknya $5, 000 untuk memulai rencana ini.

Sementara harga masuk mungkin sedikit curam untuk beberapa orang, bonus besar adalah tidak ada biaya atau komisi tambahan yang terkait dengan rencana Portofolio Cerdas.

Schwab Intelligent Portofolio Premium (Robo + Perencana Keuangan Bersertifikat)

Dengan Paket Premium Portofolio Cerdas Schwab, Anda akan menikmati pengoptimalan langsung yang sama dari Robo-advisor, tetapi Anda juga akan memiliki akses ke dukungan pribadi dari perencana keuangan bersertifikat.

Investor akan membutuhkan setidaknya $25, 000 untuk memenuhi syarat untuk Paket Premium Portofolio Cerdas.

Ada juga beberapa biaya yang melekat. Sebagai contoh, Anda akan membayar biaya penyiapan satu kali sebesar $300 untuk memulai akun bersama dengan biaya layanan bulanan $30 setelah itu.

Dugaan saya adalah bahwa Schwab membebankan biaya ini untuk menutupi biaya mencocokkan Anda dengan perencana keuangan bersertifikat.

Seperti pepatah, kau mendapatkan apa yang kau bayar.

Klien Swasta Schwab

Jika Anda memiliki setidaknya $ 500, 000 tergeletak di sekitar, Anda mungkin memenuhi syarat untuk menjadi Klien Swasta Schwab.

Sebagai klien pribadi, Anda akan memiliki akses ke tim penasihat khusus yang akan bekerja dengan Anda untuk membuat rencana yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Klien swasta membayar biaya tahunan yang dimulai pada 0,80% dan menurun pada tingkat aset yang lebih tinggi.

Jaringan Penasihat Schwab

Individu dengan kekayaan bersih tinggi dengan situasi investasi yang lebih rumit mungkin mempertimbangkan untuk memanfaatkan Jaringan Penasihat Schwab.

Anda membutuhkan setidaknya $500, 000 untuk memenuhi syarat, dan biaya yang akan Anda bayarkan akan bervariasi tergantung pada penasihat mana yang cocok dengan Anda.

Charles Schwab Bank

Charles Schwab juga menawarkan layanan perbankan selain produk investasi keuangan mereka. Mari kita lihat beberapa produk ini.

Rekening Giro Hasil Tinggi

Rekening giro Investor Hasil Tinggi Schwab menawarkan potongan biaya ATM tanpa batas di seluruh dunia dan APR 0,15% pada saldo akun.

Lanjut membaca:

• Rekening Giro Terbaik

Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Jika Anda sedang mencari tempat untuk menyimpan dana darurat Anda, Rekening Tabungan Investor Hasil Tinggi Schwab menawarkan APY 0,18%, tidak ada biaya bulanan, dan potongan biaya ATM tanpa batas.

Lanjut membaca:

• Rekening Tabungan Online Hasil Tinggi Terbaik

Hipotek Rumah

Charles Schwab juga dapat membantu Anda mendapatkan hipotek rumah melalui hubungannya dengan Quicken Loans. Investor Schwab mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan suku bunga tergantung pada jumlah aset yang mereka investasikan.

Bukan kesepakatan yang buruk, dengan cara apapun. Anda hanya perlu memiliki $250, 000 hingga $ 5 juta dalam investasi tergeletak di sekitar.

Lanjut membaca:

• Pemberi Pinjaman Hipotek Terbaik

Biaya Charles Schwab

Berikut adalah rincian biaya yang dibebankan Schwab:

• Perdagangan online untuk sebagian besar saham standar dan ETF gratis
• Kontrak opsi berharga $0,65
• Perdagangan telepon otomatis berharga $5
• Perdagangan yang dibantu broker berharga $25
• Transaksi saham asing berharga $50
• Reksa dana yang tidak termasuk dalam grup Dana Schwab atau layanan Mutual OneSource Schwab berharga $49,95

Untuk akun perdagangan standar, tidak ada biaya layanan dan tidak ada minimum untuk memulai. Namun, untuk akun mereka yang lebih canggih (mis., layanan robo-advisor), Anda akan membutuhkan $5, 000 untuk memulai.

Kiat Pro: Karena banyaknya produk dan layanan keuangan yang ditawarkan Schwab, Saya sarankan melakukan pekerjaan rumah Anda untuk melihat biaya apa yang mungkin berlaku untuk situasi keuangan spesifik Anda.

Mulai

Schwab membuatnya sangat mudah untuk mendaftar akun. Faktanya, mereka mengklaim Anda dapat memulai hanya dalam 10 menit.

Pertama, Anda akan memilih jenis akun yang ingin Anda buka.

Lanjut, Anda harus menjawab serangkaian pertanyaan dan memasukkan informasi pribadi Anda untuk membuka akun. Portal online Schwab sangat ramah pengguna.

Tetapi jika suatu saat Anda buntu atau memiliki pertanyaan, saluran dukungan pelanggan mereka selalu terbuka. Hore!

Keamanan

Seperti yang Anda harapkan dari sebuah institusi dengan triliunan dolar yang dikelola, Schwab sangat memperhatikan keamanan.

Faktanya, Jaminan Keamanan Schwab berjanji untuk menutupi 100% dari setiap kerugian yang mungkin Anda alami sebagai akibat dari aktivitas penipuan.

Schwab juga menggunakan beberapa langkah keamanan mutakhir seperti teknologi enkripsi canggih, otentikasi multi-faktor, dan opsi untuk menggunakan ID suara untuk akses akun, antara lain.

Sekali lagi, jika Anda memiliki masalah atau pertanyaan tentang keamanan akun Anda, Anda dapat menelepon Schwab kapan saja di 1-800-435-4000.

Dukungan Pelanggan

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Schwab terkenal karena menyediakan dukungan pelanggan yang luar biasa.

Agen tersedia 24/7—yang hampir tidak pernah terdengar di industri keuangan.

Kekuatan pendorong di belakang tim layanan pelanggan Schwab adalah filosofinya untuk mengutamakan pelanggan. Perusahaan juga menawarkan jaminan kepuasan 100%.

FAQ

Apakah Charles Schwab menawarkan perencanaan keuangan?

Ya. Schwab menawarkan perencanaan keuangan. Pelanggan dapat mengakses dukungan pelanggan untuk nasihat keuangan dan transaksi dasar.

Mereka juga menawarkan dukungan perdagangan. Jika Anda mencari saran investasi yang lebih personal, Anda akan ingin melihat ke dalam paket Premium Portofolio Cerdas Schwab, yang menyediakan akses ke perencana keuangan bersertifikat. Apalagi, sebagai Klien Swasta Schwab, Anda akan memiliki akses ke tim penasihat.

Layanan apa yang ditawarkan Charles Schwab?

Charles Schwab menawarkan akun pialang, rekening pensiun (IRAS), rekening tabungan hasil tinggi (HYSA), robo-menasihati, konsultasi investasi pribadi, konsultasi investasi institusional, perwalian dan perencanaan perumahan, anuitas, dan masih banyak lagi.

Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk membuka akun Charles Schwab?

Pada 2018, Schwab adalah broker tanpa minimum, yang berarti tidak ada setoran minimum untuk membuka akun pialang standar. Untuk akun yang lebih canggih, ada setoran minimum yang diperlukan.

Sebagai contoh, Anda membutuhkan $5, 000 untuk membuka akun robo-advisor dan $25, 000 untuk membuka akun robo-advisor dengan akses ke perencana keuangan bersertifikat. Akun organisasi memerlukan $250, 000 untuk membuka, dan akun klien pribadi memiliki $500, minimal 000

Apakah Schwab memiliki biaya tersembunyi?

Tidak. Schwab tidak memiliki biaya tersembunyi. Perusahaan mencantumkan semua biayanya di situs webnya. Jika Anda khawatir terkena biaya, Saya sarankan mengerjakan pekerjaan rumah Anda pada dana spesifik yang Anda minati. Jika Anda masih tidak yakin tentang cara kerja biaya, cukup hubungi orang-orang baik di Schwab.

Apakah Fidelity lebih baik daripada Charles Schwab?

Ini adalah masalah pendapat pribadi, dan tidak adil bagi saya untuk mengatakan perusahaan mana yang lebih baik. Saya telah menggunakan kedua perusahaan di masa lalu dan memiliki pengalaman yang solid dengan masing-masing perusahaan.

Jika Anda memperdebatkan mana dari dua perusahaan yang akan digunakan, Saya sarankan membaca ulasan saya dan menarik kesimpulan Anda sendiri. Anda juga dapat memasukkan sejumlah kecil dana ke kedua platform untuk melihat mana yang paling Anda sukai. Pada waktu bersamaan, tidak ada alasan Anda tidak dapat menggunakan keduanya, salah satu.

Apakah Schwab merupakan investasi yang bagus?

Ya. Schwab adalah tempat yang baik untuk melakukan investasi. Seperti dibahas di atas, mereka menawarkan berbagai layanan investasi yang sesuai dengan hampir semua situasi keuangan.

Pro dan kontra

kelebihan

• Produk investasi untuk situasi apa pun
• Dukungan pelanggan terbaik di kelasnya
• Fitur keamanan terbaik
• Aplikasi seluler dengan peringkat bagus

Kontra

• Setoran minimum untuk robo-advising lebih tinggi dari yang dibutuhkan beberapa pesaing
• Biaya transaksi tinggi ($49,95) untuk perdagangan reksa dana tertentu
• Hasil persentase tahunan (APY) tabungan hasil tinggi lebih rendah dari kompetisi

Alternatif untuk Charles Schwab

Ada beberapa platform perdagangan online di pasaran saat ini. Beberapa alternatif utama untuk Schwab meliputi:

• Pelopor
• Kesetiaan
• E*PERDAGANGAN
• Perbaikan
• Robin Hood
• TD Ameritrade
• Investasi Sekutu

Apakah Charles Schwab Terbaik Untuk Saya?

Dengan begitu banyak layanan investasi dan pilihan perbankan yang berbeda, Schwab melayani berbagai pelanggan.

Jika Anda seorang investor baru yang ingin sedikit bimbingan profesional saat Anda memulai perjalanan Anda, Anda mungkin menghargai dukungan pelanggan Schwab yang selalu dapat diakses.

Jika Anda mencari toko serba ada, Anda mungkin senang dengan kenyataan bahwa Anda dapat memiliki rekening giro dengan hasil tinggi, akun perantara, dan rekening pensiun—semuanya dengan lembaga yang sama.

Jalan menuju kemandirian finansial tidak selalu mudah diikuti. Dalam terang itu, banyak yang akan menghargai bimbingan yang ditawarkan Schwab di sepanjang jalan.

Hanya Anda yang tahu apakah masuk akal bagi Anda untuk membuka akun Schwab. Lakukan due diligence Anda, buatlah rencana keuangan yang cocok untuk Anda, dan Anda akan membuat keputusan yang tepat. Ini untuk selamat berinvestasi!

Charles Schwab

Peringkat keseluruhan

9.5

Intinya

Schwab adalah tempat yang baik untuk melakukan investasi. Mereka menawarkan berbagai layanan investasi yang sesuai dengan hampir semua situasi keuangan.

kelebihan

• Perdagangan Saham dan ETF Gratis
• Dukungan Pelanggan yang Hebat

Kontra

• Platform Tanggal
• Biaya Lebih Tinggi pada beberapa Reksa Dana

Opsi Investasi

10.0

Dukungan Pelanggan

10.0

Platform

9.0

Biaya

9.0