M1 Finance vs Betterment:Platform Investasi Modern Terbaik?

Ikhtisar M1 Keuangan dan Peningkatan

Tentang M1 Keuangan

Diluncurkan pada tahun 2016, M1 Finance adalah broker yang cukup baru yang berkantor pusat di Chicago, Illinois.

M1 dirancang untuk memberi Anda investasi otomatis yang tetap menempatkan Anda di kursi pengemudi, dengan portofolio yang dapat disesuaikan.

Dengan M1 Keuangan, Anda dapat membangun portofolio Anda sendiri dengan saham dan ETF yang tersedia, atau Anda dapat menggunakan salah satu dari lusinan portofolio M1 yang dikuratori secara ahli untuk pengalaman yang lebih praktis.

Anda dapat memilih tema untuk investasi Anda atau terlibat lebih banyak dan memilih sendiri investasi individual yang sesuai untuk Anda sendiri.

Dan Anda tidak perlu membatasi diri hanya pada satu portofolio. M1 memungkinkan Anda membuat lusinan portofolio dengan mudah.

Ketika Anda berinvestasi dengan M1, Anda bisa memimpin dengan investasi Anda sambil tetap mendapat manfaat dari tidak perlu khawatir tentang biaya tinggi.

Anda dapat mengunduh aplikasi iOS atau Android untuk menggunakan M1 dari ponsel atau tablet Anda, atau beroperasi dalam versi desktop.

Belajarlah lagi:

• Baca ulasan lengkap M1 Finance kami

Tentang Perbaikan

Didirikan pada tahun 2008, Perbaikan adalah salah satu penasihat robo pertama yang memasuki pasar.

Ini terbukti menjadi salah satu platform investasi terbaik selama dekade terakhir, dengan lebih dari $22 miliar aset yang dikelola.

Seperti M1, Betterment menggunakan algoritme untuk mengelola investasi Anda, bukan sebagai penasihat manusia, meskipun ada tingkat saran langsung yang tersedia dengan Perbaikan.

Perbaikan bekerja dengan baik untuk semua orang mulai dari investor pemula dengan beberapa ratus dolar untuk diinvestasikan hingga pro yang ingin menginvestasikan ratusan ribu dolar tanpa biaya konsultasi yang mahal.

Perbaikan membantu Anda mencapai tujuan investasi spesifik Anda, dalam batas toleransi risiko Anda.

Setelah Anda mendanai akun Anda, Perbaikan akan mulai berinvestasi di ETF yang paling mungkin membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Anda dapat mengelola investasi Anda secara online dengan versi desktop Betterment, atau Anda dapat mengunduh aplikasi seluler untuk perangkat iOS atau Android Anda.

Belajarlah lagi:

• Baca ulasan Perbaikan lengkap kami

Harga

Ketika datang ke biaya, M1 Finance memiliki keunggulan atas Perbaikan, menawarkan investor layanan yang sepenuhnya gratis.

Dengan itu dikatakan, M1 juga memiliki persyaratan saldo minimum untuk mulai berinvestasi, sementara Perbaikan tidak memilikinya.

Berikut sekilas tentang biaya (atau kurangnya biaya) yang akan Anda temui dengan setiap layanan.

Biaya Keuangan M1

• Komisi: M1 tidak membebankan biaya komisi apa pun, artinya Anda dapat berdagang secara gratis.
• Manajemen akun: Platform ini tidak membebankan biaya saran atau manajemen apa pun, salah satu.
• Aneka ragam: Perusahaan dimuka tentang beberapa biaya. Contohnya, ada biaya untuk meminta salinan kertas. Ada juga biaya tidak aktif jika saldo Anda kurang dari $20 dan tidak aktif selama 90 hari.

Anda mungkin melihat beberapa biaya peraturan untuk dana itu sendiri, tapi ini standar di seluruh industri.

Saham M1 dan ETF memiliki rasio biaya yang rendah, menjaga biaya ini seminimal mungkin.

Biaya Perbaikan

Perbaikan juga bebas komisi, dan tidak membebankan biaya apapun untuk penarikan atau penyetoran; Namun, itu datang dengan biaya tahunan.

Anda dapat memilih dari dua paket dengan Perbaikan:

1. Paket Digital: Paket dasar Betterment membebankan .25% per tahun dan tidak memiliki saldo minimum yang diperlukan. Itu datang dengan saran yang ditargetkan, penyeimbangan ulang otomatis, dan strategi pajak.
2. Paket Premium: Paket premium memiliki biaya tahunan 0,40% dan $100, 000 persyaratan saldo minimum. Muncul dengan semua fitur paket digital, ditambah nasihat keuangan untuk pencapaian sepanjang hidup dan investasi di luar Perbaikan.

Anda juga dapat membayar untuk konsultasi tambahan tentang topik investasi tertentu.

Setoran Minimum

M1 Finance mengharuskan Anda untuk mendanai akun kena pajak Anda dengan setidaknya $100 dan akun pensiun Anda dengan $500 untuk diinvestasikan.

Dengan paket digital Betterment, tidak ada setoran minimum yang diperlukan.

Promosi

Baik M1 Finance dan Betterment menarik investor baru dengan bonus pembukaan.

M1 memberi penghargaan kepada investor baru dengan uang tunai ketika mereka mendanai akun mereka, sementara Betterment membebaskan biaya pengelolaan akun.

Berikut adalah tampilan lebih dekat tentang cara kerja promosi ini.

Promosi Keuangan M1

M1 Finance akan memberi Anda hadiah hingga $2, 500 ketika Anda mentransfer akun Anda ke platform dalam waktu 60 hari setelah mendaftar.

• bonus $250: Saat Anda mentransfer $100, 000 hingga $249, 999,99 akun ke M1.
• bonus $500: Saat Anda mentransfer $250, 000 hingga $499, 999,99 akun ke M1.
• $1, 000 bonus: Ketika Anda mentransfer $ 500, 000 hingga $999, 999,99 akun ke M1.
• $2, 500 bonus: Saat Anda mentransfer akun $1 juta+ ke M1.

Promosi Perbaikan

Betterment dapat memberi Anda layanan bebas biaya hingga satu tahun jika Anda melakukan setoran awal yang memenuhi kriteria Betterment dalam waktu 45 hari sejak pembukaan akun Anda.

• 1 bulan layanan gratis: Saat Anda menyetor $15, 000 hingga $99, 999.
• 6 bulan layanan gratis: Saat Anda menyetor $100, 000 hingga $249, 999.
• 1 tahun layanan gratis: Saat Anda menyetor $250, 000 atau lebih.

Fitur

Sejauh menyangkut fitur, sulit untuk memilih pemenang antara M1 dan Betterment.

Itu karena kedua platform ini menawarkan Anda pengalaman yang sama sekali berbeda. Itu semua tergantung pada apa yang Anda cari untuk keluar dari aplikasi.

M1 Keuangan vs Perbaikan:Fitur Bersama

Sebagai penyegar, berikut adalah beberapa fitur yang Anda dapatkan dengan M1 Finance dan Betterment:

• Investasi murah: Baik M1 dan Betterment menawarkan perdagangan bebas komisi dan menjaga biaya mereka tetap rendah secara umum.
• Penyeimbangan ulang otomatis: Setiap aplikasi menggeser alokasi Anda untuk menjaga investasi Anda tetap pada jalurnya.
• Bonus akun baru: Tergantung seberapa banyak Anda berinvestasi, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari promosi akun baru M1 atau Betterment.
• Pialang, masa pensiun, dan rekening kas: Dengan M1 dan Perbaikan, Anda mendapatkan berbagai jenis akun.
• Investasi yang bertanggung jawab secara sosial: Kedua aplikasi memungkinkan Anda membangun portofolio etis yang tidak hanya mempertimbangkan dampak finansial, tetapi juga dampak sosial dan lingkungan dari investasi Anda.
• Bagian pecahan: M1 dan Perbaikan memungkinkan Anda berinvestasi dalam pecahan saham individu, ideal untuk investor baru dengan anggaran terbatas atau mereka yang ingin melakukan diversifikasi.
• Sumber daya pendidikan: Baik M1 Finance dan Betterment menawarkan sumber daya pendidikan secara online dan di aplikasi mereka.

Di luar fitur dasar di atas, M1 dan Betterment memiliki beberapa fitur yang menonjol.

Fitur Menonjol Keuangan M1

• Investasi mandiri: M1 Finance menawarkan otomatisasi, tetapi juga memberi Anda kekuatan untuk merancang portofolio Anda sendiri dan berinvestasi secara aktif. Dengan M1, ini semua tentang pertumbuhan, daripada tujuan yang dipersonalisasi, yang cocok untuk beberapa investor aktif.
• Portofolio yang dibuat dengan ahli: Portofolio M1 disebut sebagai pai. Meskipun Anda bisa membuat kue sendiri, Anda juga dapat memilih salah satu dari lebih dari 80 pai yang dibuat secara profesional.
• Peminjaman: Jika saldo akun Anda memungkinkan, Anda dapat mengambil jalur kredit menggunakan salah satu akun investasi Anda, dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.
• Manajemen akun gratis: Mungkin fitur paling menonjol dari M1 Finance adalah struktur biayanya. M1 tidak mengenakan biaya sepeser pun untuk robo-advising-nya, dan sangat transparan tentang biaya lain-lainnya.

Fitur Menonjol Peningkatan

• Panduan yang dipersonalisasi: Perbaikan menilai tujuan Anda, toleransi resiko, dan preferensi investasi, menciptakan strategi investasi yang dibuat khusus berdasarkan Anda. Itu termasuk bantuan dari penasihat pernapasan hidup. Setelah Anda bekerja dengan Betterment untuk menetapkan tujuan Anda, Anda dapat mengambil kursi belakang dan membiarkan aplikasi bekerja untuk Anda.
• Opsi premium: Jika Anda ingin meningkatkan layanan Anda dan mendapatkan robo-advising plus nasihat keuangan yang hampir tak terbatas, Perbaikan membuat Anda terlindungi dengan biaya rendah.
• Rekening giro dan tabungan: Dengan Perbaikan, Anda mendapatkan akses ke rekening giro dan tabungan hasil tinggi, menjadikannya toko serba ada yang praktis untuk investasi dan perbankan.
• Pemanenan rugi-pajak: Tidak seperti M1, Perbaikan memang menawarkan pemanenan rugi-pajak, menjual aset dengan kerugian dan menggantinya dengan yang sebanding untuk membuat Anda tetap di jalur untuk tujuan Anda.

Portofolio

Sementara kedua platform mengintegrasikan Modern Portfolio Theory (MPT), M1 Keuangan dan Perbaikan mengambil pendekatan yang berbeda untuk portofolio.

Portofolio Keuangan M1

Portofolio M1 adalah tentang kustomisasi. Anda dapat membangun portofolio Anda sendiri dari awal atau memilih untuk berinvestasi dalam portofolio siap pakai yang dirancang oleh para ahli.

Bagaimanapun, itu benar-benar gratis. Investor baru benar-benar dapat memperoleh manfaat dari pai ahli M1, dan investor yang lebih berpengalaman dapat dengan mudah membangun portofolio yang sangat disesuaikan sendiri.

Ketika Anda membangun portofolio Anda sendiri, Anda dapat berinvestasi di ETF, saham individu, atau kombinasi keduanya, dengan saham fraksional yang ditawarkan.

Dengan pai ahli, Anda masih memiliki banyak variasi.

Banyak strategi portofolio berbasis tujuan, sementara yang lain tematik. Beberapa pai ahli yang dapat Anda investasikan termasuk dalam kategori berikut.

• Investasi berbasis risiko
• Targetkan tanggal pensiun
• Pengikut dana lindung nilai
• Penerima pendapatan
• Industri/sektor
• Saham &obligasi
• Tanggung jawab sosial
• Pengikut dana lindung nilai
• Portofolio Trinity dari Cambria Investments

Anda juga dapat memilih pai khusus yang berpusat di sekitar saham blue chip dan strategi lainnya.

Portofolio Anda akan diseimbangkan kembali secara otomatis setiap bulan, dan Anda memiliki opsi untuk lebih sering menyeimbangkannya.

Sementara M1 tidak memiliki pemanenan rugi-pajak, itu memang menggunakan strategi kerugian pajak.

Portofolio Perbaikan

Perbaikan lebih cocok untuk investor pasif yang berfokus pada tujuan investasi tertentu, dan itu terlihat dalam strategi portofolio platform.

Saat Anda mendapatkan akun Perbaikan, Anda akan diminta untuk menjawab pertanyaan untuk memastikan tingkat risiko Anda, sasaran, dan waktu investasi.

Dari sana, Algoritma perbaikan akan membangun portofolio Anda, berinvestasi di hingga 13 kelas aset.

Meskipun Anda dapat memilih masing-masing saham dan ETF yang membentuk portofolio Anda dengan M1, Perbaikan melakukan alokasi untuk Anda.

Perbaikan secara otomatis menyeimbangkan kembali akun Anda jika keluar dari target, dan itu datang dengan manfaat panen rugi pajak.

Nasihat Manusia

Baik M1 Finance dan Betterment menawarkan dukungan pelanggan secara online dan melalui telepon, dengan konten terperinci untuk memecahkan masalah akun.

Namun, jika Anda menginginkan nasihat keuangan satu-satu yang sebenarnya, Perbaikan adalah pilihan yang lebih baik.

Meskipun perwakilan layanan pelanggan dan sumber daya online berguna, M1 tidak memberi Anda akses ke penasihat keuangan.

Di samping itu, konsultasi keuangan tak terbatas disertakan dengan akun premium Betterment.

Anda juga dapat membayar biaya untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan terlepas dari tingkat akun Anda.

Pengalaman pengguna

Dalam hal pengalaman pengguna, Anda tidak bisa salah dengan Betterment atau M1 Finance.

Kedua aplikasi dirancang dengan indah dan tidak dapat lebih mudah digunakan.

Mereka penuh dengan sumber daya yang berguna dan memudahkan pengelolaan akun Anda.

M1 dan Perbaikan keduanya sangat diulas di app store, dan versi desktop mereka sama mengesankannya.

M1 Finance vs Betterment:Aplikasi Mana yang Tepat untuk Anda?

M1 Keuangan dan Perbaikan adalah dua biaya rendah, mudah digunakan, dan layanan yang ditinjau dengan baik, memuncaki daftar platform investasi otomatis terbaik saya.

Jadi mana yang tepat untuk Anda sebenarnya adalah masalah preferensi.

Jika Anda menginginkan aplikasi yang benar-benar gratis dan tidak memerlukan bimbingan dari penasihat keuangan, M1 adalah pemenang yang jelas.

Ini juga merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda ingin berperan aktif dalam mengarahkan akun Anda, dengan kustomisasi yang sulit dikalahkan.

Namun, jika Anda membutuhkan saran dan menginginkan strategi investasi yang disesuaikan dengan tujuan Anda, Perbaikan tidak ada duanya.

Perbaikan menjadikan investasi sebagai pengalaman yang sebebas mungkin, membiarkan Anda duduk dan bersantai.

Aplikasi apa pun yang Anda pilih, Anda akan dapat menumbuhkan investasi Anda dengan cepat dan mudah tanpa membayar biaya yang berlebihan.