Bagaimana Berinvestasi dalam Kebaikan yang Lebih Besar

Sangat mudah untuk menganggap investasi ada dalam ruang hampa. Anda menyumbangkan uang, tunggu beberapa saat dan lihat portofolio Anda tumbuh. Ke mana uang itu pergi – dan bagaimana uang itu tumbuh – adalah pertanyaan yang kebanyakan orang tidak ingin pikirkan.

Tapi faktanya, apa yang Anda pilih untuk diinvestasikan dalam berbagai hal. Tidak ada cara yang lebih baik untuk mendukung tujuan yang layak selain dengan meletakkan uang Anda di belakangnya, dan sebaliknya untuk perusahaan yang tidak Anda setujui. Di dunia di mana uang berbicara, tidak ada yang berbicara lebih keras daripada di mana Anda meletakkan dolar yang diperoleh dengan susah payah.

Jika berinvestasi dalam kebaikan yang lebih besar adalah sesuatu yang menarik minat Anda, Anda akan terkejut mengetahui betapa mudahnya itu. Anda dapat mulai membuat perbedaan segera, semua sambil tetap menikmati pengembalian yang Anda harapkan dari portofolio yang kuat. Inilah cara melakukannya.

Apa Arti Investasi Berkelanjutan

Bagi banyak konsumen, membuat perbedaan di dunia lebih dari sekadar berbagi postingan di media sosial atau memberikan sumbangan amal di akhir tahun. Ini tentang mengambil tindakan nyata dan membuat tanda nyata. Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan “investasi berdampak.”

Dampak investasi dapat datang dalam beberapa bentuk yang berbeda. Investor dapat membeli saham individu perusahaan yang mereka dukung, berinvestasi di startup dengan tujuan yang layak atau menginvestasikan uang mereka dengan cara yang menjanjikan manfaat sosial dan finansial.

Praktek ini menjadi lebih dan lebih umum. Survei Tren Investasi 2018 dari Journal of Financial Planning menemukan bahwa 20% penasihat keuangan mengatakan bahwa mereka berencana untuk meningkatkan penggunaan atau rekomendasi dana tanggung jawab sosial .

Berinvestasi dalam Dana SRI dan ESG

Berlawanan dengan kepercayaan populer, Anda tidak harus memilih antara mendukung perusahaan yang berkelanjutan dan berfokus pada keuntungan Anda. Ada dana besar yang tersedia bagi konsumen yang menginginkan investasi dan diversifikasi berkelanjutan dalam portofolio mereka. Ada dua jenis utama:Lingkungan, Dana Social and Governance (ESG) dan dana Socially Responsible Investing (SRI).

Meskipun setiap reksa dana memiliki standarnya masing-masing, ESG dan SRI umumnya mengecualikan perusahaan yang memproduksi senjata api, produk tembakau, bahan bakar fosil, hiburan dewasa dan banyak lagi. Anda dapat menemukan dana ESG atau SRI di sebagian besar perusahaan pialang besar, termasuk Vanguard, Charles Schwab dan Fidelity.

Memutuskan dana ESG atau SRI mana yang akan diinvestasikan mirip dengan memilih reksa dana lainnya. Cari dana yang memiliki rasio pengeluaran rendah dan bandingkan pengembaliannya dengan S&P 500. Menurut Fidelity, 61% LST memiliki biaya di atas atau di bawah rata-rata , yang berarti Anda tidak akan membayar lebih untuk dana ini.

Ketika Anda berinvestasi dalam LST atau SRI, pastikan pilihan tersebut sinkron dengan investasi Anda yang lain. Sebagai contoh, jika 10% dari IRA Anda terdiri dari Fidelity International Sustainability Index Fund, lihat berapa banyak yang Anda pegang di dana saham internasional lainnya. Jangan lupakan prinsip dasar investasi, seperti memiliki terlalu banyak uang di satu sektor.

Pilih Robo Advisors yang Menawarkan SRI

Jika Anda tidak yakin bagaimana memilih dana LST atau SRI yang tepat atau ingin panduan lebih lanjut, menemukan penasihat robo. Penasihat Robo dapat membuat portofolio yang sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda dengan kompas moral Anda. Betterment dan Wealthsimple keduanya menawarkan investasi SRI tanpa jumlah investasi minimum. Aplikasi investasi mikro Stash juga memudahkan dan mempermudah untuk berinvestasi di SRI yang sesuai dengan nilai Anda.

Swell adalah penasihat robo dengan portofolio SRI unik yang terdiri dari saham individual. Dana mereka cenderung lebih kecil daripada LST atau SRI lainnya. Sebagai contoh, Dana Air Bersih mereka hanya memiliki 49 perusahaan dan dana Energi Terbarukan mereka memiliki 56 perusahaan. Karena dana ini sangat tepat, investor dapat memilih dengan tepat masalah mana yang mereka pedulikan.

Orang yang menginginkan sentuhan yang lebih pribadi harus menyewa perencana keuangan yang berpengalaman dalam berinvestasi di SRI dan ESG. Jaringan Perencanaan Garrett memiliki daftar lengkap perencana yang bertanggung jawab secara sosial yang berkomitmen pada jenis investasi ini. Mereka dapat mengevaluasi portofolio Anda saat ini dan menyarankan dana mana yang tepat untuk Anda.

Kenali Keterbatasannya

Menjadi investor yang sadar sosial bukanlah tugas yang sederhana, karena ungkapan itu sendiri bersifat subjektif. Dana yang mengaku sadar sosial masih dapat menampung perusahaan yang mungkin dianggap tidak bermoral oleh investor.

Mungkin sulit untuk menemukan ESG atau SRI yang kepemilikannya benar-benar sempurna. Banyak dari dana ini menampung ratusan perusahaan, jadi perlu beberapa saat untuk membahas masing-masing dan menentukan apakah itu memenuhi nilai-nilai pribadi Anda.

Beberapa ahli mengatakan pilihan terbaik adalah memilih berbagai dana LST dan SRI berbiaya rendah yang sesuai dengan kebutuhan jangka panjang Anda. Jangan khawatir jika ada beberapa perusahaan dalam campuran yang mengacak-acak bulu Anda. Sebagai gantinya, berkomitmen untuk menyumbangkan lebih banyak uang dan waktu untuk menyebabkan Anda mendukung. Hubungi legislator Anda dan beri tahu mereka masalah apa yang ada di pikiran Anda. Itu akan memiliki dampak yang jauh lebih besar daripada sekadar divestasi dari beberapa perusahaan besar.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah kenyataan yang tidak menguntungkan dari budaya perusahaan dan bagaimana hal itu mempengaruhi hasil investasi. Dengan beberapa pengecualian, perusahaan yang paling sukses - dan karena itu menawarkan investor pengembalian terbesar - cenderung tidak mengikuti kode moral yang ketat atau menggunakan model bisnis yang sadar sosial. Bekerja menuju kebaikan yang lebih besar seringkali membutuhkan pengorbanan, dan itu juga berlaku untuk investasi.

Namun dalam beberapa kasus, berinvestasi secara etis dapat memungkinkan Anda memperoleh manfaat dari kemajuan. Energi matahari, Misalnya, merupakan industri yang berkelanjutan dan menguntungkan. Karena semakin banyak orang dan perusahaan mulai beralih ke tenaga surya dan sumber energi berkelanjutan lainnya, industri tersebut akan terus menawarkan pengembalian yang mengesankan bagi investor mereka.