Panduan Anda untuk Reksa Dana

Jika Anda memiliki sedikit uang tunai di rekening tabungan, Anda baru saja mendapatkan pekerjaan yang solid dengan gaji yang memberi Anda ruang untuk penghematan ekstra, atau Anda sudah mulai merencanakan masa pensiun, Anda mungkin ingin mulai memikirkan reksa dana apa yang akan diinvestasikan.

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin tidak memiliki pemahaman yang benar-benar kuat tentang apa itu reksa dana, atau bagaimana memulai investasi. Jangan khawatir—kami siap membantu Anda. Lihat panduan kami untuk investasi reksa dana dan dapatkan uang Anda bekerja untuk Anda.

• Apa itu reksa dana?
• Apa manfaat reksa dana?
• Apa saja jenis reksa dana yang ada?
• Bagaimana cara memilih dana saya?
• Apa faktor lain yang harus saya pertimbangkan?
• Membungkus

Apa itu reksa dana?

A reksa dana adalah dana investasi yang dibiayai oleh banyak orang secara berkelompok , yang masing-masing menyumbang sedikit uang.

Biro Sensus AS melaporkan bahwa sekitar setengah dari orang Amerika memiliki saham di reksa dana.

Saat Anda menilai peluang reksa dana, Anda juga perlu mempertimbangkan portofolio investasi . Portofolio investasi adalah kumpulan saham atau obligasi yang reksa dana Anda investasikan . Jenis portofolio yang Anda investasikan akan bergantung sepenuhnya pada seperti apa strategi pertumbuhan dan garis waktu Anda (lebih lanjut tentang itu nanti), serta tingkat toleransi risiko Anda.

Takeaway di sini adalah bahwa reksa dana adalah rekening investasi besar yang dipegang oleh sekelompok orang yang masing-masing dimasukkan ke dalam uang. kamu pengembalian kami akan tergantung pada jumlah yang Anda masukkan, selain seberapa baik kinerja portofolio Anda . Sekarang Anda selangkah lebih dekat untuk memahami reksa dana, yuk cari tahu manfaatnya.

Apa manfaat reksa dana?

Ada banyak alasan orang berinvestasi di reksa dana, tetapi pertimbangkan yang umum ini, dan pikirkan apakah itu berlaku untuk situasi Anda.

• Biaya rendah: Investasi bisa membutuhkan banyak modal di muka. Namun, karena reksa dana terbaik menarik investasi ribuan orang, sejumlah besar modal yang dibutuhkan untuk memulai pertumbuhan yang konsisten dapat dengan mudah ditutupi.
• Risiko lebih rendah: Sekali lagi, ada kekuatan dalam jumlah. Karena ada begitu banyak orang yang berinvestasi dalam dana tersebut, dan karena dana tersebut (idealnya) diinvestasikan dalam portofolio yang beragam, risikonya mungkin tidak sebesar mempertaruhkan seluruh tabungan Anda pada IPO startup baru itu. Pikirkan seperti ini:jika salah satu saham dalam dana Anda mulai turun, ada lusinan orang lain di sana untuk mengambil kelonggaran.

• Manajemen profesional: Dengan jadwal yang padat dan pekerjaan penuh waktu, tidak semua orang memiliki waktu yang dibutuhkan untuk mengelola portofolio mereka sendiri. Reksa dana terbaik ditangani oleh fund manager profesional, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang melompat ke komputer Anda dan menjual semua saham Anda begitu Anda mendengar kabar buruk.
• Banyak variasi: Setiap orang membutuhkan uang untuk alasan yang berbeda. Mungkin Anda mencoba menabung untuk pembelian properti pertama Anda, atau untuk pensiun, atau untuk keluar dari hutang. Masing-masing kebutuhan ini akan membutuhkan strategi yang sama sekali berbeda. Untunglah, ada reksa dana untuk diinvestasikan untuk memenuhi masing-masing.

Apa saja jenis reksa dana yang ada?

Ada banyak reksa dana yang tersedia, tetapi ini secara umum dapat dikategorikan ke dalam empat bidang yang berbeda:

Ekuitas

Ini adalah jenis dana yang mungkin pertama kali Anda pikirkan ketika mempertimbangkan untuk berinvestasi. Portofolio reksa dana saham membeli ke sejumlah perusahaan publik . Jenis dana ini dapat bervariasi berdasarkan di mana Anda ingin berinvestasi, dan berapa tingkat toleransi risiko Anda.

Contohnya, portofolio Anda mungkin mencoba menyamai pertumbuhan yang terlihat dalam perekonomian secara umum (yang disebut a dana pertumbuhan ), atau mungkin mencoba bermain pasar saham sedikit dengan bertaruh pada saham yang cenderung meningkat. Anda mungkin juga ingin fokus pada industri tertentu yang Anda yakini akan tumbuh, sehingga portofolio Anda dapat berisi saham dari beberapa perusahaan dalam industri tersebut, seperti teknologi atau pertanian.

Obligasi

Reksa dana obligasi adalah lambang pertumbuhan yang lambat dan stabil, dengan resiko yang sangat kecil. Dengan berinvestasi pada obligasi, atau dalam reksa dana yang berinvestasi dalam obligasi, kamu adalah membeli hutang seseorang, paling sering pemerintah atau perusahaan n. Lembur, bahwa hutang menimbulkan bunga, dan dari situlah pengembalian Anda berasal .

Karena AS dianggap sebagai ekonomi stabil yang kemungkinan besar akan terus tumbuh, obligasi pemerintah dari AS adalah pilihan yang aman bagi orang-orang yang membangun tabungan mereka. Pengembaliannya akan jauh lebih baik daripada rekening tabungan, jadi jika Anda gugup untuk berinvestasi tetapi Anda bosan melihat begitu sedikit pertumbuhan pada tabungan Anda, Anda mungkin mempertimbangkan obligasi.

Pasar Uang

Reksa dana pasar uang adalah pilihan lain yang relatif berisiko rendah dan menawarkan pertumbuhan yang lambat dan stabil. Mereka mirip dengan obligasi, karena mereka melibatkan membeli sebagian dari utang pemerintah . (Pada kasus ini, Namun, itu terkait dengan nilai komoditas mata uang.)

Cara lain untuk berinvestasi di pasar uang adalah dengan cara: rekening bank pasar uang , sering diiklankan sebagai rekening tabungan hasil tinggi . Ini mungkin pilihan yang baik bagi mereka yang ingin meningkatkan suku bunga bulanan mereka tetapi juga ingin mempertahankan akses mudah ke uang tunai mereka.

Dana Campuran

Ini adalah kategori "semua di atas". Banyak reksa dana akan sebarkan investasi Anda ke berbagai sumber untuk memastikan Anda menikmati manfaat pertumbuhan ekonomi dengan tetap menjaga keamanan obligasi dan pasar uang. Jika Anda baru mulai berinvestasi dan berharap aman, pertumbuhan jangka panjang yang solid, Anda mungkin mempertimbangkan dana dengan campuran, alokasi investasi yang beragam.

Bagaimana cara memilih dana saya?

Dua hal penting pertama yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda menginvestasikan uang Anda mungkin ingin dipertimbangkan adalah cakrawala waktu dan toleransi risiko. Cakrawala waktu adalah jumlah waktu yang harus Anda investasikan, dan toleransi risiko adalah seberapa nyaman Anda dengan kemungkinan kehilangan sejumlah uang.

Semakin panjang cakrawala waktu, semakin banyak diinvestasikan dalam dana ekuitas yang Anda inginkan—bagaimanapun juga, Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk menghaluskan setiap gundukan di jalan. Obligasi sering dianggap lebih baik untuk orang-orang yang mendekati masa pensiun yang hanya mencoba untuk membangun tabungan mereka.

Ada juga beberapa cara yang berbeda untuk berinvestasi.

• Anda bisa masuk ke kantor investasi batu bata dan mortir dan berbicara dengan broker tentang rencana keuangan Anda. Mereka akan dapat mengatur Anda dengan jenis akun yang paling sesuai dengan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda.
• Anda juga dapat mempertimbangkan alat "robo-investor". Ada sejumlah aplikasi yang menawarkan investasi algoritmik, biasanya dalam dana pertumbuhan, dengan harga yang jauh lebih rendah daripada yang dapat ditawarkan oleh broker manusia. Ini bisa menjadi pilihan yang sangat baik bagi orang-orang yang berinvestasi jangka panjang.
• Anda mungkin mempertimbangkan untuk meneliti dana yang telah dilakukan dengan sangat baik selama lima tahun terakhir. Berita tentang kinerja reksa dana tersedia secara online dan dapat memberi Anda pilihan yang baik untuk investasi pertama Anda.

Apa faktor lain yang harus saya pertimbangkan?

Mempertimbangkan mengapa Anda ingin berinvestasi dalam reksa dana. Untuk banyak, alasannya pensiun. Semakin dini Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik Anda dalam jangka panjang. Karena uang Anda menghasilkan lebih banyak uang, bahwa total baru dapat menghasilkan genap lagi uang karena menimbulkan bunga.

Akun pensiun dibuat untuk pertumbuhan yang lambat dan stabil, dengan risiko yang sangat rendah. (Banyak pemberi kerja menawarkan 401k rekening pensiun, dan beberapa menawarkan 401k yang cocok dengan majikan. Itu berarti majikan Anda akan mencocokkan kontribusi bulanan yang Anda buat dengan 401k Anda sendiri. Jika majikan Anda menawarkannya, pertimbangkan untuk memanfaatkannya.)

Namun, Anda mungkin juga mengharapkan strategi yang lebih agresif untuk jangka pendek. Mungkin Anda sedang mencoba untuk membeli properti segera, dan Anda membutuhkan dana untuk membawa Anda ke tujuan tabungan Anda secepatnya. Anda mungkin ingin mempertimbangkan jangka pendek atau dana hasil tinggi untuk tujuan ini.

Anda mungkin juga berada di tengah-tengah dan hanya berharap untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda dengan akun investasi yang tumbuh sejalan dengan ekonomi. Ada tiga variabel penting yang ingin Anda pertimbangkan sebelum berinvestasi dalam reksa dana, tidak peduli apa tujuan Anda:

1. Pengembalian tahunan rata-rata: Periksa pengembalian tahunan rata-rata selama lima tahun terakhir atau lebih untuk melihat apakah dana tersebut secara historis berkinerja baik. Ini akan memberi Anda indikasi yang baik tentang jumlah uang yang dapat Anda harapkan dari investasi Anda.
2. Perbedaan :Kunci pertumbuhan berkelanjutan adalah menjaga keragaman dalam portofolio Anda. Reksa dana yang menggunakan satu saham sangat berisiko. Bahkan jika Anda toleran terhadap risiko, pastikan Anda memeriksa betapa beragamnya portofolio sebelum berinvestasi.
3. Biaya dan pengeluaran: Anda mungkin ingin meninjau sejumlah dana dan broker yang berbeda sebelum berkomitmen pada salah satu yang terlihat menarik, karena banyak dana datang dengan biaya dan berbagai pengeluaran lainnya.

Setelah Anda menetapkan tujuan keuangan Anda dan menilai toleransi risiko Anda, saatnya untuk berpikir tentang menemukan reksa dana terbaik yang sesuai dengan tujuan dan preferensi Anda.

Membungkus

Tidak peduli usia atau karier Anda, berinvestasi di reksa dana mungkin ide yang bagus jika Anda melakukannya dengan bijak. Dan jika Anda khawatir tentang semua jargon dan konsep rumit, lihat Investor.gov, untuk beberapa informasi yang sangat baik untuk investor pertama kali.

Dengan meneliti investasi dan mencari definisi reksa dana, Anda sudah membuat langkah pertama yang hebat! Anda mungkin ingin meluangkan waktu dan merenungkan situasi keuangan Anda, serta tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, dan kemudian pertimbangkan apakah investasi reksa dana tepat untuk Anda.