Apa itu Robo-Advisor?

Robo-advisors adalah layanan manajemen investasi online yang menggunakan algoritme matematika untuk memberikan nasihat keuangan dengan intervensi manusia yang minimal. Mereka menggunakan algoritme mereka untuk mengelola dan mengalokasikan aset klien dengan cara seefisien mungkin.

Penasihat Robo menggunakan kuesioner online yang memperoleh informasi tentang tingkat penghindaran risiko klien, status keuangan, dan pengembalian investasi yang diinginkanPengembalian Investasi (ROI)Pengembalian Investasi (ROI) adalah ukuran kinerja yang digunakan untuk mengevaluasi pengembalian investasi atau membandingkan efisiensi berbagai investasi..

Tingkat Penghindaran Risiko

Tingkat penghindaran risikoPenghindaran risikoPenghindaran risiko mengacu pada kecenderungan agen ekonomi untuk lebih memilih kepastian daripada ketidakpastian. Seorang agen ekonomi yang menunjukkan penghindaran risiko dikatakan sebagai penghindar risiko. Secara formal, agen penghindar risiko secara ketat lebih memilih nilai yang diharapkan dari suatu perjudian daripada perjudian itu sendiri. mengacu pada sejauh mana investor bersedia untuk menurunkan pengembalian untuk mengurangi ketidakpastian. Untuk seorang individu, biasanya bervariasi tergantung pada tujuan keuangan dan cakrawala waktu investasi.

Sebagai contoh, seseorang yang hampir pensiun akan lebih condong ke arah investasi yang menghindari risiko karena mereka tidak mampu kehilangan tabungan hidup mereka. Sebaliknya, seorang investor muda mungkin lebih mencari risiko, karena mereka punya waktu untuk memulihkan dana yang hilang.

Jenis Investor

Seorang individu/investor dapat dikategorikan sebagai:

1. Menghindari risiko

Investor yang menghindari risiko biasanya mencari investasi yang aman, meskipun mereka mungkin menyadari pengembalian yang relatif lebih rendah.

2. Risiko-netral

Investor netral risiko cenderung acuh tak acuh antara investasi yang relatif berisiko dan aman.

3. Pencarian risiko

Investor pencari risiko biasanya menyukai investasi berisiko yang menawarkan imbalan tinggi.

Fitur Penasihat Robo

1. Manajemen portofolio

Robo-advisor membuat portofolio optimal berdasarkan preferensi investor. Khas, portofolio dibuat berdasarkan beberapa varian dari Teori Portofolio Modern, yang menitikberatkan pada alokasi dana pada saham-saham yang tidak berkorelasi positif sempurna.

Robo-advisor biasanya mengalokasikan dana ke aset berisiko dan aset bebas risiko, dan bobotnya ditentukan berdasarkan tujuan dan profil risiko investor. Robo-advisor memantau dan menyeimbangkan kembali portofolio saat kondisi ekonomi berubah dengan menyesuaikan bobot aset berisiko dan aset bebas risiko.

2. Pemanenan rugi-pajak

Pemanenan rugi pajak melibatkan penjualan sekuritas dengan kerugian untuk menghemat pajak keuntungan modal Pajak Keuntungan Modal Pajak keuntungan modal adalah pajak yang dikenakan atas keuntungan modal atau keuntungan yang diperoleh seseorang dari penjualan aset. Pajak hanya dikenakan setelah aset diubah menjadi uang tunai, dan bukan saat masih di tangan investor., biasanya dilakukan menjelang akhir tahun pajak. Dengan menjual sekuritas dengan kerugian, investor menghindari membayar pajak atas pendapatan itu.

Pada waktu bersamaan, penting untuk berinvestasi dalam sekuritas serupa untuk mempertahankan alokasi portofolio dan menuai hasil dari kenaikan di pasar. Penasihat Robo mengotomatiskan proses, memungkinkan pengguna untuk mendapatkan keuntungan dari pemanenan rugi-pajak dengan mudah.

Keuntungan dari Robo-Advisor

1. Lebih murah

Penasihat Robo menawarkan layanan manajemen investasi tradisional dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada rekan manusia mereka (penasihat keuanganPenasihat KeuanganPenasihat Keuangan adalah profesional keuangan yang memberikan konsultasi dan saran tentang keuangan individu atau entitas. Penasihat keuangan dapat membantu individu dan perusahaan mencapai tujuan keuangan mereka lebih cepat dengan menyediakan klien mereka dengan strategi dan cara untuk menciptakan lebih banyak kekayaan). Jumlah minimum yang diperlukan untuk menggunakan jenis perangkat lunak tersebut juga jauh lebih rendah daripada jumlah minimum yang dibutuhkan oleh perencana keuangan.

2. Mudah digunakan dan aman

Robo-advisor juga menambah nilai dengan memungkinkan investor untuk berinvestasi di banyak kelas aset yang berbeda dengan mudah melalui ponsel atau aplikasi web. Lebih-lebih lagi, mereka menyediakan akses penuh ke alat manajemen portofolio, yang menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan keamanan bagi pengguna.

Keterbatasan Robo-Advisor

Meskipun penasihat robo menawarkan layanan manajemen investasi yang lebih murah dan lebih cepat daripada penasihat manusia, mereka kurang subjektivitas yg dibutuhkan untuk menawarkan layanan yang sepenuhnya dipersonalisasi.

Penasihat Robo vs. Penasihat Manusia

Penasihat keuangan biasanya mendapatkan keahlian yang dibutuhkan untuk melakukan perdagangan dan membangun portofolio untuk klien mereka. Mengingat bahwa setiap klien cenderung mengambil sikap yang unik terhadap risiko, Penasihat seringkali harus subjektif dalam membangun portofolio berdasarkan tujuan dan kebutuhan klien. Penasihat juga bertanggung jawab untuk memeriksa dengan klien mereka secara teratur dan mengevaluasi kembali tujuan investasi berdasarkan perubahan di pasar.

Untuk keahlian mereka, pengelolaan, dan kemampuan untuk mengeksekusi, penasihat keuangan membebankan biaya dan/atau komisi klien yang bisa sangat tinggi. Di samping itu, robo-advisor mengenakan biaya yang relatif rendah atau dapat diabaikan; Namun, tradeoff adalah dengan subjektivitas dan tingkat personalisasi yang diberikan oleh penasihat manusia.

Penasihat Robo memberi investor dan pengguna sumber daya dan alat yang diperlukan untuk melakukan perdagangan dan membangun portofolio, bersama dengan pilihan untuk mengotomatisasi investasi mereka. Belum, meskipun robo-advisor menawarkan lebih banyak fleksibilitas, biaya lebih rendah, dan kontrol yang lebih tinggi kepada investor, mereka tidak memiliki keahlian dan subjektivitas yang diberikan oleh penasihat manusia.

Apakah Robo-Advisor Aman?

Robo-advisor tidak aman atau berisiko – risiko portofolio yang dikelola oleh robo-advisor sepenuhnya bergantung pada preferensi investor. Penasihat Robo memberi investor berbagai preferensi risiko dan garis waktu untuk dipilih.

Investor toleran risiko dapat memilih portofolio berisiko (mis., lebih banyak saham, lebih sedikit obligasi pemerintah), sedangkan investor yang menghindari risiko dapat memilih portofolio yang menawarkan pengembalian lebih rendah dengan volatilitas yang lebih rendah (mis., konsentrasi sekuritas bebas risiko yang relatif lebih tinggi). Dengan menilai selera setiap investor individu untuk risiko, robo-advisors dapat menyusun portofolio yang dipersonalisasi.

Contoh Robo-Advisor

1. KekayaanSederhana

WealthSimple membebankan biaya manajemen 0,40% -0,50%, tergantung portofolio. Tidak ada jumlah investasi minimum yang diperlukan, dan perusahaan menawarkan untuk mengelola hingga $10, Aset senilai 000 gratis selama setahun.

2. Kekayaan

Wealthfront mengenakan biaya manajemen 0,25%. Ini membutuhkan investasi minimum $500 dan penawaran untuk mengelola hingga $5, Aset senilai 000 gratis selama setahun.

3. Perbaikan

Perbaikan mengenakan biaya manajemen 0,25%. Itu tidak memerlukan jumlah investasi minimum dan menawarkan untuk mengelola aset gratis selama satu tahun untuk setoran yang memenuhi syarat.

4. Ellevest

Ellevest membebankan biaya manajemen 0,25%. Ini membutuhkan investasi minimum $0 dan menawarkan langganan gratis ke Ellevest Digital (biaya tahunan 0,25%) selama sebulan. Ini juga merupakan perusahaan yang “dibangun oleh wanita, untuk wanita."

5. Investasi Otomatis SoFi

SoFi mengenakan biaya manajemen 0%. Ini membutuhkan investasi minimum $0 dan menawarkan konseling karir gratis, serta diskon pada setoran yang memenuhi syarat.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karir Anda ke potensi penuh Anda, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

• AlgorithmsAlgorithms (Algos)Algorithms (Algos) adalah sekumpulan instruksi yang diperkenalkan untuk melakukan suatu tugas. Mereka mengotomatisasi perdagangan untuk menghasilkan keuntungan pada frekuensi yang mustahil bagi pedagang manusia.
• Berinvestasi:Panduan untuk PemulaInvestasi:Panduan untuk PemulaPanduan Berinvestasi untuk Pemula dari CFI akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan cara memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk berdagang
• Risiko dan PengembalianRisiko dan PengembalianDalam berinvestasi, risiko dan pengembalian sangat berkorelasi. Peningkatan potensi pengembalian investasi biasanya berjalan seiring dengan peningkatan risiko. Berbagai jenis risiko termasuk risiko spesifik proyek, risiko spesifik industri, risiko kompetitif, risiko internasional, dan risiko pasar.
• Perdagangan Subyektif vs Obyektif Perdagangan Obyektif vs Subjektif Perdagangan obyektif vs subyektif:Sebagian besar pedagang mengikuti gaya perdagangan yang pada dasarnya obyektif atau subyektif. Trader objektif mengikuti seperangkat aturan untuk memandu keputusan trading mereka. Mereka lebih suka memiliki keputusan membeli dan menjual yang pada dasarnya telah direncanakan sebelumnya. Sebaliknya, pedagang subjektif menolak menggunakan seperangkat aturan yang ketat